10 Gründe für die Verwendung Ihrer Kreditkarte
Verantwortungsvolle Kreditkartennutzung
Experten für persönliche Finanzen verwenden viel Energie darauf, uns von der Verwendung von Kreditkarten abzuhalten – und das aus gutem Grund. Viele von uns verwenden Kreditkarten unverantwortlich und verschulden sich. Entgegen der landläufigen Meinung ist es jedoch viel besser, mit einer Kreditkarte zu bezahlen als mit einer Debitkarte, wenn Sie mit dem Plastik verantwortungsbewusst umgehen und den Bargeldverkehr auf ein Minimum beschränken. Lassen Sie uns untersuchen, warum Ihre vertrauenswürdige Kreditkarte an der Spitze steht und welche Verwendungen und Strategien von Kreditkarten verwendet werden.
1. Einmalige Boni
Es gibt nichts Besseres als eine erste Bonuschance beim guter oder ausgezeichneter Bonität für Kreditkarten genehmigt werden, die Boni im Wert von 150 USD oder mehr (manchmal viel mehr) anbieten, wenn sie in den ersten Monaten einen bestimmten Betrag (zwischen 500 USD und mehreren Tausend USD) ausgeben das Konto ist offen.
Andere Karten locken Bewerber mit Bonuspunkten oder Meilen, die für Reisen, Geschenkkarten, Waren, Kontoauszüge oder Schecks eingelöst werden können (mehr dazu weiter unten). Im Gegensatz dazu bietet eine Standard- Debitkarte, die mit einem Bankkonto geliefert wird, in der Regel keinen Anfangsbonus oder eine laufende Möglichkeit, Prämien zu verdienen.
2. Cashback
Die Cash-Back-Kreditkarte wurde zuerst in den USA von Discover populär gemacht, und die Idee war einfach: Verwenden Sie die Karte und erhalten Sie 1% Ihrer Einkäufe in Form von Cashback zurückerstattet. Heute ist das Konzept gewachsen und gereift. Jetzt bieten einige Karten jetzt 2%, 3% oder sogar 6% Cashback auf ausgewählte Einkäufe, obwohl solche lukrativen Angebote vierteljährliche oder jährliche Ausgabenobergrenzen beinhalten. Die besten Cash-Back-Karten sind diejenigen, die minimale Gebühren und Zinsen verlangen und gleichzeitig eine hohe Prämienrate bieten.
Einige Karten, wie die Fidelity Rewards-Karte, bieten eine hohe Cashback Prämienrate von2 %auf alle Ausgaben, aber Sie müssen Ihr Geld direkt auf ein Fidelity-Investmentkonto einzahlen.
3. Prämienpunkte
Kreditkarten sind so eingerichtet, dass Karteninhaber einen oder mehrere Punkte pro ausgegebenem Dollar sammeln können. Viele Geschenkkarten von Händlern und Restaurants oder für Merchandise-Artikel über das Online-Prämienportal des Kreditkartenunternehmens eingelöst werden.
Ihre Kreditkarten-Prämienoptionen sind fast endlos. Holen Sie sich eine Co-Branded-Karte, die in Zusammenarbeit mit einer Hotelkette, einem Bekleidungshändler oder sogar einer gemeinnützigen Organisation wie AARP angeboten wird, und Sie können Ihre täglichen Ausgaben nutzen, um Tag für Tag wertvolle Prämien zu verdienen. Der Trick besteht darin, die Karte zu finden, die am besten zu Ihrem Ausgabeverhalten passt. Das Umgekehrte zu tun – also Ihre Ausgabenmuster an eine bestimmte Karte anzupassen – kann kontraproduktiv sein. Aber wenn Sie bereits regelmäßig bei einem bestimmten Einzelhändler Geld ausgeben oder eine Affinität zu einem bestimmten Hotel haben, warum nicht die Karte verwenden, die Ihre Kundenbindung durch erweiterte Prämien, Rabatte und Vergünstigungen fördert?
4. Vielfliegermeilen
Dieser Vorteil geht fast allen anderen voraus. Bereits in den frühen 1980er Jahren begann American Airlines, ihren Kunden durch eine Partnerschaft mit dem Kreditkartengiganten Citibank eine neuartige Möglichkeit anzubieten, auch außerhalb des Fluges Vielfliegermeilen zu sammeln.4 Inzwischen haben alle nationalen und internationalen Fluggesellschaften mindestens eine Kreditkarte, die in einer ähnlichen Partnerschaft von großen Kreditkartenherausgebern angeboten wird.
Karteninhaber sammeln in der Regel Meilen in Höhe von einer Meile pro Dollar an Nettokäufen oder manchmal eine Meile pro zwei Dollar, die für Karten der unteren Preisklasse ohne Jahresgebühr ausgegeben werden. Wie wertvoll diese Prämie tatsächlich ist, hängt von der Art des Flugtickets ab, das Sie mit Ihren Punkten oder Meilen kaufen. Viele Vielfliegerkarten werden durch ihre auf Meilen basierenden Einführungsboni immens wertvoller. Diese reichen oft aus, um 50–100 % auf einen Prämienflug zu bringen, nachdem Sie die anfänglichen Ausgabenanforderungen der Karte erfüllt haben.
