Kreditkarma schadet Ihrer Kreditwürdigkeit nicht, und hier ist der Grund
Credit Karma ist ein kostenloser Online-Dienst, der es Verbrauchern ermöglicht, ihre Kreditwürdigkeit kostenlos zu überprüfen. Die Überprüfung Ihres Kredits auf Credit Karma schadet Ihrer Kreditwürdigkeit nicht, da es sich um eine selbst initiierte sanfte Kreditanfrage handelt. Eine weiche Kreditanfrage unterscheidet sich von einer harten Kreditanfrage dadurch, dass Ihre Kreditauskunft unberührt bleibt. Mitglieder können ihre Kreditwürdigkeit beliebig oft überprüfen und darauf vertrauen, dass ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt wird.
Die zentralen Thesen
- Mit Credit Karma können Benutzer ihre Kreditauskunft und ihren Score kostenlos überprüfen, ohne ihren Score zu beeinflussen.
- Der Dienst schadet der Kreditwürdigkeit einer Person nicht, da er als selbst initiierte Anfrage gilt, die eine weiche Kreditanfrage ist – im Gegensatz zu einer harten Anfrage.
- Weiche Anfragen schaden der Kreditwürdigkeit nicht, während mehrere harte Anfragen innerhalb eines kurzen Zeitraums die Kreditwürdigkeit um bis zu fünf Punkte pro Anfrage senken und bis zu zwei Jahre in den Aufzeichnungen bleiben können.
- Der Service von Credit Karma ist kostenlos, aber er verdient Geld, wenn sich Benutzer für Kredite und Kreditkarten anmelden, die auf der Website beworben werden.
So funktioniert Kreditkarma
Die drei landesweiten Kreditauskunfteien Equifax, Transunion und Experian ermöglichen den Benutzern jeweils den Zugriff auf eine kostenlose Kreditauskunft jährlich auf der Website: annualcreditreport.com. Credit Karma bietet kostenlose wöchentlich aktualisierte Kreditauskünfte und kostenlose VantageScore 3.0(r)-Kreditbewertungen von Equifax und TransUnion. Experian bietet eine kostenlose Kreditauskunft und einen kostenlosen FICO-Score direkt von seiner Website an.
Credit Karma verdient Geld, wenn sich Benutzer für Kreditkarten oder Kredite anmelden, die es auf seiner Website anbietet. Credit Karma stellt Kreditgebern Leads zur Verfügung, die damit werben. Es legt offen, wie es Geld verdient und welche Informationen es auf seiner Website sammelt. Credit Karma hilft Benutzern auch, Schulden zu verwalten, ihren Kredit zu verfolgen, ihr Budget zu organisieren, ihre Kredite zu überbrücken und Routineaufgaben wie die Amortisation zu verfolgen.
Der Dienst hilft Benutzern, Fehler in ihren Kreditauskünften anzufechten, hohe Zinsen zu reduzieren, ihre Hypothek zu kürzen, zu berechnen, wie lange es dauern würde, ihre Kreditkartenschulden zu begleichen, und Zinssätze und Laufzeiten für verschiedene Kredite festzulegen. Intuit, Hersteller von TurboTax und anderen Steuersoftwareprodukten, kaufte Credit Karma im Dezember 2020 für 8,1 Mrd. USD.
Warum Kreditkarma Ihrem Score nicht schadet
Credit Karma prüft in Ihrem Auftrag Ihren FICO-Score und führt daher sanfte Anfragen durch. Weiche Anfragen unterscheiden sich von harten Anfragen dadurch, dass Ihre Kreditwürdigkeit unberührt bleibt. Mehrere harte Anfragen, die in kurzer Zeit durchgeführt werden, können bis zu fünf Punkte pro Anfrage abwerfen und können bis zu zwei Jahre in der Akte bleiben.
Kreditauskunfteien neigen dazu, Punkte abzuziehen, insbesondere wenn die Person eine kurze Bonitätshistorie oder nur wenige Konten hat. Kreditauskunfteien interpretieren mehrere harte Anfragen so, dass sie zeigen, dass die Person möglicherweise ein Kreditnehmer mit hohem Risiko ist. Die Büros vermuten, dass die Person verzweifelt nach Krediten sucht oder nicht in der Lage war, den benötigten Kredit von anderen Gläubigern zu erhalten. MyFICO berichtet, dass Personen mit mehreren harten Anfragen achtmal häufiger Konkurs anmelden als andere Personen ohne Konkurs in ihren Berichten.
Harte Anfragen vs. weiche Anfragen
Harte Anfragen treten auf, wenn Menschen einen Hypotheken, Auto, Studenten, Geschäfts- oderPrivatkredit oder eine Kreditkartebeantragen. Sie treten auch auf, wenn jemand eine Erhöhung des Kreditlimits beantragt. Während ein oder zwei harte Anfragen pro Jahr die Kreditwürdigkeit kaum beeinträchtigen können, können sechs oder mehr harte Anfragen gleichzeitig Schaden anrichten.
Soft-Anfragen hingegen drehen sich um Untersuchungen, wie etwa Bonitätsprüfungen von Unternehmen, die Waren oder Dienstleistungen anbieten, Arbeitgeber-Hintergrundprüfungen, die Vorabgenehmigung fürKreditkartenangebote und die Überprüfung der persönlichen Kreditwürdigkeit. Soft-Anfragen können auch Anfragen von Unternehmen sein, bei denen Personen bereits Konten haben. Bei den meisten dieser Anfragen handelt es sich nicht um Kreditentscheidungen. Sie gelten als werblich und bedingt und wirken sich daher nicht auf die Punktzahl der Person aus. Sanfte Anfragen können ohne Zustimmung der Person durchgeführt werden und können je nach Kreditauskunft in der Kreditauskunft gemeldet werden oder nicht.
Andere Aktivitäten, wie die Beantragung einer Wohnung oder eines Autos, die Einrichtung eines Kabel- oder Internetkontos, die Überprüfung Ihrer Identität durch ein Finanzinstitut wie eine Kreditgenossenschaft oder eine Börsenmaklergesellschaft oder die Eröffnung eines Girokontos können zu einem harten oder weichen Anfrage – dies hängt von dem Kreditkartenbüro oder der Art der Institution ab, die die Anfrage veranlasst. Credit Karma fordert die Informationen im Namen seines Mitglieds an, es handelt sich also um eine sanfte Anfrage und verringert daher nicht die Kreditwürdigkeit des Mitglieds.
Die Quintessenz
Credit Karma wirbt im Einklang mit ähnlichen Organisationen wie Credit Sesame und MyFICO für leicht verständliche Kreditauskünfte, personalisierte Score-Einblicke und kostenlose Kreditüberwachung, die den Mitgliedern unter anderem helfen, potenzielle Identitätsdiebstahl zu erkennen. Während der Dienst für Benutzer kostenlos ist, verdient Credit Karma Geld, wenn sich diese Benutzer für Kredite und Kreditkarten anmelden, die auf seiner Website beworben werden.