Kreditberatung
Was ist Kreditberatung?
Die Kreditberatung bietet Verbrauchern Beratung zu Verbraucherkrediten, Geldmanagement, Schuldenmanagement und Budgetierung. Das Ziel der meisten Kreditberatungen besteht darin, einem Schuldner zu helfen, eine Insolvenz zu vermeiden, wenn er mit der Rückzahlung seiner Schulden zu kämpfen hat.
Viele Beratungsstellen werden mit denGläubigern im Namen des Kreditnehmers verhandeln,um Kreditkarte und Kreditzinsen zu senken und verzichten auf Gebühren spät. Nach Angaben des Consumer Financial Protection Bureau arbeiten Kreditberatungsagenturen meistens auf gemeinnütziger Basis, obwohl es Kreditberater gibt, die gewinnorientiert sind.
Die zentralen Thesen
- Die Kreditberatung hilft Verbrauchern bei Verbraucherkrediten, Geldmanagement, Schuldenmanagement und Budgetierung.
- Die Kreditberatung soll einem Schuldner helfen, eine Insolvenz zu vermeiden, wenn er mit seiner Schuldenlast zu kämpfen hat.
- Beratungsdienste verhandeln im Namen des Kreditnehmers mit Gläubigern, um Zinssätze zu senken und Gebühren zu erlassen.
- Ein Kreditberater kann auch Strategien zur Schuldentilgung besprechen, um Ihnen bei der Auswahl der für Sie am besten geeigneten Methode zu helfen.
Kreditberatung verstehen
Namhafte Kreditberatungsorganisationen beschäftigen geschulte und zertifizierte Mitarbeiter. Diese Berater können mit Kunden sprechen, um ihnen zu helfen, einen personalisierten Plan für ihre Kreditprobleme zu entwickeln. Ein Erstberatungsgespräch dauert in der Regel eine Stunde, mit Angebot von Folgegesprächen. Eine seriöse Agentur sollte kostenlos Informationen über ihre Dienstleistungen anbieten, ohne dass potenzielle Kunden Details über ihre Situation preisgeben müssen.
Kreditberatungsunternehmen können Ihnen dabei helfen, einen ungesicherte Schulden wie Kreditkartenrechnungen, Studiendarlehen und Arztrechnungen zu begleichen.
Diese Schuldenzahlungen folgen einem Zeitplan, den Berater und Verbraucher gemeinsam entwickeln. Häufig müssen die Gläubiger dem planmäßigen Tilgungsplan zustimmen. Gläubiger können beschließen, die Zinsen zu senken oder auf Gebühren zu verzichten. Ein erfolgreicher DMP erfordert regelmäßige, pünktliche Zahlungen. Es kann 48 Monate oder länger dauern, bis ein Schuldenmanagementplan abgeschlossen ist.
Es ist wichtig zu beachten, dass Kreditberatung und Agenturen, die diese Dienstleistungen anbieten, nicht dasselbe sind wie Unternehmen, die Schuldenkonsolidierung anbieten. Die Begleichung von Schulden beinhaltet die Aushandlung einer Reduzierung des Gesamtbetrags der geschuldeten Schulden. Dies können Sie selbst tun oder eine Schuldenregulierungsfirma beauftragen, die in der Regel mit einer Gebühr verbunden ist. Die Begleichung von Schulden kann Ihnen dabei helfen, Schulden für weniger als die geschuldeten Beträge zu beseitigen und Insolvenzen zu vermeiden, obwohl dies negative Folgen für Ihre Kreditwürdigkeit haben kann.
Wenn Sie eine Schuldenbereinigung in Betracht ziehen, seien Sie vorsichtig bei Unternehmen, die eine Vorabgebühr oder Servicegebühr verlangen. Die Federal Trade Commission stellt bestimmte Anforderungen, die erfüllt sein müssen, bevor Ihnen eine Gebühr für Schuldenregulierungsdienste in Rechnung gestellt werden kann.
Schuldenkonsolidierung ist ein Prozess, bei dem Sie einen Konsolidierungskredit aufnehmen, um alle Ihre bestehenden Schulden zu begleichen. Sie würden dann Zahlungen für das neue Darlehen leisten, gemäß dem vom Kreditgeber festgelegten Zinssatz und den Bedingungen. Mit dieser Methode können Sie nicht weniger bezahlen, als Sie für Ihre Schulden geschuldet haben, aber die Rückzahlung Ihrer Schulden wird rationalisiert und bequemer.
Kreditberatungsdienste
Es gibt viele gemeinnützige Kreditberatungsgruppen, die Dienstleistungen persönlich, online und telefonisch anbieten. Viele Universitäten, Militärstützpunkte, Kreditgenossenschaften, Wohnungsbehörden und Zweigstellen des US Cooperative Extension Service betreiben gemeinnützige Kreditberatungsprogramme. Auch lokale Finanzinstitute und Verbraucherschutzbehörden können gute Informationsquellen sein. Der Status einer gemeinnützigen Organisation garantiert jedoch nicht, dass Dienste kostenlos, erschwinglich oder legitim sind.
