Cash Back vs. Airline Miles: Was ist der Unterschied?
Cash Back vs. Airline Miles: Ein Überblick
Bei der Wahl zwischen Cashback- und Flugmeilenprämien stellt sich vor allem die Frage, welche Art von Prämienkarte für Sie am sinnvollsten ist. Es ist sinnvoll, das Karten- und Belohnungsprogramm auszuwählen, das Ihren Zielen und Ihrem Lebensstil entspricht.
Bevor Sie eine Karte auswählen, ist es wichtig zu prüfen, ob Sie genug Geld ausgeben, damit es sich lohnt, da für viele Prämienkarten jährliche Gebühren anfallen. Wenn nicht, gibt es immer noch viele Kreditkarten, die wertvolle Belohnungen bieten, jedoch keine jährliche Gebühr erheben.
Lesen Sie dann das Kleingedruckte. Gibt es Sperrdaten, die Ihre Fähigkeit einschränken würden, Ihre Reiseprämien zu verwenden? Laufen Ihre Belohnungen ab? Gibt es Möglichkeiten, mehr zu verdienen, z. B. Online-Einkäufe über Ihre Website für Kreditkartenprämien zu tätigen? Wenn Sie diese Details beachten, können Sie Ihre Prämien optimieren, damit Sie die Vorteile Ihrer Kreditkarte optimal nutzen können.
Die zentralen Thesen
- Überlegen Sie sich bei der Wahl zwischen Cashback- und Flugmeilen, was Sie mit Ihren Kartenausgaben erreichen möchten – Bargeld oder das Sammeln von Meilen, die Sie für Reisen einlösen können.
- Bevor Sie sich für eine Karte entscheiden, ist es wichtig zu prüfen, ob Sie genug Geld zurück, Punkte oder Meilen verdienen, um jährliche Gebühren zu rechtfertigen.
- Schauen Sie bei Karten mit Jahresgebühren über einen einmaligen Bonus oder eine jährliche Gebührenbefreiung für das erste Jahr hinaus und berechnen Sie, wie viel Belohnungswert Sie wahrscheinlich Jahr für Jahr mit Ihren typischen Ausgabenmustern ableiten werden.
Cash Back
Cash-Back Kreditkarten bieten den Vorteil der Flexibilität. Sie können wählen, ob Sie dieses Geld für Reisen ausgeben, es für andere Einkäufe verwenden möchten, die Sie tätigen möchten, oder es einfach in Einsparungen stecken möchten. Wenn Sie jedoch Monat für Monat ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte haben, wird selbst das großzügigste Prämienprogramm durch den von Ihnen gezahlten Zinsbetrag stark ausgeglichen, wenn nicht sogar vollständig aufgehoben.
Die meisten Cashback-Karten erheben keine jährliche Gebühr, wodurch der Aufwand gespart wird, um festzustellen, ob im Laufe des Jahres ein bestimmter Belohnungswert verdient werden muss, um die Kosten zu rechtfertigen. Das macht Cash-Back-Karten zu einer natürlichen Passform für Menschen, die keinen nennenswerten Betrag für Kreditkarten ausgeben. Cash-Back-Prämien können bis zu 6% einer Transaktion erreichen, obwohl solche reichhaltigen Bonusprämien auf Ausgabenkategorien (wie Lebensmittel) beschränkt sind und in der Regel vierteljährlich oder jährlich begrenzt werden. Andere zahlen für alle Einkäufe einen festen Cashback-Prozentsatz von 1,5%. Cash-Back-Prämien werden in der Regel als Kontoauszugsguthaben eingelöst, wodurch ein Teil der durch monatliche Einkäufe entstandenen Kosten ausgeglichen werden kann. Verbraucher können die Geldprämie auch direkt per Einzahlung auf ein verknüpftes Girokonto oder per Post per Scheck erhalten. Cash-Back-Prämien haben im Vergleich zu punkte- und meilenbasierten Prämien normalerweise weniger Einlösemöglichkeiten, sind jedoch in ihrem Wert in der Regel einfacher.
Normalerweise muss der Karteninhaber eine bestimmte Transaktionsstufe erreichen, um sich für Bargeld oder andere Vorteile zu qualifizieren, normalerweise um die 25 USD. Diese variieren jedoch von Karte zu Karte. Einige Kreditkarten bieten je nach Ausgabenkategorie des Kaufs oder der Transaktionsstufe unterschiedliche Cashback-Beträge. Letztendlich sind nicht alle Cashback-Karten gleich. Machen Sie also Ihre Recherchen, um sicherzustellen, dass Sie die bestmögliche Karte erhalten.
Flugmeilen
Es gibt zwei Haupttypen von Reisekarten, die Prämien in Meilen oder Punkten liefern: fluglinienspezifische Co-Branding-Karten, die in Partnerschaften zwischen Fluggesellschaften und Banken ausgestellt wurden, und allgemeinere Reisekarten, die Prämien verdienen, die für Reisen mit jedem Luftfahrtunternehmen eingelöst werden können. Bei Kreditkarten mit Reiseprämien werden mit größerer Wahrscheinlichkeit jährliche Gebühren erhoben.
