Kreditkarten: Sollten Sie jemals eine jährliche Gebühr zahlen?
Es ist oft nicht sinnvoll, eine jährliche Gebühr für eine Kreditkarte zu zahlen. Viele Kreditkarten werden ohne Jahresgebühr angeboten, und Verbraucher können es oft nicht rechtfertigen, eine Jahresgebühr in Form von Prämien oder Vorteilen zu zahlen, die im Austausch angeboten werden könnten. Gelegentlich bietet eine Karte jedoch Vorteile, die die Kosten einer Jahresgebühr wirklich rechtfertigen. Hier sind vier Umstände, unter denen sich die Kosten je nach Ausgabegewohnheiten und Reisemuster des Einzelnen lohnen könnten.
Was bedeutet eine jährliche Gebühr für Kreditkarten?
Eine jährliche Gebühr war in den vergangenen Jahrzehnten bei allen Kreditkarten üblich. half Kartenherausgebern, profitabel zu sein. Sie sind auf dem heutigen Kreditkartenmarkt seltener geworden und existieren normalerweise nur an den beiden äußersten Enden des Marktes – dem Premium-Reisekartenmarkt (für Karten mit hohen Boni, hohen Verdienststrukturen und Premium-Reisevorteilen) und dem Subprime-Markt ( für diejenigen mit schlechten Krediten, die keine großen Kreditlinien erhalten oder keine anderen Kreditoptionen haben können). Daher werden die jährlichen Gebühren von heute im Austausch für einen außergewöhnlichen Wert für die gut betuchten oder für den bloßen Zugang zu Krediten für das untere Ende des Marktes erhoben.
Wenn Sie sich entscheiden könnten, eine jährliche Gebühr zu zahlen
1. Die Karte bietet einen einmaligen Bonus, der die jährliche Gebühr rechtfertigt
Viele Kreditkarten bieten erhebliche Anreize, um Sie zur Kontoeröffnung zu bewegen. Zu den allgemeinen Prämien gehören genügend Vielfliegermeilen, um einen Hin- und Rückflug zu erhalten, ein großzügiges Kontoauszugsguthaben, das einige Ihrer Einkäufe ausgleicht, oder Punkte, die gegen Geschenkkarten oder Reisekosten eingelöst werden können.
Die zentralen Thesen
- Kreditkarten erheben manchmal höhere Jahresgebühren als Gegenleistung für Vorteile, Vergünstigungen und exklusive Angebote.
- Es ist oft sinnvoll, einen Antrag zu stellen, wenn die Karte einen einmaligen Bonus bietet, der die Jahresgebühr übersteigt.
- Personen mit schlechtem Kredit haben möglicherweise keine andere Wahl, als Karten mit jährlichen Gebühren zu verwenden, aber die Kosten sind es manchmal wert, wenn sie ihre Kredit-Scores im Laufe der Zeit erhöhen.
- Wenn der Restbetrag nicht vollständig bezahlt wird oder verspätete Zahlungen geleistet werden, kann dies zu Gebühren und Zinsgebühren führen, die die vom Kreditkartenunternehmen angebotenen Vorteile überschatten.
Wenn die Jahresgebühr 100 US-Dollar beträgt und der Bonus 100 US-Dollar wert ist, gibt es natürlich wenig Grund, sich zu bewerben. Wenn die jährliche Gebühr jedoch 125 US-Dollar beträgt und der Anreiz einen Flugpreis von 655 US-Dollar beträgt, sollten Sie einen zweiten Blick darauf werfen. Es ist bekannt, dass die Citi ThankYou Premier Card solche Möglichkeiten bietet.
Zum Beispiel bot eine Aktion 60.000 ThankYou-Punkte, die über das ThankYouTravelCenter gegen Reisekosten im Wert von 750 USD eingelöst werden konnten. Karteninhaber müssen innerhalb von drei Monaten nach Eröffnung des Kontos 4.000 USD ausgeben, um die Punkte zu erhalten. Der Nettovorteil beträgt 655 USD nach der jährlichen Gebühr von 95 USD (für die ersten 12 Monate verzichtet).
2. Die aus den täglichen Ausgaben erzielten Belohnungen übersteigen die Kosten der Jahresgebühr
Es ist ziemlich einfach, eine Kreditkarte zu finden, die 1% Cashback auf alle Einkäufe bietet oder einen höheren Cashback Prozentsatz in Kategorien bietet, die sich von Monat zu Monat ändern. Was nicht so einfach zu finden ist, ist eine Kreditkarte, die Monat für Monat einen hohen Prozentsatz an Cashback für notwendige Einkäufe bietet. Um einen solchen Deal zu bekommen, müssen Sie wahrscheinlich eine jährliche Gebühr zahlen, aber abhängig von den Ausgabegewohnheiten Ihres Haushalts könnten Sie weit voraus sein.
