Kreditanfrage

Was ist eine Kreditanfrage?

Eine Bonitätsauskunft ist eine Anfrage eines Instituts um Bonitätsauskünfte von einer Wirtschaftsauskunftei. Kreditanfragen können aus verschiedenen Gründen von allen Arten von Unternehmen gestellt werden, werden jedoch in der Regel von Finanzinstituten gestellt. Sie werden entweder als harte Anfrage oder als weiche Anfrage klassifiziert.

So funktioniert eine Kreditanfrage

Kreditanfragen sind ein wesentlicher Bestandteil des Kreditmarktes. Harte Anfragen sind ein wichtiger Bestandteil des Underwriting-Prozesses für alle Arten von Krediten. Soft-Anfragen helfen Kreditunternehmen bei der Vermarktung ihrer Produkte und können auch Verbrauchern helfen.

Harte Anfragen

Immer dann, wenn ein Kreditnehmer einen neuen Kreditantrag ausfüllt, werden harte Anfragen bei einer Schufa gestellt. Sie werden über die Sozialversicherungsnummer eines Kunden abgerufen und sind für den Kreditvergabeprozess erforderlich. Harte Anfragen bieten einem Kreditgeber eine vollständige Kreditauskunft über einen Kreditnehmer. Dieser Bericht enthält die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers sowie Einzelheiten zu seiner Kreditwürdigkeit.

Harte Anfragen können der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers schaden. Jede harte Anfrage verursacht normalerweise eine kleine Verringerung der Kreditwürdigkeit für einen Kreditnehmer. Harte Anfragen bleiben zwei Jahre lang auf der Kreditauskunft. Generell kann eine hohe Anzahl harter Kreditanfragen in kurzer Zeit als Versuch interpretiert werden, das verfügbare Kreditangebot erheblich auszuweiten, was für einen Kreditgeber höhere Risiken mit sich bringt. Für diejenigen, die nicht zwei Jahre warten können oder nicht bereit sind, eine kleine Gebühr zu zahlen, kann eines der besten Kreditreparaturunternehmen möglicherweise die harten Anfragen früher aus einer Kreditauskunft entfernen.

In einigen Fällen können harte Anfragen auch für andere Situationen als für einen Kreditantrag verwendet werden. Eine Überprüfung des Beschäftigungshintergrunds und ein Mietvertragsantrag sind zwei Fälle, in denen möglicherweise auch eine harte Anfrage erforderlich ist.

Weiche Anfragen

Sanfte Anfragen sind nicht in einer Kreditauskunft enthalten. Diese Anfragen können aus verschiedenen Gründen angefordert werden. Kreditunternehmen unterhalten Beziehungen zu Kreditauskunfteien für weiche Anfragen, die zu Marketinglisten für potenzielle Kunden führen. Diese weichen Anfragen werden vom Kreditunternehmen angepasst, um Kreditnehmer zu identifizieren, die einige ihrer versicherungstechnischen Eigenschaften für einen Kredit erfüllen.

Kreditaggregationsdienste verwenden auch weiche Anfragen, um Kreditnehmern bei der Suche nach einem Kredit zu helfen. Diese Plattformen benötigen Informationen über einen Kreditnehmer einschließlich seiner Sozialversicherungsnummer, die weiche Anfragen und Präqualifikationsangebote ermöglichen. Viele Kreditgeber stellen einem Kreditnehmer auch Angebote über eine sanfte Anfrage zur Verfügung, die ihnen helfen kann, potenzielle Kreditbedingungen zu verstehen.

Persönliche Kreditauskünfte werden auch durch weiche Anfragen erhalten. Einzelpersonen haben das Recht, von Kreditauskunfteien kostenlose jährliche Kreditauskünfte zu erhalten, in denen ihre Kreditinformationen aufgeführt sind. Einzelpersonen können sich auch über ihre Kreditkartenunternehmen für kostenlose Kredit-Scores anmelden. Diese Kredit-Scores werden den Kreditnehmern jeden Monat gemeldet und vom Kreditkartenunternehmen über eine weiche Anfrage abgerufen.

Beispiel einer Kreditanfrage

Nehmen wir an, John möchte ein neues Fahrzeug kaufen. Nachdem er sich für Marke und Modell entschieden hat, beschließt er, die Finanzierungsbedingungen zu prüfen. Das Autohaus hat einen Vor-Ort-Finanzierungsarm und zieht Johns Kreditauskunft. John hat seit vier Jahren einen festen Job und hat keine offenen Schulden. Außerdem hat er im Laufe der Jahre seine Rechnungen pünktlich bezahlt. Basierend auf der Kreditanfrage bietet ihm das Autohaus den niedrigsten Prozentsatz von 4% für den Kauf des Fahrzeugs an.