Co-Branding-Flugmeilen sind begrenzter, aber sie können eine gute Wahl sein, wenn Ihr Lebensstil Reisen beinhaltet – oder Sie hoffen, dass dies in Zukunft der Fall sein wird (vielleicht brauchen Sie ein wenig Motivation, um diese Reise nach Spanien zu planen). In der Regel erhalten Flugmeilen ungefähr den gleichen Preis wie Cashback-Prämien (obwohl Fluglinienkarten häufig Bonusmeilen für Einkäufe von Fluggesellschaften und andere Kategorien wie Hotel, Restaurants oder Benzin bieten), und es kann ein einmaliger Bonusanreiz angeboten werden, der gegen eine Prämie angeboten wird Bestimmte Ausgaben in den ersten Monaten, in denen das Konto geöffnet ist.
Die einmaligen Boni können manchmal die lukrativsten Belohnungen sein, die Sie von Ihrer Kreditkarte erhalten. Daher ist es sinnvoll, die anfänglichen Ausgabenanforderungen zu erfüllen. Mit einigen Meilenkarten (sowohl allgemeine Reise- als auch Co-Branding-Airline-Karten) können Sie neben Flugtickets wie Hotelzimmern oder Mietwagen auch verdiente Prämien für andere Einlösungen von Reisen verwenden.
Fluglinienspezifische Karten schränken häufig Ihre Fähigkeit ein, das Ticket mit den niedrigsten Kosten zu kaufen, da Sie Prämien nur mit einer einzigen Fluggesellschaft verdienen und einlösen. Die Prämien können jedoch manchmal auch außerhalb der Hauptverkehrszeiten zu günstigeren Preisen eingelöst werden. Wenn Sie jedoch versuchen, während der Hauptreisesaison oder in den Ferien zu reisen, erwarten Sie niedrigere Prämienrenditen und achten Sie auf Sperrdaten. Premium-Airline-spezifische Karten können zusätzliche Vorteile mit sich bringen, z. B. Sitzplatz-Upgrades, Erlass von Gepäckgebühren, Priority Boarding oder Zugang zu Flughafen-Lounges.
Allgemeine Reisekarten bieten den Vorteil der Flexibilität, da sie die Einlösung bei vielen Fluggesellschaften und Hotels ermöglichen, jedoch im Allgemeinen ähnliche Prämiensätze wie eine Cash-Back-Kreditkarte bieten. Erwarten Sie keine Upgrades oder Sonderbehandlungen mit einer allgemeinen Reise-Kreditkarte. Diese Art von Karte entspricht in ihren Prämien und Vergünstigungen einer Bargeldprämienkarte, mit der Ausnahme, dass die Prämien im Allgemeinen für Reisen über das Prämienprogrammportal des Kartenausstellers und nicht über das Vielfliegerprogramm einer Fluggesellschaft eingelöst werden müssen.
Wenn Sie nicht glauben, dass Sie verdiente Reiseprämien häufig genug für Flugtickets oder Hotelaufenthalte einlösen, um die damit verbundenen jährlichen Gebühren zu rechtfertigen, entscheiden Sie sich für die Flexibilität einer Cashback-Karte. Sie verdienen vielleicht etwas weniger in Bezug auf den Gesamtwert, aber Sie werden wahrscheinlich in der Lage sein, die Belohnungen voll zu nutzen.
Besondere Überlegungen
Bevor Sie sich für eine Karte mit einer Jahresgebühr anmelden, sollten Sie den Wert des Bonus für das erste Jahr sowie die Ausgabenanforderungen und die Belohnungsrate berücksichtigen, um zu bestimmen, wie viel Sie jedes Jahr ausgeben müssen, damit der Belohnungswert mindestens den Kosten entspricht der Jahresgebühr. Das herauszufinden kann etwas schwierig sein, weil man manchmal Meilen in Dollar umrechnen muss, aber es kann getan werden. Beispielsweise:
- Die Meilenwerte können variieren, sind jedoch im Allgemeinen 1 Cent pro Meile wert. Wenn der Bonus 50.000 Meilen beträgt und jede Meile im Allgemeinen 0,01 USD wert ist, entspricht der Bonuswert 500 USD. Sie müssen innerhalb der ersten drei Monate 3.000 USD ausgeben, um diesen einmaligen Bonus zu erhalten. Dies entspricht einer Rendite von 16,7% auf die erforderlichen Ausgaben.
- Wenn eine Karte 2x Meilen für jeden Einkauf bietet. Für jeden ausgegebenen US-Dollar erhalten Sie einen Belohnungswert von 0,02 US-Dollar. (Dies entspricht dem Zurückverdienen von 2%.)
- Die jährliche Gebühr beträgt 95 USD. Wenn Sie für jeden Kauf-Dollar 0,02 US-Dollar verdienen, müssen Sie jedes Jahr mindestens 4.750 US-Dollar für Ihre Karte ausgeben (was weniger als 400 US-Dollar pro Monat entspricht), um die jährliche Gebühr zu rechtfertigen. Der einmalige Bonus entspricht jedoch mehr als 5 Jahren der Jahresgebühr. Dies zeigt, dass Reiseprämien-Kreditkarten mit Jahresgebühren ein gutes Geschäft sein können, wenn Sie die Prämien gegen ihren maximalen Reiselösungswert einlösen.
Für eine wünschenswerte Reisekarte fallen keine Gebühren für Auslandstransaktionen an, die Meilen verfallen nicht und es gibt keine Sperrdaten für das Einlösen von Reisepunkten, die für jede Fluggesellschaft und jedes Hotel ausgegeben werden können. Die meisten allgemeinen Reisekarten bieten diese Attribute. Co-Branding-Airline-Karten tun dies jedoch häufig nicht, bieten jedoch andere wertvolle Vorteile wie den Vielfliegerstatus der Airline, Priority Boarding, kostenlos aufgegebenes Gepäck und andere Vergünstigungen.