5. Sicherheit
Das Bezahlen mit Kreditkarte macht es einfacher, Verluste durch Betrug zu vermeiden. Wenn Ihre Debitkarte von einem Dieb verwendet wird, fehlt das Geld sofort auf Ihrem Konto. Berechtigte Ausgaben, für die Sie Online-Zahlungen oder Schecks per Post geplant haben, können unzutreffend sein, was zu Gebühren für unzureichende Deckung führt und Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt. Auch wenn Sie nicht schuld sind, können diese verspäteten oder versäumten Zahlungen Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Es kann einige Zeit dauern, bis betrügerische Transaktionen rückgängig gemacht werden und das Geld auf Ihrem Konto wiederhergestellt wird, während die Bank Nachforschungen anstellt.
Im Gegensatz dazu, wenn Ihre Kreditkarte betrügerisch verwendet wird, haben Sie kein Geld – Sie benachrichtigen einfach Ihr Kreditkartenunternehmen über den Betrug und zahlen nicht für die Transaktionen, die Sie nicht getätigt haben, während das Kreditkartenunternehmen die Angelegenheit klärt.
Kreditkartennetzwerke wie Visa und Mastercard bieten eine Null-Haftungs-Abdeckung für nicht autorisierte Einkäufe, um die Verwendung ihrer Karten über Bargeld oder Schecks zu fördern.8
Hilfe bei Kaufrückerstattungen
Kreditkartenunternehmen können auch bei der Lösung von Rückerstattungsproblemen helfen, wenn Verbraucher Streitigkeiten zwischen Händlern nicht selbst lösen können.
6. Die Anbieter ehrlich halten
Angenommen, Sie beauftragen einen Fliesenleger, um einen Bodenbelag in Ihrem Eingangsbereich zu verlegen. Arbeiter verbringen das Wochenende damit, zuzuschneiden, zu messen, zu verfugen, die Abstandshalter und Fliesen zu platzieren und das Ganze aushärten zu lassen. Sie verlangen dann 4.000 Dollar für ihre Probleme.
Sie ziehen auf Ihr Sparkonto und schreiben einen Scheck aus. Aber was tun, wenn sich nach 72 Stunden die Fliese zu verschieben beginnt und die Fugen immer noch nicht abgebunden sind? Dein Eingang ist jetzt ein komplettes Durcheinander, und die Ader in deiner Stirn hört nicht auf zu pochen.
Sie können das Problem bei Ihrer staatlichen Zulassungsbehörde aufgreifen, aber dieser Vorgang kann Monate dauern, und der Auftragnehmer hat immer noch Ihr Geld. Bezahlen Sie daher einen so großen Artikel nach Möglichkeit mit Kreditkarte. Der Emittent hat einen Anreiz, Betrug unter seinen Anbietern zu verhindern, und wenn es ein Problem gibt, haben sie einen Mechanismus, um zu versuchen, es zu lösen. Noch wichtiger ist, dass der Kartenaussteller, wenn Sie die Abbuchung anfechten, das Geld vom Fliesenleger zurückhält und Sie nicht nur Ihr Geld zurückerhalten, sondern möglicherweise sogar Hilfe bei der Suche nach einem neuen Auftragnehmer erhalten.
7. Gnadenfrist
Wenn Sie einen Debitkartenkauf tätigen, ist Ihr Geld sofort weg. Bei einem Kreditkartenkauf bleibt Ihr Geld auf Ihrem Girokonto, bis Sie Ihre Kreditkartenrechnung begleichen.
Für diese zusätzliche Zeit an Ihrem Geld festzuhalten, kann in zweierlei Hinsicht hilfreich sein. Erstens spart Ihnen der Zeitwert des Geldes, auch wenn er noch so gering ist, Geld. Wenn Sie die eventuelle Zahlung hinauszögern, wird Ihr Kauf ein kleines bisschen billiger als sonst. Darüber hinaus wird Ihr Bargeld mehr Zeit auf Ihrem Bankkonto verbringen, wenn Sie mit einer Kreditkarte statt Ihrer Debitkarte, Bargeld oder Scheck bezahlen. Und wenn Sie Ihre Kreditkarte von einem verzinsten Girokonto bezahlen, verdienen Sie während der Nachfrist Geld. Das zusätzliche Geld wird sich schließlich zu einem sinnvollen Betrag summieren.
Zweitens, wenn Sie konsequent mit einer Kreditkarte bezahlen, müssen Sie Ihren Kontostand nicht so genau im Auge behalten.
