Korrespondenzbank

Was ist eine Korrespondenzbank?

Der Begriff Korrespondenzbank bezieht sich auf ein Finanzinstitut, das einem anderen – normalerweise in einem anderen Land – Dienstleistungen erbringt. Sie agiert als Vermittler oder Agent, erleichtert Überweisungen, führt Geschäftstransaktionen durch, nimmt Einlagen entgegen und sammelt Dokumente im Namen einer anderen Bank. Korrespondenzbanken werden am ehesten von inländischen Banken genutzt, um Transaktionen zu bedienen, die entweder aus dem Ausland stammen oder abgeschlossen wurden. Inländische Banken nutzen in der Regel Korrespondenzbanken, um Zugang zu ausländischen Finanzmärkten zu erhalten und internationale Kunden zu bedienen, ohne im Ausland Zweigstellen eröffnen zu müssen.

So funktioniert eine Korrespondenzbank

Korrespondenzbanken sind Drittbanken. Sie fungieren als Vermittler zwischen verschiedenen Finanzinstituten. Als solche bieten sie Treasury-Dienstleistungen zwischen sendenden und empfangenden Banken an, insbesondere solchen in verschiedenen Ländern, wie zum Beispiel:

Geldüberweisung
Siedlung
Scheck Clearing
Kabelübertragungen
Geldwechsel

Korrespondenzbanken können auch als Agenten für die Abwicklung lokaler Transaktionen für Kunden auftreten, wenn diese ins Ausland reisen. Auf lokaler Ebene können Korrespondenzbanken Einlagen entgegennehmen, Unterlagen verarbeiten und als Zahlungsmittelüberweisungsstellen fungieren.

Eine Korrespondenzbank muss als Mittelsmann fungieren, wenn sendende und empfangende Banken keine Vereinbarungen für Überweisungen haben.

Die Konten zwischen Korrespondenzbanken und den Banken, für die sie Dienstleistungen erbringen, werden als Kontrahentenbank als Vostro-Konto bezeichnet – Ihr Konto, jedoch in unseren Büchern. In der Regel führen beide Banken in einer Korrespondenzbeziehung Konten zum Zwecke der Nachverfolgung von Belastungen und Gutschriften zwischen den Parteien.

Korrespondenzbanken sind ein zentraler Bestandteil der Finanzindustrie, da sie einheimischen Banken die Möglichkeit bieten, Geschäfte zu machen, wenn es für sie nicht möglich ist, Filialen an einem anderen Ort zu eröffnen – insbesondere im Ausland. Zum Beispiel kann eine kleine inländische Bank mit Kunden in verschiedenen Ländern mit einer Korrespondenzbank zusammenarbeiten, um die Bedürfnisse ihrer Kunden international zu erfüllen. Damit erhalten sie auch Zugang zum ausländischen Finanzmarkt. Die Korrespondenzbank erhebt daher für diesen Service eine Gebühr, die in der Regel von der inländischen Bank an den Kunden weitergegeben wird.

Die zentralen Thesen

Eine Korrespondenzbank ist ein autorisiertes Finanzinstitut, das Dienstleistungen im Auftrag eines anderen Finanzinstituts erbringt.
Korrespondenzbankdienste können Geldüberweisungen, Abrechnungen, Scheckverrechnungen und Überweisungen umfassen.
Die Konten zwischen Korrespondenzbanken und den Banken, für die sie Dienstleistungen erbringen, werden als Nostro- und Vostro-Konten bezeichnet.
Inländische Banken können ihre internationalen Kunden bedienen und Zugang zu ausländischen Finanzmärkten erhalten, indem sie Korrespondenzbanken nutzen, anstatt Niederlassungen im Ausland zu eröffnen.

Besondere Überlegungen

Internationale Überweisungen finden häufig zwischen Banken statt, die keine etablierte finanzielle Beziehung haben. Beispielsweise kann eine Bank in San Francisco, die Anweisungen zur Überweisung von Geldern an eine Bank in Japan erhält, ohne eine Arbeitsbeziehung mit der empfangenden Bank keine Geldmittel direkt überweisen.

Die meisten internationalen Überweisungen werden über das SWIFT-Netzwerk ( Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication ) ausgeführt. Da keine Arbeitsbeziehung mit der Zielbank besteht, kann die Ursprungsbank das SWIFT-Netzwerk nach einer Korrespondenzbank durchsuchen, die Vereinbarungen mit beiden Banken hat. Wenn eine Korrespondenzbank gefunden wird, die Vereinbarungen mit beiden Seiten der Überweisung getroffen hat, sendet die Ursprungsbank das überwiesene Geld auf ihr Nostro-Konto, das bei der Korrespondenzbank geführt wird.

Im obigen Beispiel zieht die Korrespondenzbank ihre Überweisungsgebühr, normalerweise 25 bis 75 US-Dollar, ab und überweist das Geld an die Empfängerbank in Japan. Bei solchen Transaktionen bietet die Korrespondenzbank auf zwei Arten einen Mehrwert. Dies verringert die Notwendigkeit für die inländische Bank, eine physische Präsenz im Ausland aufzubauen, und erspart die Arbeit, direkte Vereinbarungen mit anderen Finanzinstituten auf der ganzen Welt zu treffen.