Kreditkartenauthentifizierung
Was ist Kreditkartenauthentifizierung?
Bei der Kreditkartenauthentifizierung wird die Gültigkeit der Kreditkarte eines Kunden durch Rücksprache mit dem Unternehmen, das die Karte ausgestellt hat, bestätigt. Die Authentifizierung ist ungefähr die erste Hälfte des Transaktionsprozesses bei Verwendung einer Kreditkarte.
Sobald die Karte authentifiziert ist, wird der Kauf genehmigt oder abgelehnt, das Geld wird der Kreditkartenrechnung des Kunden hinzugefügt und die Zahlung wird dem Konto des Händlers gutgeschrieben.
Grundlegendes zur Kreditkartenauthentifizierung
An einem elektronischen Zahlungsvorgang sind neben dem Kunden vier Unternehmen beteiligt: der Händler, die Bank des Händlers, ein Netzwerkprozessor und der Aussteller der Kundenkarte.
Die zentralen Thesen
- Jede Kreditkartentransaktion wird von dem Unternehmen, das die Karte ausgestellt hat, authentifiziert und autorisiert (oder abgelehnt).
- Der Mittelsmann in diesem Prozess ist die Bank des Händlers, die die genehmigte Zahlung auf das Konto des Händlers abschließt.
- Der Händler und der Verbraucher werden dann über die Aktion informiert.
Die Bank des Händlers wird als Bank zum Erwerb des Händlers bezeichnet. Die meisten Banken sind Mitglieder der wichtigsten Kartennetzwerke wie Visa und MasterCard, wodurch sie als Händler fungieren können, die Banken für Unternehmen erwerben, die Kreditkartenzahlungen akzeptieren.
Der Händler fordert unter Verwendung eines Netzwerkprozessors die Bank des Händlers auf, die Verarbeitung der Transaktion abzuwickeln. Sobald der Kartenaussteller die Karte authentifiziert und den Kauf autorisiert hat, wird die Zahlung auf dem Kreditkartenkonto des Kunden erfasst und auf das Bankkonto des Händlers eingezahlt.
Die Rolle der Merchant Acquiring Bank
Alle Händler, die Kredit- oder Debitkarten akzeptieren, müssen mit einer Bank zusammenarbeiten, die einen Händler erwirbt. Es ist der Mittelsmann in diesem Prozess, der die Transaktion erleichtert und dann das Geld für die Einzahlung auf die Konten der Händler begleicht.
Was passiert, wenn Sie wischen
Wenn eine Karte geklaut oder in eine Website eingegeben wird, werden die Details der Transaktion elektronisch an die vom Händler erwerbende Bank gesendet. Die Bank übermittelt die Daten zur Authentifizierung an den Kartenaussteller.
Der Kartenaussteller überprüft alle Details, einschließlich der Kartennummer und des Kartentyps, seines Sicherheitscodes und der Rechnungsadresse des Karteninhabers. Die Emittenten verfügen über verschiedene Verfahren, um sicherzustellen, dass eine Transaktion nicht betrügerisch ist.
Autorisierungskommunikation
Die Autorisierungskommunikation ist der nächste Schritt im Kreditkartentransaktionsprozess. Der Emittent sendet die neue Authentifizierung an die Bank, die den Händler erwirbt. Die Bank erhält die Mitteilung und autorisiert die Zahlung an den Händler.
Der endgültige Autorisierungsprozess ermöglicht es dem Händler, der die Bank erwirbt, auch eine Einzahlung auf das Konto des Händlers zu veranlassen. Daher verlassen sich Händler darauf, dass Händler Banken sowohl für die Zahlungsabwicklung als auch für die Kontoführung erwerben. Bei einer Kreditkartentransaktion ist die vom Händler erwerbende Bank auch die Abwicklungsbank, die das Zahlungsgeld empfängt und auf das Händlerkonto einzahlt.
Wie jeder Verbraucher weiß, ist diese ziemlich aufwändige Reihe von Schritten in wenigen Sekunden abgeschlossen.
Händler erwerbende Banken erheben in der Regel Händler-Transaktionsgebühren und monatliche Kontogebühren. Händler erwerbende Banken decken auch die Risiken von Problemen ab, die sich aus Nichtabwicklung, Rückbuchungen und Rückerstattungen ergeben, die durch die monatlichen Kontogebühren gedeckt sind.