Was sind die Risiken von Kreditkarten-Arbitrage?
Was ist Kreditkarten-Arbitrage?
Kreditkarten-Arbitrage bezieht sich auf den Prozess des Ausleihens von Geld von einer Kreditkarte zu einem niedrigen Zinssatz und des anschließenden Investierens dieses Geldes zu einem höheren Zinssatz, um zu versuchen, einen Gewinn zu erzielen. Das geringste Risiko und die häufigste Art der Arbitrage von Kreditkarten besteht darin, ein Einführungsangebot von null Prozent für den jährlichen Prozentsatz des Guthabentransfers zu nutzen, um für die Dauer der Einführungsphase, die häufig 12 oder 15 Monate beträgt, Tausende von Dollar von einer Kreditkarte zu leihen. Der Kreditnehmer legt dieses Geld dann in ein höher verzinsliches, aber risikoärmeres Fahrzeug wie ein Sparkonto, ein Geldmarktkonto oder eine Einlagenbescheinigung, wobei der Zinssatz je nach Marktbedingungen zwischen einem und fünf Prozent liegen kann.
BREAKING DOWN Kreditkarten-Arbitrage
Kreditkarten-Arbitrage hat eine höhere Erfolgswahrscheinlichkeit, wenn ein Kreditnehmer alle erforderlichen monatlichen Mindestzahlungen auf der Kreditkarte pünktlich leistet und den Restbetrag vor Ablauf der Einführungsphase vollständig zurückzahlt. Selbst dann ist der Betrag, den man mit dieser Strategie verdienen könnte, das Risiko möglicherweise nicht wert.
Kreditnehmer verdienen oft weniger Geld als erwartet, wenn sie versuchen, Kreditkarten-Arbitrage zu betreiben. Angenommen, Sie leihen sich 5.000 US-Dollar zu null Prozent von Ihrer Kreditkarte aus und investieren sie in eine 12-Monats-CD, die 2 Prozent Zinsen zahlt. Sie hätten am Ende der zwölfmonatigen Laufzeit etwa 100 US-Dollar an Zinserträgen verdient. Ihre 100 US-Dollar werden jedoch sowohl auf Landes- als auch auf Bundesebene besteuert, und die Zinsertragssteuer ist höher als der günstigere Steuersatz für Kapitalerträge. Für das Jahr 2021 wird ein Investor in der Steuerklasse von 24 Prozent mit CD-Zinserträgen von 100 US-Dollar auf Bundesebene mit 24 US-Dollar zuzüglich des staatlichen Steuersatzes des Investors besteuert. Mit anderen Worten, erwarten Sie, dass Sie bis zu einem Drittel Ihrer Arbitrage-Einnahmen aus Kreditkarten an Steuern verlieren.
Möglicher Nachteil der Kreditkartenarbitrage
Wenn Sie 5.000 USD von Ihrer Kreditkarte zu einem Einführungskurs von null Prozent ausgeliehen haben, dann aber die monatliche Mindestzahlung für das Kreditkartenguthaben nicht geleistet haben, ist Ihre Arbitrage-Möglichkeit höchstwahrscheinlich Vergangenheit. Wenn Ihre Zahlung verspätet ist, verlieren Sie wahrscheinlich den Einführungs-APR von 0 Prozent, erhalten eine Gebühr von 25 US-Dollar für verspätete Zahlungen und sehen, dass die Rate auf Ihrer Karte auf 30 Prozent steigt. Das sind ungefähr 4 US-Dollar Zinsen pro Tag für Ihr Guthaben von 5.000 US-Dollar, die Sie schnell auszahlen müssen, um die Zinskosten zu beenden. Wenn Sie Ihre CD vor Fälligkeit abheben müssen, müssen Sie außerdem eine Abhebungsstrafe von 120 Tageszinsen zahlen, die etwa 25 US-Dollar beträgt. Zusammengenommen können die verspätete Zahlung, die erhöhte Kreditauslastung und die neue Kreditlinie Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen Dies macht es in Zukunft schwieriger, den besten Zinssatz für einen Kredit wie eine Hypothek zu erhalten.