Kredit-Karma schadet Ihrem Kredit-Score nicht, und hier ist der Grund dafür
Credit Karma ist ein kostenloser Onlinedienst, mit dem Verbraucher ihre Kreditwürdigkeit kostenlos überprüfen können. Das Überprüfen Ihres Guthabens bei Credit Karma schadet Ihrer Kreditwürdigkeit nicht, da es sich um eine selbst initiierte Soft-Credit-Anfrage handelt. Eine weiche Kreditanfrage unterscheidet sich von einer harten Kreditanfrage darin, dass Ihre Kreditauskunft unberührt bleibt. Mitglieder können ihre Kredit-Scores so oft überprüfen, wie sie möchten, und darauf vertrauen, dass ihr Kredit nicht beeinträchtigt wird.
Die zentralen Thesen
- Mit Credit Karma können Benutzer ihre Kreditauskunft überprüfen und kostenlos punkten, ohne ihre Punktzahl zu beeinträchtigen.
- Der Service beeinträchtigt nicht die Kreditwürdigkeit einer Person, da er als selbst initiierte Anfrage gilt, bei der es sich um eine weiche Kreditanfrage handelt – im Gegensatz zu einer harten Anfrage.
- Weiche Anfragen beeinträchtigen nicht die Kreditwürdigkeit, während mehrere harte Anfragen über einen kurzen Zeitraum eine Kreditwürdigkeit von bis zu fünf Punkten pro Anfrage senken und über zwei Jahre in der Aufzeichnung bleiben können.
- Der Service von Credit Karma ist kostenlos, aber er verdient Geld, wenn Benutzer sich für Kredite und Kreditkarten anmelden, die auf seiner Website beworben werden.
Wie Kredit-Karma funktioniert
Die drei landesweiten Kreditauskunfteien Equifax, Transunion und Experian ermöglichen Benutzern den Zugriff auf eine kostenlose Kreditauskunft pro Jahr, müssen jedoch zusätzliche Kopien bezahlen. Credit Karma bietet kostenlose wöchentlich aktualisierte Kreditberichte und Scores. Aber lassen Sie sich nicht vom Wort „kostenlos“ täuschen. Credit Karma verdient Geld, wenn Benutzer sich für Kreditkarten oder Kredite anmelden, die es auf seiner Website anbietet.
Credit Karma bietet Leads für Kreditgeber, die damit werben. Es gibt Auskunft darüber, wie es Geld verdient und welche Informationen es auf seinerWebsite sammelt. Credit Karma hilft Benutzern auch dabei, Schulden zu verwalten, ihre Kredite im Auge zu behalten, ihr Budget zu organisieren, ihre Kredite zu überspannen und Routineaufgaben wie Amortisationen im Auge zu behalten.
Der Service hilft Benutzern dabei, Fehler in ihren Kreditauskünften zu bestreiten, hohe Zinsen zu reduzieren, ihre Hypothek zu beschleunigen, zu berechnen, wie lange es dauern würde, ihre Kreditkartenschulden zu begleichen, und Zinssätze und Konditionen für verschiedene Kredite zu bestimmen. Im Februar 2020 hatte Credit Karma über 100 Millionen Mitglieder und schätzungsweise 1.300 Mitarbeiter.6 Intuit, Hersteller von TurboTax und anderen Steuersoftwareprodukten, steht Berichten zufolge kurz vor dem Kauf von Credit Karma für 7 Milliarden US-Dollar.
Warum Kredit-Karma Ihre Punktzahl nicht beeinträchtigt
Credit Karma überprüft Ihre FICO-Punktzahl in Ihrem Namen und führt daher weiche Anfragen durch. Weiche Anfragen unterscheiden sich von harten Anfragen darin, dass sie Ihre Kredit-Scores unberührt lassen. Mehrere harte Anfragen, die in kurzer Zeit durchgeführt werden, können bis zu fünf Punkte pro Anfrage kosten und bis zu zwei Jahre in der Akte bleiben.
Kreditauskunfteien neigen dazu, Punkte abzuziehen, insbesondere wenn die Person eine kurze Bonitätshistorie oder nur wenige Konten hat. Kreditauskunfteien interpretieren mehrere harte Anfragen so, dass sie zeigen, dass die Person ein Kreditnehmer mit hohem Risiko sein kann. Die Büros vermuten, dass die Person verzweifelt nach Krediten sucht oder nicht in der Lage war, den benötigten Kredit von anderen Gläubigern zu erhalten. MyFICO berichtet, dass Personen mit mehreren harten Anfragen achtmal häufiger Insolvenz anmelden als andere Personen ohne Insolvenz in ihren Berichten.
Harte Anfragen vs. weiche Anfragen
Harte Anfragen treten auf, wenn Personen eine Hypothek, ein Auto, Studenten, Geschäfts- oderPrivatdarlehen oder eine Kreditkartebeantragen. Sie treten auch auf, wenn jemand eine Erhöhung des Kreditlimits beantragt. Während ein oder zwei harte Anfragen pro Jahr die Kreditwürdigkeit kaum beeinträchtigen können, können sechs oder mehr harte Anfragen gleichzeitig Schaden anrichten.
Bei weichen Anfragen geht es dagegen um Untersuchungen wie Bonitätsprüfungen von Unternehmen, die Waren oder Dienstleistungen anbieten, Hintergrundprüfungen von Arbeitgebern, die Vorabgenehmigung fürKreditkartenangebote und die Überprüfung persönlicher Kredit-Scores. Weiche Anfragen können auch Anfragen von Unternehmen sein, bei denen bereits Konten vorhanden sind. Bei den meisten dieser Anfragen handelt es sich nicht um Kreditentscheidungen. Sie gelten als werblich und bedingt und haben daher keinen Einfluss auf die Punktzahl der Person. Weiche Anfragen können ohne die Erlaubnis der Person durchgeführt werden und können je nach Kreditbüro in der Kreditauskunft gemeldet werden oder auch nicht.
Andere Aktivitäten, wie die Beantragung einer Wohnung oder eines Autos, die Einrichtung eines Kabel- oder Internetkontos, die Überprüfung Ihrer Identität durch ein Finanzinstitut wie eine Kreditgenossenschaft oder eine Börsenmaklerfirma oder die Eröffnung eines Girokontos können zu einem harten oder weichen Ergebnis führen Anfrage – Dies hängt vom Kreditkartenbüro oder der Art der Institution ab, die die Anfrage initiiert. Credit Karma fordert die Informationen im Namen seines Mitglieds an, es handelt sich also um eine weiche Anfrage, die die Kreditwürdigkeit des Mitglieds nicht senkt.
Das Fazit
Credit Karma bietet in Übereinstimmung mit ähnlichen Organisationen wie Credit Sesame und MyFICO unter anderem einfach zu lesende Kreditberichte, personalisierte Score-Einblicke und kostenlose Kreditüberwachung an, mit deren Hilfe Mitglieder potenziellen Identitätsdiebstahl erkennen können. Während der Service für Benutzer kostenlos ist, verdient Credit Karma Geld, wenn sich diese Benutzer für Kredite und Kreditkarten anmelden, die auf seiner Website beworben werden.