Kredit-Mix
Was ist ein Kredit-Mix?
Kredit-Mix bezieht sich auf die Arten von Konten, aus denen Ihre Kreditauskunft besteht. Der Credit-Mix bestimmt 10 % Ihres FICO-Scores. Zu den verschiedenen Kreditarten, die Teil Ihres Kreditmixes sein können, gehören Kreditkarten, Studienkredite, Autokredite und Hypotheken. Der Kreditmix kann einen größeren Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben, wenn Ihre Kredithistorie besonders spärlich ist.
Die zentralen Thesen
- Ein Kredit-Mix bezieht sich auf die verschiedenen Arten von Kreditkonten, die Sie besitzen, wie Kreditkarten, Studienkredite, Hypotheken und Autokredite.
- Der Kredit-Mix bestimmt 10 % Ihres FICO-Kredit-Scores.
- Kredit-Scores berücksichtigen Kreditmischungen, um ein umfassenderes Profil in Bezug auf Ihre Zahlungshistorie, Vertrauenswürdigkeit und die Fähigkeit zur erfolgreichen Verwaltung verschiedener Kreditarten zu erstellen.
So funktionieren Kreditmischungen
Kredit-Scores berücksichtigen Kredit-Mixe, um ein umfassenderes Profil in Bezug auf Ihre Zahlungshistorie, Vertrauenswürdigkeit und Fähigkeit, verschiedene Kreditarten erfolgreich zu verwalten, zu erstellen. Während eine Mischung verschiedener Kreditarten in Ihrer Kreditauskunft einen positiven Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben kann, warnt FICO (und der gesunde Menschenverstand) davor, Kredite oder Kreditkarten zu beantragen, die Sie nicht benötigen,um dies zuverbessern Bestandteil Ihrer Kredit-Score. Ihr Kredit-Mix ist nicht nur ein kleiner Teil Ihrer Kreditwürdigkeit;Das Eröffnen neuer Konten wirkt sich auch auf andere Faktoren in Ihrer Kreditwürdigkeit aus, die ein höheres Gewicht haben, z. B. die Länge Ihrer Kreditwürdigkeit, die geschuldeten Beträge und die Anzahl der neuen Konten.
Gläubiger melden nicht immer jedes Konto an jede Kreditauskunftei, was erklärt, warum Ihre Kreditwürdigkeit zwischen den drei Top-Auskunfteien variieren kann : Experian, Equifax und TransUnion.
Risiken einer zu aggressiven Verfolgung eines vielfältigen Kreditmixes
Sie können nicht im Voraus genau sagen, wie sich eine bestimmte Aktion auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, da die Zahl von den eindeutigen Informationen in der Kreditauskunft abhängt. Die Aufnahme eines Autokredits zum Beispiel kann einen größeren Einfluss auf die Punktzahl eines Verbrauchers haben als die eines anderen, je nachdem, wie lange die Kredithistorie jedes Verbrauchers ist, wie viele andere Kredite ihm zur Verfügung stehen, wie viele Schulden er hat und wie viel Zahlungsverhalten er hat.
Zudem melden Gläubiger nicht immer jedes Konto bei jeder Schufa. Dies bedeutet, dass die Eröffnung eines neuen Kontos, um eine bessere Kreditmischung zuerzielen, möglicherweisekeinen Unterschied in der Punktzahl macht. Dennoch sagt FICO, dass Verbraucher mit verantwortungsvoll verwalteten Kreditkarten in ihrem Kreditmix tendenziell höhere Punktzahlen haben als Verbraucher mit wenigen oder keinen Kreditkarten in ihrem Kreditmix.
Es ist nicht ungewöhnlich, dass Sie Ihre Kreditgeschichte mit einem Studienkredit beginnen, gefolgt von einem kleinen Privatkredit oder einer Kreditkarte mit einem geringen verfügbaren Guthaben. Wenn Sie in die Belegschaft eintreten und Einkommen verdienen, nehmen Sie in der Regel zusätzliche Kreditformen in Anspruch, um Ihren Bedürfnissen gerecht zu werden. Dies kann die Beantragung von Kreditkarten mit höheren verfügbaren Salden und die Aufnahme einer Hypothek für ein Eigenheim umfassen.
Mit der Einführung jeder neuen Kreditform wird Ihre Geschichte widerspiegeln, dass Ihr Mix vielfältiger wird. Durch die Aufrechterhaltung verschiedener Kreditarten über längere Zeiträume, sowohl revolvierende Kredite als auch Ratenkredite, können Sie diesen Mix beibehalten und ein hohes Maß an Verantwortung für Ihre Finanzen demonstrieren.