Kreditagentur
Was ist eine Kreditagentur?
Eine Kreditagentur ist ein gewinnorientiertes Unternehmen, das sammeln Informationen über Einzelpersonen und Unternehmen Schulden und Abtretungsempfänger einen numerischen Wertes einen genannten Kredit – Score, dass die Bonität des Kreditnehmers angibt.
Kreditauskunfteien verstehen
Gläubiger und Kreditgeber, wie Kreditkartenunternehmen und Banken, melden die Kreditaufnahme und -historie ihrer Kunden an Auskunfteien. Einzelpersonen und Unternehmen können Kopien der über sie gemeldeten Informationen erhalten, indem sie sich an die Auskunftei oder ein verbundenes Drittunternehmen wenden und eine Schutzgebühr zahlen.
1970 verabschiedete die Federal Trade Commission jedoch den Fair Credit Reporting Act (FCRA), der von den großen Kreditauskunfteien verlangt, auf Anfrage alle 12 Monate eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft bereitzustellen.
Zu den Informationen, die Auskunfteien zur Verfügung gestellt werden, gehört, wie viel Kredit dem Kreditnehmer zur Verfügung steht, wie viel des verfügbaren Kredits er in Anspruch genommen hat und wie seine Rückzahlungsaktivität aussieht. Kreditagenturen, auch als Ratingagenturen bekannt, helfen potenziellen Kreditgebern und Gläubigern bei der Entscheidung, ob einer Person oder einem Unternehmen Kredite verliehen oder gewährt werden sollen, indem sie die Wahrscheinlichkeit vorhersagen, dass der Kreditnehmer die Schulden rechtzeitig zurückzahlt.
Auswirkungen von Kreditauskunfteien auf Finanztransaktionen
Die Bewertungen und Ratings von Auskunfteien können sich auf finanzierungsgetriebene Käufe und Aktivitäten wie den Autokauf oder die Besicherung einer Hypothek zum Erwerb von Immobilien auswirken. Umgekehrt kann sich die Rückzahlung von Studiendarlehen für Studierende auf die Ratings der Kreditauskunfteien auswirken.
Drei Verbraucherkreditagenturen sind TransUnion, Equifax und Experian. Es kann zu Abweichungen bei den von den Agenturen vergebenen Ratings für dieselbe Person kommen. Diese Unterschiede können darauf zurückzuführen sein, dass verschiedene Unternehmen und Kreditgeber Finanzinformationen über Kreditaufnahme- und Rückzahlungstätigkeiten an einige Agenturen, jedoch nicht an alle drei Agenturen melden.
Die von diesen Agenturen erstellten Scores und Kreditauskünfte können für andere Zwecke außerhalb der Kreditgenehmigung verwendet werden. Beispielsweise können bestimmte Arbeitgeber bei der Prüfung von Stellenbewerbern die Kreditwürdigkeit potenzieller Neueinstellungen verlangen. Dies kann an der Art der Position liegen, die ein hohes Maß an finanzpolitischer Verantwortung erfordern könnte.
Unternehmen können ebenfalls von Auskunfteien beurteilt werden, nicht nur auf ihre finanzielle Eignung zur Rückzahlung der beantragten Finanzierungen, sondern auch im Hinblick auf potenzielle Investoren in das Unternehmen. Im Rahmen einer Due-Diligence-Prüfung vor einer Transaktion wird die Kreditwürdigkeit des Unternehmens wahrscheinlich von der Partei geprüft, die eine Finanztransaktion tätigen möchte. Ein potenzieller Käufer, der ein Unternehmen erwerben möchte, möchte beispielsweise seine finanzielle Gesundheit verstehen, bevor er den Deal abschließt.
Ebenso können potenzielle Unterstützer in einer Finanzierungsrunde oder potenzielle Käufer für ein öffentliches Angebot des Unternehmens einen Bericht einer Kreditagentur benötigen, bevor sie ihre Pläne vorantreiben.