Kreditkarten: Sollten Sie jemals eine Jahresgebühr zahlen?
Es ist oft nicht sinnvoll, eine Jahresgebühr für eine Kreditkarte zu zahlen. Viele Kreditkarten werden ohne Jahresgebühr angeboten, und Verbraucher können die Zahlung einer Jahresgebühr in Bezug auf Prämien oder Vorteile, die im Gegenzug angeboten werden könnten, oft nicht rechtfertigen. Gelegentlich bietet eine Karte jedoch Vorteile, die die Kosten einer Jahresgebühr wirklich rechtfertigen. Hier sind vier Umstände, unter denen sich die Ausgaben je nach den Ausgabengewohnheiten und dem Reiseverhalten des Einzelnen lohnen könnten.
Was bedeutet eine Jahresgebühr bei Kreditkarten?
Früher war eine Jahresgebühr bei allen Kreditkarten in den vergangenen Jahrzehnten durchaus üblich. half Kartenherausgebern, profitabel zu sein. Sie sind auf dem heutigen Kreditkartenmarkt weniger verbreitet und existieren in der Regel nur an den beiden äußersten Enden des Marktes – dem Premium-Reisekartenmarkt (für Karten mit großen Boni, hohen Prämienverdienststrukturen und Premium-Reisevorteilen) und dem Subprime-Markt ( für diejenigen mit schlechter Kreditwürdigkeit, die keine großen Kreditlinien erhalten oder andere Kreditoptionen haben). So werden die Jahresgebühren von heute im Austausch für einen außergewöhnlichen Wert für die Wohlhabenden oder für den bloßen Zugang zu Krediten für das untere Ende des Marktes erhoben.
Wann Sie sich entscheiden könnten, eine Jahresgebühr zu zahlen
1. Die Karte bietet einen einmaligen Bonus, der die Jahresgebühr rechtfertigt
Viele Kreditkarten bieten erhebliche Anreize, um Sie zur Eröffnung eines Kontos zu bewegen. Zu den üblichen Prämien gehören genügend Vielfliegermeilen, um einen Hin- und Rückflug zu erhalten, eine großzügige Gutschrift, die einige Ihrer Einkäufe verrechnet, oder Punkte, die gegen Geschenkkarten oder Reisekosten eingelöst werden können.
Die zentralen Thesen
- Kreditkarten verlangen manchmal höhere Jahresgebühren als Gegenleistung für Vorteile, Vergünstigungen und exklusive Angebote.
- Eine Beantragung ist oft sinnvoll, wenn die Karte einen einmaligen Bonus bietet, der die Jahresgebühr übersteigt.
- Personen mit geringer Bonität haben möglicherweise keine andere Möglichkeit, als Karten mit Jahresgebühren zu verwenden, aber die Kosten lohnen sich manchmal, wenn ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit steigt.
- Bei nicht vollständiger oder verspäteter Zahlung kann es zu Gebühren und Zinsbelastungen kommen, die alle Vorteile des Kreditkartenunternehmens überschatten.
Wenn die Jahresgebühr 100 US-Dollar beträgt und der Bonus 100 US-Dollar wert ist, gibt es natürlich keinen Grund, sich zu bewerben. Aber wenn die Jahresgebühr 125 US-Dollar beträgt und der Flugpreis 655 US-Dollar beträgt, möchten Sie vielleicht einen zweiten Blick darauf werfen. Die Citi ThankYou Premier Card ist dafür bekannt, solche Möglichkeiten zu bieten.
Zum Beispiel bot eine Aktion 60.000 Dankeschön-Punkte, die über das ThankYouTravelCenter für Reisekosten im Wert von 750 USD eingelöst werden konnten. Karteninhaber müssen innerhalb von drei Monaten nach Eröffnung des Kontos 4.000 USD ausgeben, um die Punkte zu erhalten. Der Nettovorteil beträgt 655 US-Dollar nach der Jahresgebühr von 95 US-Dollar (in den ersten 12 Monaten entfällt).
2. Belohnungen aus täglichen Ausgaben übersteigen die Kosten der Jahresgebühr
Es ist ziemlich einfach, eine Kreditkarte zu finden, die 1% Cashback auf alle Einkäufe bietet oder einen höheren Cashback Prozentsatz in Kategorien bietet, die sich von Monat zu Monat ändern. Was nicht so einfach zu finden ist, ist eine Kreditkarte, die Monat für Monat einen hohen Prozentsatz an Cashback für notwendige Einkäufe bietet. Um ein solches Angebot zu erhalten, müssen Sie wahrscheinlich eine Jahresgebühr zahlen, aber je nach den Ausgabegewohnheiten Ihres Haushalts können Sie weit vorne liegen.
