Kerneinlagen
Was sind Core-Depots?
Kerneinlagen beziehen sich auf Einlagen, die eine stabile Quelle der Mittel für die Kreditvergabe Banken bilden. Solche Ablagerungen können in der Natur variiert werden und können kleine Stückelung umfassen Termingelder, Girokonten, sowie Girokonten. Kerneinlagen werden auf dem natürlichen demografischen Markt einer Bank getätigt und bieten Finanzinstituten zahlreiche Vorteile, darunter vorhersehbare Kosten und zuverlässige Indikatoren für die Kundenbindung. Kerneinlagen werden in Verbindung mit vermittelten Einlagen verwendet, um das Kapital zu erhöhen.
Die zentralen Thesen
- Kerneinlagen sind Einlagen mit Sparkonten, Zahlungskonten und Girokonten.
- Diese Einzahlungen bieten Vorteile wie vorhersehbare Kosten und Messgrößen für die Kundenbindung.
- Banken können verschiedene Methoden, wie zum Beispiel auf die geografische Region zugeschnittenes Marketing, in lokalen Gemeinschaften einsetzen, um ihre Kerneinlagenfinanzierungsbeträge zu erhöhen.
Grundlegende Einlagen verstehen
Kerneinlagen werden von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bis zu einer Höhe von 250.000 USD versichert. Zusätzlich zu den oben genannten Vorteilen sind Kerneinlagen im Allgemeinen weniger anfällig für Änderungen der kurzfristigen Zinssätze als Einlagenzertifikate (CDs) oder Geldmarktkonten. Finanzinstitute erhöhen in der Regel ihre CD-Sätze als Reaktion auf eine Zinserhöhung durch die US- Notenbank. Verbraucher werden bei CDs nach höheren Zinsen Ausschau halten, da sie dadurch ihre Ersparnisse schnell erhöhen können. Wenn einige Banken die CD-Sätze in Übereinstimmung mit der Bundespolitik erhöhen, können andere motiviert werden, diesem Beispiel zu folgen und ebenfalls ihre eigenen CD-Sätze zu erhöhen.
Methoden zur Erhöhung der Kerneinlagen
Banken können ihre Kerneinlagen mit lokalen Marketingkampagnen und Kundenanreizprogrammen erhöhen. Darüber hinaus können bestehende Einlagenkunden zu starken Quellen für Cross-Selling-Möglichkeiten werden. Der Aufbau von Core-Depots ähnelt dem Umsatzwachstum im selben Geschäft, da beide Umsatzsteigerungen organischer Natur sind. Folglich werden Kerneinlagen als wesentlicher Bestandteil von Privatkundenbanken angesehen, die ansonsten möglicherweise Schwierigkeiten haben, ohne sie über Wasser zu bleiben.
Es gibt viele Methoden, um Kernvorkommen zu stimulieren. Diese schließen ein:
- Verbesserung des Komforts durch einen verbesserten Zugang zu Geldautomatennetzen.
- Errichtung zusätzlicher Bankfilialen.
- Stärkung der Online-Dienste.
- Ausbau des telefonischen Kundenservices.
- Maßgeschneiderte Dienstleistungen anbieten.
- Wettbewerbsfähige Preise für Produkte und Dienstleistungen, einschließlich Kreditkarten und Überweisungen.
- Bietet im Allgemeinen erstklassige Bankerfahrungen.
Kerneinlagen und thesaurierende Zinszahlungen
Ein verhandelbares Abhebungskonto (NOW) ist ein zinsbringendes Bankkonto. Im Allgemeinen können Geschäftsbanken, Sparkassen auf Gegenseitigkeit und Spar- und Kreditverbände Einzelpersonen, einigen gemeinnützigen Einrichtungen und bestimmten staatlichen Einheiten JETZT Konten anbieten. NOW-Konten können eine Methode zur Erhöhung der Kerneinlagen sein.
Finanzinstituten sind aufgrund von Regulation Q, einem Gesetz des Federal Reserve Board aus dem Jahr 1933, das die Zinszahlungen für Girokonten einschränkt, von der Zahlung von Zinsen auf Sichteinlagen ausgeschlossen. Stattdessen kann eine Bank einem Kontoinhaber Bar- oder Kreditzahlungen zusammen mit Waren anbieten, wenn ein Benutzer ein Konto eröffnet. Bei einer Sichteinlage darf ein Kontoinhaber nicht mehr als zwei Zahlungen pro Jahr erhalten.
Wenn die Zinssätze aufgrund der Anhebung der kurzfristigen Zinsen durch die Federal Reserve im Zuge der anziehenden Wirtschaft steigen, werden die Gemeinschaftsbanken wahrscheinlich einem verstärkten Wettbewerb um kostengünstige Kerneinlagen von Nichtbanken und Regionalbanken ausgesetzt sein, die höhere Zinssätze zahlen.