Kreditkartenbuchung
Was ist Kreditkartenbuchung?
Die Kreditkartenbuchung erfolgt, wenn eine Karteninhabertransaktion abgerechnet und mit einem Buchungsdatum erfasst wurde, das für alle Arten von Kreditkartentransaktionen erstellt wird, einschließlich Käufe, Zahlungen, Rückerstattungen und Rückbuchungen.
Grundlegendes zur Buchung von Kreditkarten
Die Kreditkartenbuchung ist Teil des Clearing- und Abrechnungsprozesses, der auftritt, wenn ein Karteninhaber seine Karte für eine Transaktion verwendet. Außer Standardkäufen können auch andere Arten von Transaktionen auftreten, die ebenfalls auf dem Konto des Karteninhabers ausgewiesen und ausgewiesen werden. Nicht standardmäßige Transaktionen können Rückerstattungen oder Rückbuchungen umfassen.
Die zentralen Thesen
- Die Kreditkartenbuchung erfolgt, wenn eine Karteninhabertransaktion mit einem Buchungsdatum erfasst wird.
- Die Kreditkartenbuchung ist Teil des Abrechnungsprozesses, der auftritt, wenn ein Karteninhaber eine Transaktion mit seiner Karte bezahlt.
- Die Zeit, die zwischen einer Transaktion und dem Postdatum vergeht, ist für einen Karteninhaber normalerweise kein wesentliches Problem, es sei denn, es handelt sich um eine Kreditkartenzahlung.
- Bei Kreditkartenzahlungen muss ein Kreditkarteninhaber das genaue Postdatum des Betrags kennen, um Verspätungsgebühren zu vermeiden.
Im Allgemeinen haben alle Transaktionen ein Transaktionsdatum und ein Postdatum. Das Transaktionsdatum wird zum Zeitpunkt der Transaktion auf dem Konto eines Karteninhabers erfasst. Transaktionen werden als ausstehend gemeldet, bis sie abgewickelt werden, und zu diesem Zeitpunkt wird ein Post-Datum erfasst.
In einigen Fällen können das Transaktionsdatum und das Postdatum gleich sein, aber normalerweise liegt das Postdatum oft einen Tag oder länger nach dem Transaktionsdatum.
Die mit einer bestimmten Transaktion verbundenen Gelder werden gesperrt, wenn die Transaktion stattfindet. Die Sperrung wirkt sich auf das verfügbare Guthaben des Karteninhabers aus, das sich entsprechend dem Transaktionsbetrag verringert. Die Gelder werden vom Zeitpunkt der Transaktion bis zum Datum der Buchung zurückgehalten, wenn sie vollständig bestätigt sind.
Transaktionen können werden für ungültig erklärt, während in der anstehenden Phase, die sie von Verfahren halten würden gebucht. Sobald eine Transaktion gebucht wurde, kann sie nur durch Rückerstattung oder Rückbuchung rückgängig gemacht werden.
Verarbeitung einer Transaktion
An der Verarbeitung einer Kreditkartentransaktion sind mehrere Parteien beteiligt. Die drei Haupteinheiten umfassen eine erwerbende Bank, eine ausstellende Bank und einen Netzwerkprozessor. Wenn ein Kauf bei einem Händler getätigt wird, wird seine erwerbende Bank daran arbeiten, die Transaktion zu erleichtern. Die erwerbende Bank wird sich mit dem mit der Karte verbundenen Verarbeitungsnetzwerk in Verbindung setzen.
Der Prozessor kontaktiert dann die ausstellende Bank zur Überprüfung und Autorisierung. Nach der Autorisierung sendet der Verarbeiter die Bestätigung an die Händlerbank, die den Händler benachrichtigt und den Einzahlungsabrechnungsprozess auf dem Konto des Händlers beginnt.
Sobald die Transaktion von der ausstellenden Bank und der Handelsbank bestätigt wurde, gilt sie als autorisiert und wird als ausstehend gebucht.
Transaktionen, Rückerstattungen und Rückbuchungen
Im Allgemeinen steht eine Transaktion ein bis zwei Tage lang aus, bevor sie auf ein Konto gebucht wird. Die Abrechnung mit der Verrechnungsbank leitet in der Regel die Schlussbuchung ein.
Die Kommunikation über eine Rückerstattung oder Rückbuchung kann vom Standardtransaktionsprozess abweichen, der bei einer einfachen Transaktion erfolgt. Dies liegt daran, dass entweder die ausstellende Bank oder der Händler die Führung bei der Erleichterung der Kommunikation übernehmen können.
Wenn ein Händler eine Rückerstattung für einen Kunden initiiert, ist der Transaktionszyklus derselbe. Die Kommunikation dient jedoch dazu, eine Zahlung zu erstatten, anstatt sie als Gebühr hinzuzufügen.
Wenn eine Rückbuchung von der ausstellenden Bank veranlasst wird, arbeitet die ausstellende Bank daran, die Kommunikation zu erleichtern und kann sogar die Verantwortung für eine Rückbuchung gegenüber dem Kunden übernehmen, während sie seinen Anspruch recherchiert. Diese Art der Rückbuchung wird häufig von der ausstellenden Bank wegen einer betrügerischen Belastung eingeleitet.
Timing-Zahlungen
Die Zeit, die zwischen einer Transaktion und dem Postdatum vergeht, ist für einen Karteninhaber normalerweise kein großes Problem, es sei denn, es handelt sich bei der Transaktion um eine Kreditkartenzahlung. Bei einer Kreditkartenzahlung muss ein Karteninhaber das genaue Datum kennen, an dem die Zahlung gebucht wird, um sicherzustellen, dass er keine Verzugsgebühren vermeidet.
Kreditkartenunternehmen geben eine klare Offenlegung zum Buchungsdatum der Kreditkarte für Zahlungen an. Im Allgemeinen haben die meisten Kreditkartenunternehmen einen bestimmten Zeitpunkt, bis zu dem täglich Zahlungen für die taggleiche Buchung geleistet werden müssen.
Dies ist normalerweise Standard für Werktage, kann jedoch für Wochenenden und Feiertage abweichen. Discover beispielsweise verlangt von Karteninhabern, Zahlungen bis 17:00 Uhr Eastern Standard Time einzureichen, damit die Zahlung an diesem Tag gebucht wird.