Kredit einfrieren

Was ist ein Kreditstopp?

Ein Kreditstopp, auch als Sicherheitsstopp bezeichnet, ist eine Betrugsbekämpfungsmaßnahme, bei der ein Kreditbüro davon Abstand nimmt, die Kreditauskunft eines Verbrauchers an Dritte weiterzugeben. Kreditstopps werden häufig auf Anfrage von Verbrauchern eingeleitet, die den Verdacht haben, dass ihre Identität gestohlen wurde.

Um zu verhindern, dass Diebe ihre Kreditinformationen verwenden, um neue Konten zu eröffnen oder Einkäufe zu tätigen, ziehen es die Opfer häufig vor, ihr Guthaben einzufrieren, um den durch den Diebstahl verursachten Schaden zu begrenzen. Bis zur Aufhebung des Kreditstopps können keine Finanzinstitute oder Dritte auf die Kreditinformationen eines Verbrauchers zugreifen.

Wie ein Credit Freeze funktioniert

Ein Kreditstopp ermöglicht es einem Verbraucher, den Zugang zu seiner Kreditauskunft zu kontrollieren und einzuschränken. Dies macht es für Diebe, Betrüger und andere nicht autorisierte Parteien schwieriger, im Namen dieses Verbrauchers ohne deren Erlaubnis Kredite zu eröffnen. Nach dem Bundesgesetz müssen die Identitätsdiebstahl sich selbst schützen.

Die Bedeutung des Einfrierens von Krediten bei der Störung des Identitätsdiebstahls beruht auf der Tatsache, dass Diebe häufig versuchen, mit gestohlenen Informationen neue Kreditkonten zu eröffnen. Zum Beispiel könnten sie neue Kreditkarten und Kreditlinien beantragen, um dann große Einkäufe zu tätigen und das Opfer mit den unbezahlten Schulden zu beauftragen. In den meisten Fällen werden die Kreditgeber darum bitten, die Kreditauskunft des Kreditnehmers als Teil des Prozesses zur Eröffnung neuer Konten einzusehen. Durch das Einfrieren ihres Kredits können Opfer von Identitätsdiebstahl Diebe daran hindern, in ihrem Namen neue Konten zu eröffnen, was sie möglicherweise vor erheblichen finanziellen Schäden bewahrt.

Obwohl das Einfrieren von Krediten ein nützliches Instrument zur Abwehr von Identitätsdiebstahl sein kann, sind sie leider keine vollständige Lösung. Das Einfrieren des Guthabens hindert einen Dieb schließlich nicht daran, auf bereits eröffnete Konten zuzugreifen. Bis das Opfer feststellt, dass seine Informationen gestohlen wurden, hat der Dieb möglicherweise bereits die vorhandenen Konten eines Opfers verwendet, um Einkäufe zu tätigen oder Geld zu überweisen. Aus diesem Grund müssen sich alle Verbraucher frühzeitig schützen und ihre Kontoaktivität genau überwachen, um verdächtige Änderungen oder Transaktionen schnell zu erkennen.

Besondere Überlegungen

Ein Einfrieren der Kreditwürdigkeit wirkt sich nicht auf die Kreditwürdigkeit einer Person aus. Es ist nur eine proaktive Schutzmaßnahme und hat keinen Einfluss auf das Kreditprofil einer Person. Ein Kreditstopp hindert Sie auch nicht daran, Ihre jährliche Kreditauskunft zu erhalten, und hat auch keinen Bezug zu Ihnen, wenn Sie sich um eine Stelle bewerben, eine Versicherung abschließen oder eine Immobilie mieten.

Vorab geprüfte Kreditangebote fallen nicht unter einen Kreditstopp. Um keine vorab geprüften Kreditangebote mehr zu erhalten, müssen Sie eine separate Anfrage stellen, indem Sie 888-5OPTOUT anrufen oder eineOnline-Anfrage einreichen.

Beispiel für ein Einfrieren des Kredits

Dorothy ist eine langjährige Kundin der XYZ Company, einem beliebten E-Commerce Einzelhändler. Eines Tages erhält sie eine E-Mail, in der sie darüber informiert wird, dass aufgrund eines groß angelegten Angriffs auf die XYZ-Server ihre Kundendaten – einschließlich ihrer Kreditkarteninformationen – möglicherweise kompromittiert wurden. Als Dorothy diese Nachricht hörte, stellte sie fest, dass die Hacker möglicherweise versuchen, die Identität der Kunden zu stehlen. In diesem Fall würden sie wahrscheinlich versuchen, diese Informationen zu monetarisieren, indem sie sie online verkaufen, betrügerische Einkäufe tätigen oder neue Kreditkonten eröffnen.

Um sich zu schützen, informierte Dorothy zunächst ihre Bank und ihren Kreditkartenaussteller über den Verstoß, sperrte ihre Kreditkarte, um nicht autorisierte Transaktionen zu verhindern, und forderte den Versand einer Ersatzkarte per Post an. Dann kontaktierte sie die drei großen Kreditbüros – TransUnion ( TRU ), Equifax ( EFX ) und Experian ( EXPN ) , um sie zu bitten, ihr Konto einzufrieren.

Aufgrund des Einfrierens des Kredits würden alle von den Hackern gestellten neuen Kontoanfragen höchstwahrscheinlich abgelehnt, wenn das betreffende Finanzinstitut feststellt, dass Dorothys Kredit eingefroren wurde. Mit diesen Maßnahmen hätte sich Dorothy wahrscheinlich Zeit genommen, um ihre Kreditkarte zu ersetzen und sich vor weiteren Schäden zu schützen.