Kreditkarten-Teaser-Rate
Was ist ein Kreditkarten-Teaser-Tarif?
Ein Kreditkarten-Teaser-Tarif ist eine Aktion, bei der ein Kreditkartenherausgeber vorübergehend einen unterdurchschnittlichen effektiven Jahreszins (APR) auf seinen Karten anbietet. Durch diese Programme hoffen Kreditkartenunternehmen, neue Karteninhaber zu gewinnen und bestehende Karteninhaber zu ermutigen, ihre Kreditkartenguthaben von konkurrierenden Ausstellern zu übertragen.
Die zentralen Thesen
- Ein Kreditkarten-Teaser-Tarif ist ein Aktionsprogramm, bei dem der Zinssatz auf der Kreditkarte vorübergehend gesenkt wird.
- Sie dauern in der Regel zwischen 6 und 12 Monaten und sind am häufigsten, wenn die Wirtschaft stark ist.
- Verbraucher müssen aufpassen, dass sie die Teaser-Rate nicht als Ausrede verwenden, um mehr Schulden zu machen, als sie sich sonst leisten können.
So funktionieren die Teaser-Preise für Kreditkarten
Kreditkarten-Teaser-Raten werden häufig als Teil der Werbekampagnen von Kreditkartenunternehmen vorgestellt. Gemäß dem Credit Card Accountability, Responsibility and Disclosure (CARD) Act von 2009 müssen Kreditkarten-Teaser-Raten mindestens sechs Monate andauern. In der Praxis tendieren die meisten Emittenten dazu, solche Werbeaktionen zwischen sechs Monaten und einem Jahr anzubieten, obwohl sie gelegentlich bis zu zwei Jahre dauern.
Bei der Bestimmung der angebotenen Kreditkarten-Teaser-Tarife wägen Kreditkartenunternehmen viele verschiedene Faktoren ab. Dazu gehören wirtschaftliche Erwägungen, wie der Gesamtzustand des Konjunkturzyklus, aber auch Faktoren, die die Bonität des einzelnen Kreditnehmers betreffen. Im Allgemeinen sind Teaser-Raten üblicher und großzügiger, wenn die Wirtschaft gut läuft, da Kreditkartenunternehmen miteinander konkurrieren, um neue Geschäfte zu gewinnen. Umgekehrt werden Teaser-Raten in wirtschaftlich schwierigen Zeiten, wie etwa während der Finanzkrise 2007-2008, seltener.
Obwohl Kreditkarten-Teaser-Raten eine attraktive Möglichkeit sein können, vorübergehend Kredite zu geringen Kosten aufzunehmen, müssen Verbraucher vermeiden, mehr auszugeben, als sie zurückzahlen können. Während Kreditkarten-Teaser-Tarife für Verbraucher, die neue Kreditkarten kaufen, attraktiv sein können, können Teaser-Tarife einen Verbraucher schnell ins heiße Wasser locken. Verbraucher, die einen Teaser-Tarif für eine neue Karte erhalten, müssen darauf achten, dass sie sich nicht durch den niedrigen Tarif zu schlechten Kaufentscheidungen verleiten lassen. Andernfalls könnten sie sich einer untragbaren Schuldenlast gegenübersehen, deren Rückzahlung oder Bedienung sie sich nach Ablauf der einleitenden Teaser-Rate nicht leisten können.
Beispiel aus der Praxis einer Kreditkarten-Teaser-Rate
Taylor kauft eine neue Kreditkarte und ist bestrebt, so wenig Zinsen wie möglich zu zahlen. Zum Zeitpunkt ihrer Suche geht es der Wirtschaft sehr gut, so dass Kreditkartenunternehmen großzügige Teaser-Preise anbieten, um neue Geschäfte anzuziehen.
Nach dem Vergleich verschiedener Optionen findet Taylor eine Kreditkarte mit 0% Zinsen für die ersten 12 Monate. Um von diesem vorübergehend günstigen Kredit zu profitieren, erhöht Taylor ihre Ausgaben und verwendet die Karte, um mehrere Konsumgüter zu kaufen, die sie sich normalerweise nicht leisten können.
Obwohl dieses Angebot kurzfristig attraktiv erscheint, könnte es Taylor in eine sehr anfällige finanzielle Lage bringen. Sofern sie nicht in der Lage sind, die ausstehenden Kreditkartenschulden vor Ablauf der Einführungsfrist zurückzuzahlen, können sie diese Schulden möglicherweise nicht mehr bedienen, sobald der normale Zinssatz der Karte in Kraft tritt.