Crapo Bill
Was ist die Crapo-Rechnung?
Der Begriff Crapo Bill bezieht sich auf ein 2018 verabschiedetes Wirtschaftsgesetz, das einige der Beschränkungen des Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act lockert. Der Gesetzentwurf, offiziell Wirtschaftswachstum, Regulierungshilfe und Verbraucherschutzgesetz (S.2115) genannt, wurde von Mike Crapo, einem US-Senator (R-ID) und Vorsitzender des Bankenausschusses des Senats, gesponsert und dem Senat von a by Marge von 67 bis 31 im März 2018.
Einige der durch das Bankengesetz eingeführten Änderungen umfassen die Anhebung desSchwellenwerts für Vermögenswerte für Banken, die als zu groß zum Scheitern gelten, sowie die Anforderungen für Gemeinschaftsbanken. Der Gesetzentwurf wurde im Mai 2018 vom ehemaligen Präsidenten Donald Trump genehmigt und unterzeichnet.
Die zentralen Thesen
- Das Crapo-Gesetz ist ein Wirtschafts- und Bankgesetz, das einige der Beschränkungen des Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act lockert.
- Der Gesetzentwurf wurde 2017 eingebracht und im Mai 2018 von Präsident Donald Trump in Kraft gesetzt.
- Der Gesetzentwurf erhöhte die Schwelle für Banken, die als zu groß zum Scheitern erachtet wurden, von 50 Milliarden US-Dollar auf 250 Milliarden US-Dollar.
- Es beseitigt auch die Volcker-Regel und verbessert die Kreditbedingungen für Hypothekenkreditnehmer, Veteranen und studentische Kreditnehmer.
Die Crapo-Rechnung verstehen
Das Dodd-Frank-Gesetz wurde 2010 im Zuge der Kapitalmenge, die Banken als Polster gegen Marktabschwünge halten mussten. und forderte verbesserte Standards und Transparenz. Obwohl es Verbrauchern entlasten sollte, stieß es auf viel Widerstand. Kritiker sagten, die Beschränkungen belasteten Banken und andere Finanzinstitute, indem sie mehr Bürokratie und unnötige Vorschriften hinzufügten.
Das Gesetz zu Wirtschaftswachstum, Regulierungshilfe und Verbraucherschutz, oder Crapo Bill, wurde im November 2017 vom republikanischen Senator Mike Crapo aus Idaho eingeführt und nach der Unterzeichnung durch Präsident Trump am 24. Mai 2018 in Kraft gesetzt. Das Hauptziel von Die Gesetzesvorlage sieht vor, einige der von Banken einhalten müssen, bevor sie bestimmten Vorschriften und Aufsichten unterliegen.
Die Dodd-Frank-Schwelle wurde auf 50 Milliarden US-Dollar festgelegt, oberhalb derer die Banken als zu groß zum Scheitern angesehen würden. Der Crapo-Gesetz erhöhte diese Schwelle auf 250 Milliarden US-Dollar an Vermögenswerten, was nur eine relativ kleine Anzahl von Banken – insbesondere die Bank of America, Wells Fargo und JP Morgan Chase – würden übertreffen. Während die Gesetzgebung als eine Möglichkeit verkauft wurde, Gemeindebanken zu helfen, könnten auch mehrere mittelgroße Banken davon profitieren.
Aber das ist nicht alles. Zu den weiteren Kernelementen des Gesetzentwurfs gehört die Abschaffung der Volcker-Regel für Institute mit einem Vermögen von weniger als 10 Milliarden US-Dollar. Dieser Abschnitt des Dodd-Frank Act hinderte Banken daran, einige Aktivitäten mit ihren eigenen Anlagekonten durchzuführen und mit Hedgefonds und Private Equity zu handeln. Mittel. Der Gesetzentwurf verspricht auch, den Zugang zu Hypothekendarlehen für Verbraucher zu verbessern, den Schutz für Veteranen und studentische Kreditnehmer zu erhöhen und die Kapitalbildung zu verbessern.
Obwohl das Crapo-Gesetz bestimmte Teile des Dodd-Frank-Gesetzes beseitigt und ändert, hebt es es nicht vollständig auf.
Besondere Überlegungen
Banken, die die Schwelle von 250 Milliarden Dollar nicht erreichen, werden schließlich von den Stresstests des Federal Reserve Board ausgenommen. Diese Tests dienen dazu, die Auswirkungen eines Finanzschocks auf eine Bank basierend auf ihrem Risikoengagement und ihren Reserven abzuschätzen. Darüber hinaus müssten diese Banken keinen Überblick mehr darüber geben, wie sie im Falle eines Ausfalls abgewickelt würden.
Obwohl das Crapo-Gesetz die Schwelle für Banken, die als zu groß zum Scheitern gelten, erhöht, überträgt es der Federal Reserve auch eine gewisse Befugnis in Bezug auf kleinere Institute. Gemäß Abschnitt 401 des Gesetzentwurfs kann die Fed nach eigenem Ermessen erwägen, Institutionen mit Vermögenswerten von nur 100 Milliarden US-Dollar dieselben Beschränkungen aufzuerlegen, denen größere Banken ausgesetzt sind.
Kritik am Crapo-Gesetz
Dodd-Frank wurde immer wieder von der Finanzindustrie kritisiert. Die Banken setzten sich intensiv dafür ein, Kapital- und Berichtspflichten zurückzunehmen, die sie als kostspielig und belastend erachteten, aber die vorgeschlagenen Gesetze fehlten tendenziell an einer parteiübergreifenden Unterstützung. Dies war häufig auf Rechtsvorschriften zurückzuführen, die sich auf den Abbau des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) konzentrierten.
Ein Teil von Dodd-Frank – die Gründung der CFPB – hatte lange Zeit einige Kongressmitglieder sowie Finanzunternehmen verärgert. Die CFPB wurde entwickelt, um Verbraucher vor räuberischen und betrügerischen Praktiken von Banken, Kreditgebern und anderen Finanzinstituten zu schützen. Die Agentur könnte auch Geldbußen erheben, wenn festgestellt wird, dass diese Institutionen die Verbraucher ausnutzen. Da sein Budget von der Federal Reserve kontrolliert wird, sagen Befürworter, dass es vor der Einmischung des Kongresses geschützt wurde. Gegner sagen, dass dies zu einer Überreichung der CFPB geführt hat.
Im Gegensatz zu früheren Versuchen konzentrierte sich das Crapo-Gesetz auf die Lockerung der Bankregeln. Kritiker des Crapo-Gesetzes argumentieren jedoch, dass eine Verringerung der Zahl der Banken, die einer strengeren Aufsicht unterliegen, die Wahrscheinlichkeit erhöht, dass Banken während einer Finanzkrise in der Zukunft zusammenbrechen. Sie weisen auch darauf hin, dass die Anforderungen an die Datenerhebung in Bezug auf Hypotheken gelockert würden, sodass kleinere Banken und Kreditgenossenschaften diese Daten nicht melden müssen.