8. Versicherung
Die meisten Kreditkarten automatisch mit einer Reihe von Verbraucherschutz kommen, dass die Menschen gar nicht bewusst, sie haben, wie zum Beispiel Mietwagen Versicherung (wenn auch oft sekundär zu Ihrer persönlichen Auto – Versicherung), Reiseversicherung und Produktgarantien, die der Hersteller nicht überschreiten Garantie.
9. Allgemeine Akzeptanz Accept
Bestimmte Einkäufe sind mit einer Debitkarte schwierig. Wenn Sie ein Auto mieten oder in einem Hotelzimmer übernachten möchten, haben Sie es mit einer Kreditkarte mit ziemlicher Sicherheit leichter. Autovermietungen und Hotels möchten, dass Kunden mit Kreditkarten bezahlen, weil es einfacher ist, Kunden für Schäden, die sie an einem Zimmer oder einem Auto verursachen, in Rechnung zu stellen. Ein weiterer Grund ist, dass der Händler den endgültigen Betrag Ihrer Transaktion nicht kennt, es sei denn, Sie haben Ihre Miete oder Ihren Hotelaufenthalt im Voraus bezahlt. Der Händler muss daher einen bestimmten Betrag Ihres verfügbaren Kreditrahmens blockieren, um sich vor möglichen Gebühren zu schützen, die er nicht erwartet hat.
Wenn Sie also einen dieser Artikel mit einer Debitkarte bezahlen möchten, besteht das Unternehmen möglicherweise darauf, mehrere hundert Dollar auf Ihrem Konto zu hinterlegen. Auch wenn Sie im Ausland reisen, akzeptieren Händler Ihre Debitkarte nicht immer – selbst wenn sie das Logo einer großen Bank trägt.
10. Kredit aufbauen
Wenn Sie keinen Kredit haben oder versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, hilft der verantwortungsvolle Umgang mit einer Kreditkarte, da Kreditkartenunternehmen Ihre Zahlungsaktivitäten an die Kreditauskunfteien melden. Die Verwendung von Debitkarten wird jedoch nirgendwo in Ihrer Kreditauskunft angezeigt, sodass Sie Ihr Guthaben nicht aufbauen oder verbessern können. Selbst wenn Sie Geld einzahlen müssen, um eine gesicherte Kreditkarte zu erhalten, kann dies Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen und sich schließlich für ungesicherte Karten oder größere Kredite zu qualifizieren.
Wann Sie keine Kreditkarte verwenden sollten
Das Bezahlen mit Kreditkarte ist nicht immer besser als das Bezahlen mit Bargeld. Händler ehren Kreditkarten, weil sie Ihnen das Einkaufen dort erleichtern möchten. Dennoch müssen die Händler den großen Kreditkartenunternehmen einen Teil jedes Verkaufs in Form einer Transaktionsgebühr zahlen. Da ein Barverkauf Mittel mehr, um den Händlers Unterm Strich als ein entsprechender Kreditverkauf, gibt einige Einzelhändler Rabatte für das Privileg, sofort Ihr Geld nehmen. Bei einem großen Gegenstand, wie beispielsweise einem Möbelset, kann der Unterschied erheblich sein. Sie verzichten jedoch auf den Verbraucherschutz von Kreditkarten.
Es gibt noch andere Gründe, warum das Bezahlen mit Kredit nicht besser ist, und diese haben mit Ihnen und Ihren Ausgabengewohnheiten zu tun. Die Verwendung einer Kreditkarte ist möglicherweise nicht das richtige für Sie, wenn:
- Sie können Ihr Kreditkartensaldo nicht vollständig und nicht rechtzeitig begleichen : Bleiben Sie in diesem Fall bei der Debitkarte (oder Bargeld), um nicht in Kreditkartenschulden zu geraten und Zinsen zu zahlen.
- Sie geben in der Regel mehr aus, als Sie sich leisten können: Wenn Sie mit Lastschrift bezahlen, können Sie bereits verdientes Geld ausgeben.
- Eine Kreditkarte bekommt man nur mit einem niedrigen Kreditlimit und es fällt einem schwer, unter dem Kontostand zu bleiben: Eine Überschreitung des Kreditlimits führt zu kostspieligen Gebühren und kann auch Ihre Kreditwürdigkeit belasten.
Die Quintessenz
Kreditkarten werden am besten von den Disziplinierten genutzt, die sich ihrer Fähigkeit bewusst bleiben können, die monatliche Rechnung (vorzugsweise vollständig) am oder vor dem Fälligkeitsdatum zu bezahlen. Wenn Sie bereits wissen, wie Sie eine Kreditkarte verantwortungsbewusst verwenden, verlagern Sie so viele Ihrer Einkäufe wie möglich auf Ihre Kreditkarte und verwenden Sie Ihre Debitkarte nur für den Zugang zu Geldautomaten. Wenn Sie dies tun, werden Sie durch die Kombination aus Prämien, Käuferschutz und dem Wert des Bargelds denjenigen voraus sein, die mit Debitkarte, Scheck oder Bargeld bezahlen.