Einige Kreditberatungsorganisationen erheben hohe Gebühren, die sie möglicherweise verbergen. Andere können Kunden dazu auffordern, Beiträge an ihre Wohltätigkeitsorganisation zu leisten. Wenn Sie eine Kreditberatung in Betracht ziehen, ist es wichtig zu verstehen, welche Gebühren Ihnen gegebenenfalls in Rechnung gestellt werden und wofür diese Gebühren gelten.
Kann mir eine Kreditberatung helfen, aus den Schulden herauszukommen?
Je nach Situation und Bedarf kann eine Kreditberatung bei der Entschuldung helfen. Wenn Sie beispielsweise Schwierigkeiten haben, ein realistisches Budget aufzustellen, kann ein Kreditberater Ihre Ausgaben und Einnahmen überprüfen und Ihnen helfen, Bereiche zu identifizieren, in denen Sie sich verbessern können, und mehr Geld für die Schuldentilgung schaffen.
Ein Kreditberater kann auch Strategien zur Schuldentilgung besprechen, um Ihnen bei der Auswahl der für Sie am besten geeigneten Methode zu helfen. Sie können Ihnen beispielsweise dabei helfen, die Vorzüge der Schuldenschneeballmethode gegenüber der Schuldenlawine abzuwägen. Beide Methoden erfordern, dass Sie Ihre Schulden priorisieren und so viel Geld wie möglich für die erste bezahlen, während Sie das Minimum für den Rest Ihrer Schulden bezahlen.
Der Unterschied liegt darin, wie Sie Ihre Schulden ordnen. Mit der Schuldenlawine tilgen Sie Schulden vom höchsten bis zum niedrigsten Zinssatz. Mit dieser Methode können Sie im Laufe der Zeit Geld für Zinsen sparen. Mit dem Schuldenschneeball zahlen Sie Schulden vom niedrigsten bis zum höchsten Saldo ab. Sie sparen vielleicht nicht so viel an Zinsen, aber Sie können motiviert werden, die Schulden weiter zurückzuzahlen, wenn Sie in der Lage sind, relativ schnell ein oder zwei Salden auszugleichen.
Ein Konkurs kann Ihrer Kreditwürdigkeit extrem schaden, daher ist es wichtig, jede Option zur Schuldenverwaltung zu prüfen, bevor Sie sich für diese Option entscheiden.
Ob ein Kreditberater eine effektive Möglichkeit für Sie ist, Schulden abzubezahlen, hängt davon ab, was Sie sich leisten können, basierend auf Ihrem Einkommen und Budget und Ihrer allgemeinen finanziellen Situation. Wenn Sie es sich zum Beispiel nicht leisten können, Ihre Schulden monatlich zu begleichen, aber Sie haben etwas Erspartes, dann können Sie stattdessen eine Schuldenbegleichung in Betracht ziehen. Und in einer schwierigen finanziellen Situation kann die Insolvenz der letzte Ausweg sein.
Hilfe bei der Suche nach einem Kreditberater
Die National Foundation for Credit Counseling ist eine gemeinnützige Organisation, die Verbraucher mit gemeinnützigen Kreditberatern verbindet. Das Treuhänderprogramm der Vereinigten Staaten führt eine Liste von Kreditberatungsagenturen, die für die Beratung vor der Insolvenz zugelassen sind.2 Das Insolvenzrecht schreibt vor, dass sich jeder, der Insolvenz anmeldet, zunächst einer Kreditberatung unterziehen muss.
Bei der Suche nach einem Kreditberater sind bestimmte Fragen zu beachten, die Ihnen dabei helfen können, einen seriösen Partner zu finden, mit dem Sie zusammenarbeiten können. Zu den wichtigsten Fragen gehören:
- Welche Dienstleistungen bieten Sie an?
- Wie wird die Kreditberatung in Ihrem Unternehmen angeboten?
- Wie oft werden wir uns treffen oder kommunizieren?
- Bieten Sie kostenlose Bildungsressourcen an?
- Welche Gebühren erheben Sie ggf.?
- Was ist, wenn ich mir die Zahlung nicht leisten kann?
- Muss ich einen Vertrag abschließen, um Ihre Dienste nutzen zu können?
- Was sind Ihre Zertifizierungen und Qualifikationen?
Wenn Sie sich Sorgen um den Ruf einer Kreditberatungsagentur machen, sollten Sie sich an die Staatsanwaltschaft oder die staatliche Verbraucherschutzbehörde wenden, um zu erfahren, ob gegen ein bestimmtes Unternehmen Beschwerden eingereicht wurden.
Diese Art von Fragen kann Ihnen helfen, eine fundiertere Entscheidung darüber zu treffen, mit welcher Kreditberatungsagentur Sie zusammenarbeiten möchten.