Genossenschaftsversicherung
Was ist eine Genossenschaftsversicherung?
Die Genossenschaftsversicherung (oder Genossenschaftsversicherung) ist eine Art der Schaden- und Unfallversicherung für Eigentümer von Genossenschaftswohnungen (oder anderen genossenschaftlichen Organisationen). Diese Policen decken in der Regel Verluste an ihren Gebäuden oder einzelnen Einheiten ab.
Für Wohngenossenschaften umfasst diese Art der Deckung unter anderem Einbruchdiebstahl, Brandschäden und Haftpflicht. Im Allgemeinen bietet ein Genossenschaftsgebäude Abdeckung für Gemeinschaftsbereiche wie Flure, Foyer, Keller, Dach, Aufzug und gemeinsame Gehwege. Die Versicherungspolice der Genossenschaft schützt grundsätzlich das Gebäude, nicht die Wohnungen der einzelnen Eigentümer, es sei denn, der Schaden entsteht durch etwas, das in die Zuständigkeit des Vereins fällt.
Die zentralen Thesen
- Die gebräuchlichste Art der Genossenschaftsversicherung ist die Sachversicherung für Wohngenossenschaften, die die Gemeinschaftsbereiche des Gebäudes abdeckt.
- Durch die Zusammenlegung mit anderen, die ähnliche Risiken haben, ermöglicht die Genossenschaftsversicherung den Versicherungsnehmern, eine umfassendere Deckung zu einem günstigeren Preis zu erwerben.
- Das Affordable Care Act (ACA) enthält Bestimmungen für genossenschaftliche Krankenversicherungsprogramme.
Genossenschaftsversicherung verstehen
Durch den Abschluss einer Genossenschaftsversicherung können sich Versicherungsnehmer mit anderen Personen zusammenschließen, die ähnliche Risiken haben, um eine umfassendere Deckung zu einem günstigeren Preis zu erwerben. Zum Beispiel bieten Gewerkschaften oft eine Art Genossenschaftsversicherung an, da jeder in der Gewerkschaft bestimmten Risiken ausgesetzt sein kann und es wirtschaftlich sinnvoll ist, eine Deckung als Gruppe zu erwerben.
Das typische Modell einer Genossenschaft ist, dass alle an der Genossenschaft beteiligten Personen, die die Versicherung bezahlen, einen Anteil an der Police erhalten, der proportional zu ihrer Höhe ist. Wer also 5 % der gesamten Police bezahlt, erhält 5 % Eigentum.
Besondere Überlegungen
Bei Wohngebäuden empfiehlt es sich, sich über den Versicherungsschutz der Bausparkassen zu informieren. Wenn Sie eine Genossenschaftswohnung kaufen (eine Wohneinheit, an der Sie einen Anteil an der Gesellschaft halten, die die Wohnung besitzt und verwaltet), verfügt das Gebäude bereits über eine Versicherungspolice, die sich selbst und die Aktionäre vor Ansprüchen aus Bleifarbenexposition schützt. Kanalstaus, Erdbebenschäden und andere Ereignisse, die sich auf die gesamte Struktur auswirken können.
Die Wohnung und der Besitz eines einzelnen Aktionärs sind nicht direkt durch die Richtlinie der Genossenschaft abgedeckt. Es kann jedoch Ausnahmen geben, wenn ein Schaden durch ein Ereignis verursacht wird, das unter die Richtlinie des Gebäudes fällt. Normalerweise hat dies etwas mit seiner Infrastruktur zu tun. Wenn beispielsweise ein undichter Heizkörper den Boden einer Einheit beschädigt oder eine tropfende Wasserleitung Risse in der Decke verursacht, kann das Gebäude die Reparaturkosten tragen.
Um die Deckung ihres persönlichen Eigentums und die Haftung für Verletzungen oder Schäden anderer zu gewährleisten, sollten einzelne Aktionäre ihre eigenen Policen kaufen. Im Grunde eine Art Wohngebäudeversicherung, diese Policen können (verwirrenderweise) auch als Genossenschaftsversicherung bezeichnet werden.
Genossenschaftliche Versicherung und amerikanisches Gesundheitswesen
Historisch gesehen wurden in der Debatte über die US-Gesundheitsreform Gesundheitsgenossenschaften als Alternative sowohl zur öffentlich finanzierten Gesundheitsversorgung als auch zur alleinigen Gesundheitsversorgung angesehen. Die Obama-Regierung hat Genossenschaften als mögliches Modell für eine universelle Gesundheitsversorgung in den Vereinigten Staaten genannt. Diese künftige Krankenversicherungsgenossenschaft wäre, wie vorgeschlagen, nicht im Besitz der Regierung oder im Besitz der Regierung, sondern würde eine anfängliche staatliche Investition erhalten und dann als gemeinnützige Organisation betrieben werden.
Es gab einst zahlreiche ländliche Gesundheitskooperativen, die von der Farm Security Administration (FSA) gegründet wurden. Von 1935 bis 1947 boten diese Programme einkommensschwachen Bauern, Pächtern und Wanderarbeitern eine umfassende medizinische Versorgung. Auf ihrem Höhepunkt boten die Genossenschaften mehr als einer Million Migranten und 650.000 Bauern Gesundheitsdienstleistungen an. Die meisten dieser Genossenschaften im Gesundheitswesen wurden im Laufe der Jahre geschlossen oder fusioniert, weil ihnen eine ausreichende Größenvorteile fehlten .
Dennoch gibt es in einigen Bundesstaaten der Vereinigten Staaten weiterhin Krankenversicherungsgenossenschaften. Das Affordable Care Act (ACA) von 2010 enthielt Bestimmungen für kooperative Krankenversicherungsprogramme, die als Consumer Oriented and Operationed Plans (CO-OPs) bezeichnet werden.23 der Pläne waren in verschiedenen Bundesstaaten gleichzeitig als qualifizierte gemeinnützige Krankenversicherungsträger tätig. Ab 2019 sind nur noch vier Pläne in fünf Bundesstaaten in Betrieb: Montana, Idaho, Maine, New Mexico und Wisconsin.
Die National Association of Insurance Commissioners nennt verschiedene Gründe, die zu der hohen Ausfallrate dieser Genossenschaften beigetragen haben könnten. Neue Genossenschaften sahen sich einem sehr wettbewerbsintensiven Markt gegenüber, der bereits viele etablierte und finanzstarke Krankenkassen umfasste. Genossenschaften waren mit vielen Eintrittsbarrieren konfrontiert, wie dem Umgang mit unbekannten Risikopools, niedrigeren Zahlungen als erwartet, einer höheren oder niedrigeren Einschreibung als erwartet und den hohen Kosten für die Erbringung von Verwaltungsdienstleistungen.