7 Gegenintuitive Ruhestandsstrategien
Es gibt viele Möglichkeiten, eine erfolgreiche Ruhestandsstrategie umzusetzen. Eine Möglichkeit besteht darin, einen vernünftigen Finanzplan sorgfältig auszuarbeiten und ihn durch dick und dünn zu halten. Eine andere ist nur, es mit Intuition und Bauchgefühlen zu beflügeln und auf das Beste zu hoffen.
Obwohl es keinen Wettbewerb zwischen diesen beiden Vorgehensweisen zu geben scheint, entscheiden sich viel zu viele Anleger bei der Planung des Ruhestands für die letztere Option. Schauen wir uns einige häufige Missverständnisse in Bezug auf die Altersvorsorge an, zusammen mit den richtigen Denkweisen und Ansätzen.
Die zentralen Thesen
- Einige häufige Missverständnisse in Bezug auf die Altersvorsorge sind Untätigkeit: Aufschieben bis zum Alter oder völlige Inanspruchnahme von Sozialversicherungsleistungen.
- Einige Anlagemythen haben mit dem Festhalten an Vermögenswerten zu tun: Die Idee, dass langfristige Anlagen gefährlich sind, dass Sie ein Wertpapier nicht verkaufen und dann zurückkaufen können und dass Papierverluste keine echten Verluste sind.
- Selbst bei professionellem Management müssen Anleger ihre Portfolios überwachen.
- Selbst Rentner müssen für Kapitalzuwachs investieren.
Mythos 1: Kurzzeitsicherheit
Das Missverständnis
Sie sollten sich ständig in Aktien hinein- und herausbewegen und den Markt zeitlich steuern. Eine Buy-and-Hold-Strategie ist letztendlich eine verlierende.
Die Realität
Seit 1957 hat der S & P 500 Index eine durchschnittliche Rendite von 10,13% pro Jahr erzielt (mit reinvestierten Dividenden). Inflationsbereinigt beträgt die Rendite etwa 6,34% pro Jahr. In den letzten 10 Jahren erzielte der Index nach Berücksichtigung der Inflation eine jährliche Rendite von 10,97%. Die Aktien übertrafen die Inflation im Laufe der Zeit in der Regel und sind trotz einiger rückläufiger Perioden langsam gestiegen im Wert und wird dies wahrscheinlich auch weiterhin tun.
Das heißt natürlich nicht nur finanzieren und vergessen. Sie (oder Ihr Finanzberater) sollten Ihr Portfolio und seine Performance regelmäßig überwachen.
Mythos 2: Papierverluste sind nicht real
Das Missverständnis
Wenn ich keine verlorene Position verkaufe, habe ich keinen Verlust.
Die Realität
Das ist Unsinn. Sie verlieren Geld in einem rückläufigen Bestand oder einem anderen Wertpapier, unabhängig davon, ob Sie es tatsächlich verkaufen oder nicht. Sie können nichtbehaupten, einen Verlust auf Ihrer Steuererklärung, wenn Sie nicht tatsächlich divest tun, aber der Unterschied zwischen realisierten und anerkanntenVerluste ist nur für steuerliche Zwecke. Der tatsächliche Verlust der gleiche ist, unabhängig davon, was oder ist nicht in der Steuererklärung erfasst.
Mythos 3: Überlassen Sie es den Profis
Das Missverständnis
Sie können einfach die Geldverwalter damit umgehen lassen.
Die Realität
Obwohl professionelles Portfoliomanagement in vielen Fällen eine kluge Wahl ist, ist es dennoch notwendig, persönlich in die Verwaltung Ihrer Finanzen involviert zu sein. Es ist in Ordnung, den Markthandel und die täglichen Entscheidungen an einen Profi zu delegieren, aber lassen Sie den Gesamtverlauf Ihrer Finanzen nicht vollständig in den Händen Ihres Brokers oder Bankiers.
Mythos 4: Warte einen Moment
Das Missverständnis
Verkaufen Sie keine Investition und kaufen Sie sie dann wieder zurück. Halten Sie es stattdessen einfach gedrückt.