Die American Express Blue Cash Preferred-Karte bietet beispielsweise 6% Cashback in US-Supermärkten (bis zu 6.000 USD an Einkäufen) und 3% an US-Tankstellen sowie 3% an bestimmten Kaufhäusern und 1% an alles andere gegen eine jährliche Gebühr von 95 USD. Wenn Ihre Familie 500 US-Dollar pro Monat für Lebensmittel ausgibt (oder 6.000 US-Dollar pro Jahr), erhalten Sie mit 6% Cashback 360 US-Dollar pro Jahr, was einem Nettovorteil von 265 US-Dollar entspricht. Wenn Sie viel für Benzin ausgeben, wird die Karte zu einem noch besseren Angebot.
3. Die Karte bietet laufende Reisevorteile, die mehr wert sind als die jährliche Gebühr
Wenn Ihre Reisemuster mit den Anreizen einer bestimmten Kreditkarte übereinstimmen, können die Prämien erheblich sein. Wenn Sie beispielsweise häufig in Marriott Hotels übernachten, können Sie mit der Marriott Bonvoy Brilliant American Express- Karte zahlreiche kostenlose Hotelaufenthalte verdienen. Diese Karte hat eine hohe Jahresgebühr von 450 US-Dollar, bietet jedoch ein Guthaben von 300 US-Dollar pro Jahr für Einkäufe in Marriott Hotels.
Nach der Eröffnung eines Kontos werden Karteninhabern 75.000 Bonuspunkte für Marriott Bonvoy (geschätzter Wert 600 USD) gutgeschrieben, nachdem sie innerhalb der ersten drei Monate Einkäufe in Höhe von 3.000 USD getätigt haben. Karteninhaber erhalten auch sechs Marriott Bonvoy Bonuspunkte für jeden Dollar bestellt bei Hotels, drei Punkte für auf US – Restaurants und Flüge zu verbringen, und zwei Punkte auf anderen in Frage kommenden Käufe. Die Karte bietet auch eine kostenlose Übernachtung in Marriott Hotels pro Jahr. Angesichts all dieser Belohnungen ist es keine Überraschung, dass die Marriott Bonvoy Brilliant American Express-Karte zu den besten verfügbaren Belohnungskarten gehört.
Kreditkartenangebote ändern sich ständig; Deshalb lohnt es sich, sich umzusehen und das Kleingedruckte zu lesen, bevor Sie ein neues Konto eröffnen.
4. Für die einzige Karte, für die Sie eine Genehmigung erhalten können, wird eine jährliche Gebühr erhoben
Wenn Sie ein schlechtes Guthaben haben, versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen, und die einzige Karte, für die Sie eine Genehmigung erhalten können, eine jährliche Gebühr hat, kann die Gebühr gut angelegtes Geld sein. Eine bessere Kreditwürdigkeit kann den Unterschied zwischen der Genehmigung eines Kredits und der Nichtzulassung bedeuten. Dies kann auch erhebliche Einsparungen bei Ihrem Darlehen bedeuten, da Personen mit höheren Kredit-Scores im Allgemeinen für niedrigere Zinssätze qualifiziert sind. Der Schlüssel ist, die Jahresgebühr nur zu zahlen, während Sie auf eine höhere Kreditwürdigkeit hinarbeiten. Wenn Sie angekommen sind, wechseln Sie zu einer anderen Karte, für die keine Gebühr anfällt.
Das Fazit
Wenn Sie Ihr Guthaben nicht jeden Monat vollständig bezahlen oder wenn Sie die Gewohnheit haben, verspätete Zahlungen zu leisten, überschatten Strafen, Gebühren und Zinsen wahrscheinlich alle Vorteile, die Sie von einer Kreditkarte mit einer hohen Jahresgebühr sehen. Mit anderen Worten, erwarten Sie nicht, von diesen Angeboten zu profitieren, es sei denn, Sie sind äußerst verantwortungsbewusst mit Krediten. Denken Sie auch daran, dass wenn Sie mehr ausgeben müssen, als Sie sonst für diese Angebote benötigen würden, es sich nicht wirklich um Angebote handelt.
Bevor Sie sich für eine Kreditkarte mit einer jährlichen Gebühr anmelden, berechnen Sie, ob diese in Ihrer speziellen Situation tatsächlich einen Nettovorteil bietet. Denken Sie über die Konsequenzen nach, bevor Sie sich für einen neuen Kreditkartenvertrag entscheiden.