Kreditkarte oder Bargeld: Welche verwenden?
Kreditkarten oder Bargeld? Kreditkarten bieten Bequemlichkeit und eine lange Liste von Vorteilen, die Bargeld nicht bietet, aber sie stellen auch eine allgegenwärtige Gelegenheit dar, in einen Kreislauf revolvierender Schulden zu geraten, der Jahre, Jahrzehnte oder sogar ein Leben lang dauern kann.
Wie können Sie also die besten Zeiten ermitteln, um Bargeld oder Plastik für Ihren nächsten Einkauf herauszuholen? Hier sind ein paar Richtlinien.
Wann Sie keine Kreditkarte verwenden sollten
Wenn eine Transaktionsgebühr anfällt. Wenn Sie daran denken, Ihre Einkommenssteuern, IRS erlaubt Kreditkarten für Steuerzahlungen, jedoch mit einer Bearbeitungsgebühr von 1,87 % bis 2,25 % (zusätzlich zum Zinssatz der Kreditkarte, wenn Sie Ihre Rechnung nicht vollständig bezahlen). Im Gegensatz dazu erlaubt der IRS kurzfristige Zahlungsverlängerungen ohne Gebühr und Ratenpläne für 52 bis 120 US-Dollar (je nach finanzieller Situation des Steuerzahlers). Für verspätete Zahlungen werden eine Strafe (0,5% pro Monat) und Zinsen (der bundesstaatliche Kurzfristsatz plus 3%) erhoben, der Gesamtbetrag kann jedoch niedriger sein als die Kosten für die Verwendung der Kreditkarte.
Wenn Sie noch nicht mit einem Gläubiger verhandelt haben. Unabhängig davon, ob es sich um Arztrechnungen oder andere unerwartet hohe oder außer Kontrolle geratene Ausgaben handelt, wenden Sie sich an die Abrechnungsabteilung des Unternehmens, bevor Sie eine Kreditkarte aufladen und ein finanzielles Problem gegen ein anderes eintauschen. Es kann das geschuldete Guthaben reduzieren oder einen Zahlungsplan mit weitaus günstigeren Bedingungen als die Ihrer Kreditkarte anbieten.
Wenn Sie dabei sind, eine Hypothek aufzunehmen. Hypothek Versicherer will keine Veränderungen in Ihrer sehen Kreditwürdigkeit zwischen der Zeit, die Sie für einen Kredit zu beantragen und die Zeit, es schließt. Wenn Ihre Kreditkartenauslastung plötzlich ansteigt, könnte Ihre Kreditwürdigkeit einen Schlag erleiden, sodass Sie sich nicht für das auf dem Tisch befindliche Darlehen qualifizieren können. Widerstehen Sie dem Drang, Dinge einzukaufen, die Ihr neues Zuhause braucht. Wenn Sie sich im Hypothekenprozess befinden, verwenden Sie Ihre Kreditkarten wenn überhaupt nur sehr sparsam.
Wenn Sie etwas wollen, das Sie sich nicht leisten können. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um ein Restaurantessen, ein neues Outfit, das neueste Smartphone, einen Urlaub, den man wirklich verdient hat oder die Hochzeit, von der man seit seiner Kindheit träumt, handelt. Groß oder klein, wenn Sie es sich nicht leisten können, kaufen Sie es nicht. Lassen Sie sich von einer Kreditkarte nicht dazu verleiten, zu denken, dass Sie etwas haben sollten, obwohl es in Wirklichkeit nicht in Ihrem Budget liegt. Kreditkartenkreditlinien können sich wie eine Erhöhung Ihres Einkommens anfühlen, aber Sie müssen sich bewusst sein, dass die Kartenausgaben ein kurzfristiges Darlehen des Geldes des Kreditkartenunternehmens darstellen.
Wenn Sie bereits ein Guthaben tragen. Wenn Sie Kreditkartenschulden haben, können Sie es sich nicht leisten, Ihre Karten zu verwenden. Bezahlen Sie stattdessen den Restbetrag, bevor Sie neue Gebühren hinzufügen, oder Sie riskieren, in einem Schuldenkreislauf stecken zu bleiben. Und stellen Sie sicher, dass Sie die beste Karte haben, die Ihre Kreditwürdigkeit Ihnen bieten kann. (Weitere Informationen finden Sie unter „ Anzeichen, die Sie nach einer besseren Kreditkarte suchen müssen.“)
Wann Sie eine Kreditkarte verwenden sollten
Zur Bequemlichkeit zum Kauf von Waren und Dienstleistungen, die Sie sich leisten können. Kreditkarten sind bequemer und sicherer als das Mitführen von Bargeld. Solange Sie Ihre Rechnung vollständig bezahlen können, ist eine Kreditkarte eine logische und wünschenswerte Alternative zum Bargeld für persönliche Einkäufe und ein notwendiges Instrument für Online-Transaktionen.