Die Realität
Wie bereits erwähnt, können (und sollten) Sie eine depressive Beteiligung verkaufen und vor Jahresende einen Kapitalverlust melden, um einen Steuerabzug zu erhalten. Es macht keinen Sinn, daran festzuhalten. Wenn sich der Vermögenswert erholt, können Sie erneut eintauchen.
Achten Sie jedoch darauf, 30 Tage vor oder 30 Tage nach dem Datum des Verkaufs des Originals keine identischen Aktien zu kaufen. Ein Rückkauf während dieses Zeitraums löst die Waschverkaufsregel aus und führt dazu, dass Ihr Kapitalverlustanspruch ungültig wird. Wenn Sie diesen Fehler bereits gemacht und Ihre Rückgabe eingereicht haben, müssen Siesoforteine geänderte Rückgabe einreichen.
Mythos 5: Soziale Sicherheit löst alles
Das Missverständnis
Sozialversicherungsleistungen werden mich während meiner Pensionierungsjahre unterstützen.
Die Realität
Träum weiter. Die durchschnittliche monatliche Sozialversicherungszahlung betrug im Januar 2020 1.503 US-Dollar. Natürlich variiert sie, und einige Leute erhalten je nach Alter und Einkommen auf Lebenszeit bis zu 3.895 US-Dollar. Aber wie die Verwaltung Ihnen sagen wird, war die Sozialversicherung nie dazu gedacht die einzige Einnahmequelle für Menschen sein, wenn sie in Rente gehen. Für Mittelverdiener macht die Sozialversicherung etwa 40% ihres Vorruhestandseinkommens aus.
Das Fazit ist, dass die Sozialversicherung bestenfalls das Existenzminimum zahlt und Ihnen mit Sicherheit kein angenehmes Leben ermöglicht. Es könnte die Miete oder eine Hypothekenzahlung plus Nebenkosten abdecken, aber der Rest liegt wahrscheinlich bei Ihnen.
Verlassen Sie sich nicht darauf, dass Uncle Sam alle Ihre Altersbedürfnisse erfüllt. Insbesondere angesichts der anhaltenden Bedenken, dass die soziale Sicherheit bis 2035 zahlungsunfähig sein könnte, angesichts des demografischen Wandels, bei dem die Ausgaben die eingehenden Einnahmen übersteigen.
Mythos 6: Auf Nummer sicher gehen
Das Missverständnis
Ich sollte mein gesamtes Ruhestandsgeld in absolut sichere einkommensorientierte Anlagen stecken, insbesondere nachdem ich aufgehört habe zu arbeiten.
Die Realität
Nicht unbedingt. Offensichtlich haben Fahrzeuge mit geringem Risiko in dieser Phase Ihres Lebens eine höhere Priorität. Dennoch sollten die meisten Rentner zumindest einen kleinen Teil ihrer Ersparnisse in irgendeiner Form für Wachstum und Aktien verwenden, entweder durch einzelne Aktien oder Investmentfonds.
Sie müssen sich mit Ihrem Finanzplaner zusammensetzen und eine realistische Cashflow-Prognose erstellen, die mit hinreichender Genauigkeit vorhersagen kann, ob ein Portfolio ohne Marktrisiko Sie während Ihrer Pensionierungsjahre unterstützen kann.
Mythos 7: Bis morgen aufschieben
Das Missverständnis
Der Ruhestand ist weit weg, und deshalb muss ich mir noch lange keine Sorgen mehr machen.
Die Realität
Dies ist vielleicht der gefährlichste Mythos von allen. Sie werden arm und von Verwandten abhängig sein, wenn Sie dies JETZT nicht unter Kontrolle bekommen. Es wird einige Zeit dauern, bis Ihre Investitionen das erreichen, was sie benötigen, um Sie während Ihrer arbeitsfreien Jahre zu unterstützen. Wenn Sie nicht mit dem Sparen beginnen, sobald Sie mit dem Verdienen beginnen, auch wenn Sie erst in den Zwanzigern sind, haben Sie diese Zeit nicht.