Die American Express Blue Cash Preferred Karte zum Beispiel bietet 6 % Cashback in US-Supermärkten (bis zu 6.000 $ für Einkäufe) und 3 % Cashback an US-Tankstellen sowie 3 % Cashback in bestimmten Kaufhäusern und 1 % wieder zurück alles andere gegen eine Jahresgebühr von 95 US-Dollar. Wenn Ihre Familie 500 US-Dollar pro Monat für Lebensmittel ausgibt (oder 6.000 US-Dollar pro Jahr), würden Ihnen 6 % Cashback 360 US-Dollar pro Jahr einbringen, bei einem Nettovorteil von 265 US-Dollar. Wenn Sie viel für Benzin ausgeben, wird die Karte zu einem noch besseren Angebot.
3. Die Karte bietet laufende Reisevergünstigungen, die mehr wert sind als die Jahresgebühr
Wenn Ihr Reiseverhalten mit den Anreizen einer bestimmten Kreditkarte übereinstimmt, können die Prämien beträchtlich sein. Wenn Sie beispielsweise häufig in Marriott Hotels übernachten, können Sie mit der Marriott Bonvoy Brilliant American Express Karte zahlreiche kostenlose Hotelübernachtungen sammeln. Diese Karte hat eine hohe Jahresgebühr von 450 USD, bietet jedoch jährlich ein Guthaben von 300 USD für Einkäufe in Marriott Hotels.
Nach Eröffnung eines Kontos werden Karteninhabern auch 75.000 Marriott Bonvoy Bonuspunkte (geschätzter Wert von 600 USD) gutgeschrieben, nachdem sie innerhalb der ersten drei Monate 3.000 USD eingekauft haben. Karteninhaber erhalten auch sechs Marriott Bonvoy Bonuspunkte für jeden Dollar bestellt bei Hotels, drei Punkte für auf US – Restaurants und Flüge zu verbringen, und zwei Punkte auf anderen in Frage kommenden Käufe. Die Karte bietet außerdem jährlich eine kostenlose Übernachtung in Marriott Hotels. Angesichts all dieser Belohnungen ist es keine Überraschung, dass die Marriott Bonvoy Brilliant American Express-Karte zu den besten verfügbaren Belohnungskarten gehört.
Kreditkartenangebote ändern sich ständig; Deshalb lohnt es sich, sich vor der Eröffnung eines neuen Kontos umzusehen und das Kleingedruckte zu lesen.
4. Die einzige Karte, für die Sie eine Genehmigung erhalten können, hat eine Jahresgebühr
Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen, und die einzige Karte, für die Sie eine Genehmigung erhalten können, eine Jahresgebühr hat, könnte die Gebühr gut angelegtes Geld sein. Eine bessere Kreditwürdigkeit kann den Unterschied ausmachen, ob ein Kredit genehmigt wird oder nicht. Es kann auch zu erheblichen Einsparungen bei Ihrem Kredit führen, da Personen mit einer höheren Kreditwürdigkeit im Allgemeinen für niedrigere Zinssätze qualifizieren. Der Schlüssel ist, die Jahresgebühr nur zu zahlen, während Sie auf eine höhere Kreditwürdigkeit hinarbeiten. Wechseln Sie nach Ihrer Ankunft zu einer anderen gebührenfreien Karte.
Die Quintessenz
Wenn Sie Ihr Guthaben nicht jeden Monat vollständig begleichen oder wenn Sie die Angewohnheit haben, verspätete Zahlungen zu leisten, werden Strafen, Gebühren und Zinsen wahrscheinlich alle Vorteile einer Kreditkarte mit einer hohen Jahresgebühr überschatten. Mit anderen Worten, erwarten Sie nicht, von diesen Angeboten zu profitieren, es sei denn, Sie sind äußerst verantwortungsbewusst mit Krediten. Denken Sie auch daran, dass, wenn Sie mehr ausgeben müssen, als Sie sonst hätten, um diese Angebote zu erhalten, es sich nicht um wirkliche Angebote handelt.
Bevor Sie sich für eine Kreditkarte mit Jahresgebühr anmelden, berechnen Sie, ob sie in Ihrer speziellen Situation wirklich einen Nettovorteil bietet. Und denken Sie über die Konsequenzen nach, bevor Sie sich für einen neuen Kreditkartenvertrag entscheiden.