Kreditsperre
Was ist eine Kreditsperre?
Ein Kreditstopp, auch bekannt als Sicherheitsstopp, ist eine Betrugsbekämpfungsmaßnahme, bei der eine Kreditauskunftei davon absieht, die Kreditauskunft eines Verbrauchers an Dritte weiterzugeben. Kreditsperren werden häufig auf Antrag von Verbrauchern eingeleitet, die vermuten, dass ihre Identität gestohlen wurde.
Um zu verhindern, dass Diebe ihre Kreditinformationen verwenden, um neue Konten zu eröffnen oder Einkäufe zu tätigen, ziehen es Opfer oft vor, ihr Guthaben einzufrieren, um den Schaden durch den Diebstahl zu begrenzen. Bis die Kreditsperre aufgehoben wird, können keine Finanzinstitute oder Dritte auf die Kreditinformationen eines Verbrauchers zugreifen.
Die zentralen Thesen
- Ein Kreditstopp ist eine Methode, um Verbraucher vor Identitätsdiebstahl zu schützen.
- Es besteht darin, das Kreditbüro aufzufordern, Ihre Kreditinformationen nicht an Dritte weiterzugeben.
- Das Einfrieren von Krediten kann dazu beitragen, Diebstahl zu verhindern, da potenzielle Diebe häufig auf die Kreditauskünfte ihrer Opfer zugreifen müssen, um neue Kreditkonten in ihrem Namen zu eröffnen.
- Sobald eine Kreditsperre besteht, können weder Finanzinstitute noch Dritte auf Ihre Kreditinformationen zugreifen.
- Ein Kreditstopp hat keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit einer Person.
So funktioniert ein Kreditstopp
Ein Kreditstopp ermöglicht es einem Verbraucher, den Zugang zu seiner Kreditauskunft zu kontrollieren und einzuschränken. Dies erschwert es Dieben, Betrügern und anderen nicht autorisierten Parteien, ohne deren Erlaubnis Kredite im Namen dieses Verbrauchers zu eröffnen. Nach dem Bundesgesetz müssen die Identitätsdiebstahl verwenden, um sich selbst zu schützen.
Die Bedeutung des Einfrierens von Krediten bei der Störung des Identitätsdiebstahls beruht auf der Tatsache, dass Diebe häufig versuchen, mit gestohlenen Informationen neue Kreditkonten zu eröffnen. Zum Beispiel können sie neue Kreditkarten und Kreditlinien beantragen, um dann große Einkäufe zu tätigen und das Opfer mit den unbezahlten Schulden zu befassen. In den meisten Fällen werden Kreditgeber im Rahmen der Eröffnung neuer Konten darum bitten, die Kreditauskunft des Kreditnehmers einzusehen. Daher können Opfer von Identitätsdiebstahl durch das Einfrieren ihres Kredits Diebe daran hindern, neue Konten in ihrem Namen zu eröffnen, und sich möglicherweise erheblichen finanziellen Schaden ersparen.
Obwohl Kreditsperren ein nützliches Instrument zur Abwehr von Identitätsdiebstahl sein können, sind sie leider keine vollständige Lösung. Denn das Einfrieren des Guthabens hindert einen Dieb nicht daran, auf bereits eröffnete Konten zuzugreifen. Bis das Opfer erkennt, dass seine Informationen gestohlen wurden, hat der Dieb möglicherweise bereits die bestehenden Konten des Opfers verwendet, um Einkäufe zu tätigen oder Geld zu überweisen. Aus diesem Grund müssen sich alle Verbraucher frühzeitig schützen und ihre Kontoaktivitäten genau überwachen, um verdächtige Änderungen oder Transaktionen schnell zu erkennen.
Besondere Überlegungen
Ein Einfrieren der Kreditwürdigkeit wirkt sich nicht auf die Kreditwürdigkeit einer Person aus. Es handelt sich lediglich um eine proaktive Schutzmaßnahme und hat keinen Einfluss auf das Kreditprofil einer Person. Ein Kreditstopp hindert Sie auch nicht daran, Ihre jährliche Kreditauskunft zu erhalten, noch hat er einen Bezug zu Ihrer Bewerbung um eine Stelle, zum Abschluss einer Versicherung oder zur Anmietung einer Immobilie.
Vorab geprüfte Kreditangebote fallen nicht unter eine Kreditsperre. Um also keine vorab geprüften Kreditangebote zu erhalten, müssen Sie eine separate Anfrage stellen, indem Sie 888-5OPTOUT anrufen oder eineOnline-Anfrage stellen.
Beispiel für eine Kreditsperre
Dorothy ist ein langjähriger Kunde von XYZ Company, einem beliebten E-Commerce Händler. Eines Tages erhält sie eine E-Mail, in der sie darüber informiert wird, dass aufgrund eines groß angelegten Angriffs auf die Server von XYZ ihre Kundendaten – einschließlich ihrer Kreditkarteninformationen – möglicherweise kompromittiert wurden. Als sie diese Nachricht hörte, erkannte Dorothy, dass die Hacker möglicherweise versuchen würden, die Identität der Kunden zu stehlen. In diesem Fall würden sie wahrscheinlich versuchen, diese Informationen zu monetarisieren, indem sie sie online verkaufen, betrügerische Einkäufe tätigen oder neue Kreditkonten eröffnen.
Um sich selbst zu schützen, informierte Dorothy zunächst ihre Bank und ihren Kreditkartenaussteller über den Verstoß, sperrte ihre Kreditkarte, um nicht autorisierte Transaktionen zu verhindern, und forderte die Zusendung einer Ersatzkarte per Post an. Dann kontaktierte sie die drei großen Kreditauskunfteien – TransUnion ( TRU ), Equifax ( EFX ) und Experian ( EXPN ) – um sie zu bitten, ihr Konto zu sperren.
Aufgrund der Kreditsperre würden alle neuen Kontoanfragen der Hacker höchstwahrscheinlich abgelehnt, wenn das betreffende Finanzinstitut sieht, dass Dorothys Kredit eingefroren wurde. Durch diese Maßnahmen hätte sich Dorothy wahrscheinlich Zeit verschafft, ihre Kreditkarte zu ersetzen und sich vor weiteren Schäden zu schützen.