Wenn Sie zusätzliche Garantie oder Kaufschutz wünschen. Eine Kreditkarte kann eine gute Möglichkeit sein, einen größeren Einkauf zu schützen. Die meisten Kartenherausgeber bieten Kaufschutz und eine erweiterte Garantie für mit der Karte gekaufte Artikel an. Visa verdoppelt die Herstellergarantie, bis zu einem Jahr. MasterCard verdoppelt ebenfalls die Garantie, bietet 60 Tage Preisschutz und versichert den Kauf sogar 90 Tage lang gegen Diebstahl oder Beschädigung. (Bei beiden Marken variieren die Vorteile je nach Kartenaussteller.)
Wenn Sie höhere Haftungsgrenzen für Betrug wünschen. Kredit- und Kreditkartenschutz ist stärker. Die Haftung eines Kreditkarteninhabers für betrügerische Verwendung reicht von 0 USD (wenn der Verlust gemeldet wird, bevor betrügerische Belastungen vorgenommen werden) bis 50 USD (wenn der Verlust nach einer unbefugten Verwendung gemeldet wird). Bei einer Debitkarte kann die Haftung jedoch unbegrenzt sein. Es beträgt 0 USD, wenn der Verlust gemeldet wird, bevor nicht autorisierte Belastungen vorgenommen werden, 50 USD, wenn der Betrug innerhalb von 2 Werktagen gemeldet wird, 500 USD, wenn der Betrug mehr als 2, aber weniger als 60 Tage nach seinem Auftreten gemeldet wird, und unbegrenzt, wenn der Betrug nicht gemeldet wird bis mehr als 60 Tage nach dem Auftreten gemeldet.
Um die exklusiven Vorteile der Karte zu nutzen. Co-Branded-Kreditkarten bieten in der Regel exklusive markenspezifische Vorteile. Einige Kreditkarten von Fluggesellschaften bieten beispielsweise Personen, die mit Tickets reisen, die mit der Karte gekauft wurden, kostenlose Gepäckstücke an. Ebenso bieten einige Hotelketten den Gästen, die mit einer Markenkarte bezahlen, Upgrades oder besondere Annehmlichkeiten an. (Weitere Informationen finden Sie unter „ Sollten Sie eine Gas-Kreditkarte erhalten? “)
Um Belohnungen zu verdienen. So viele beliebte Kreditkarten bieten Prämienprogramme an, dass es kaum einen guten Grund gibt, eine Kreditkarte zu führen, die dies nicht tut. Die Programme sind hart umkämpft: Einige bieten 6 % Cashback für Lebensmittelgeschäfte bis zu 6.000 US-Dollar pro Jahr, für einen möglichen Rabatt von 360 US-Dollar. Karteninhaber erhalten einen geringeren Prozentsatz für andere Ausgabenkategorien zurück.)
Für die Sicherheit auf Reisen. Menschen, die reisen, können anfälliger für Betrug sein, einfach aufgrund der Unkenntnis der lokalen Sprache oder Umgebung. Verlorenes oder gestohlenes Bargeld ist für immer weg, aber eine Kreditkarte kann während eines Anrufs deaktiviert und ersetzt werden.
Die Quintessenz
Vermeiden Sie die unkluge Verwendung einer Kreditkarte. Schulden sind teuer. Erliegen Sie nicht der Versuchung, über Ihre Verhältnisse auszugeben, nur weil eine Kreditkarte mit verfügbarem Guthaben aus Ihrem Portemonnaie lockt. Konzentrieren Sie sich stattdessen darauf, es als Werkzeug zu verwenden, um einen Mehrwert aus Ihren geplanten Ausgaben zu erzielen.
Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, machen Sie die Rechnung. Finden Sie heraus, ob der von Ihnen angestrebte Vorteil die Kosten, die Sie in Form von Gebühren und Zinsen zahlen, wert ist. Weitere Informationen finden Sie unter „ Kreditkartensparen “.