Kreditkarten-Authentifizierung
Was ist Kreditkartenauthentifizierung?
Die Kreditkartenauthentifizierung ist der Vorgang, bei dem die Gültigkeit der Kreditkarte eines Kunden durch Rücksprache mit dem Unternehmen, das die Karte ausgestellt hat, bestätigt wird. Die Authentifizierung ist ungefähr die erste Hälfte des Transaktionsprozesses bei Verwendung einer Kreditkarte.
Sobald die Karte authentifiziert ist, wird der Kauf genehmigt oder abgelehnt, das Geld wird der Kreditkartenrechnung des Kunden hinzugefügt und die Zahlung wird dem Konto des Händlers gutgeschrieben.
Kreditkarten-Authentifizierung verstehen
Neben dem Kunden sind an einer elektronischen Zahlungstransaktion vier Instanzen beteiligt: der Händler, die Bank des Händlers, ein Netzwerkprozessor und der Aussteller der Kundenkarte.
Die zentralen Thesen
- Jede Kreditkartentransaktion wird von dem Unternehmen, das die Karte ausgestellt hat, authentifiziert und autorisiert (oder abgelehnt).
- Der Mittelsmann in diesem Prozess ist die Bank des Händlers, die die genehmigte Zahlung auf das Konto des Händlers abschließt.
- Der Händler und der Verbraucher werden dann über die Aktion informiert.
Die Bank des Händlers wird als Händlerbank bezeichnet. Die meisten Banken sind Mitglieder der großen Kartennetzwerke wie Visa und MasterCard, was es ihnen ermöglicht, im Namen von Unternehmen, die Kreditkartenzahlungen akzeptieren, als Händlerbanken zu fungieren.
Der Händler fordert unter Verwendung eines Netzwerkprozessors, dass die Bank des Händlers die Verarbeitung der Transaktion übernimmt. Sobald der Kartenaussteller die Karte authentifiziert und den Kauf autorisiert, wird die Zahlung auf dem Kreditkartenkonto des Kunden verbucht und auf das Bankkonto des Händlers überwiesen.
Die Rolle der kaufmännischen Käuferbank
Alle Händler, die Kredit- oder Debitkarten akzeptieren, müssen mit einer Händlerbank zusammenarbeiten. Es ist der Mittelsmann in diesem Prozess, der die Transaktion erleichtert und dann die Gelder für die Einzahlung auf die Konten der Händler abwickelt.
Was passiert, wenn Sie wischen
Wenn eine Karte durchgezogen oder auf einer Website eingegeben wird, werden die Details der Transaktion elektronisch an die Acquiring-Bank des Händlers gesendet. Die Bank übermittelt die Daten zur Authentifizierung an den Kartenaussteller.
Der Kartenherausgeber prüft alle Details, einschließlich Kartennummer und -typ, seinen Sicherheitscode und die Rechnungsadresse des Karteninhabers. Emittenten haben verschiedene Verfahren eingeführt, um sicherzustellen, dass eine Transaktion nicht betrügerisch ist.
Autorisierungskommunikation
Die Autorisierungskommunikation ist der nächste Schritt im Kreditkartentransaktionsprozess. Der Aussteller sendet die neue Authentifizierung an die Händlerbank. Die Bank erhält die Mitteilung und autorisiert die Zahlung an den Händler.
Der abschließende Autorisierungsprozess ermöglicht es der Händlerbank, eine Einzahlung auf das Konto des Händlers vorzunehmen. Daher verlassen sich Händler sowohl bei der Zahlungsabwicklung als auch bei der Kontoverwaltung auf Händler, die Banken erwerben. Bei einer Kreditkartentransaktion ist die Merchant Acquiring Bank auch die Verrechnungsbank, die die Zahlungsmittel entgegennimmt und auf dem Händlerkonto einzahlt.
Wie jeder Verbraucher weiß, ist diese ziemlich aufwendige Abfolge von Schritten in wenigen Sekunden abgeschlossen.
Händler erwerbende Banken erheben in der Regel Händler-Transaktionsgebühren und monatliche Kontogebühren. Merchant Acquiring-Banken decken auch die Risiken aus eventuell auftretenden Problemen mit Nichtabrechnung, Rückbuchungen und Rückerstattungen ab, die durch die monatlichen Kontogebühren abgedeckt sind.