Wandelbare Versicherungspolice
Was ist eine Wandelversicherung?
Eine Wandelversicherung ist ein Begriff aus der Lebensversicherung. Die Risikolebensversicherung ist eine Police, die dem Versicherten für einen bestimmten Zeitraum Versicherungsschutz bietet. Andererseits gilt eine „ganze“ oder „universelle“ Police als dauerhaft und bietet Versicherungsschutz für das gesamte Leben des Versicherten. Eine wandelbare Laufzeitpolice ermöglicht es dem Versicherten, eine Laufzeitpolice zu einem späteren Zeitpunkt in eine unbefristete Police umzuwandeln.
Die zentralen Thesen
- Wandelbare Versicherungspolicen ermöglichen es Versicherten, eine Laufzeitpolice in eine Dauerpolice umzuwandeln.
- Die Umwandlung kann erfolgen, solange die Bedingungen der Police eingehalten und Zahlungen fristgerecht geleistet werden,
- Es ist auch kein neues oder zusätzliches Screening erforderlich (vorausgesetzt, Zahlungen und andere Bedingungen bleiben erhalten).
So funktioniert eine Wandelversicherung
Solange die Bedingungen des Versicherungsvertrages aufrechterhalten und die Zahlungen fristgerecht geleistet werden, muss sich die versicherte Person unabhängig von ihrem Gesundheitszustand zum Zeitpunkt des Versicherungswechsels keiner neuen oder zusätzlichen Vorsorgeuntersuchung unterziehen.
Diese Art von Police bietet den Vorteil, dass Sie jetzt eine kostengünstigere Risikolebensversicherung abschließen können, während die Möglichkeit besteht, zu einem späteren Zeitpunkt in eine dauerhafte Police umzuwandeln, wenn sich der Versicherungsbedarf und die finanziellen Ressourcen ändern.
Besondere Überlegungen
Die meisten wandelbaren Versicherungspolicen erlauben den Versicherungsnehmern, die Police für eine vorbestimmte Anzahl von Jahren umzuwandeln. Diese Möglichkeit ermöglicht Einsparungen beim Kauf einer neuen Police. Die Umwandlung einer Police von einer Laufzeit in ein Ganzes bedeutet nun die neuen permanenten Policy-Konzerte mit dem gleichen Wert wie der Begriff Policy. Allerdings sind die Prämien für die Police nach der Umstellung höher, da Sie von einer Laufzeit zu einer ganzen Police wechseln.
Der größte Vorteil von wandelbaren Versicherungspolicen besteht darin, dass die Versicherungsnehmer sich nicht erneut einer Krankenversicherung unterziehen müssen, um in eine unbefristete zu wechseln.
Der Abschluss einer Wandelversicherung ist für Versicherte sinnvoll, wenn sie sich nur eine günstigere Laufzeitversicherung leisten können. Beim Abschluss einer Versicherung ist eine Dauerversicherung tendenziell immer teurer als eine Risikolebensversicherung. Beachten Sie, dass die meisten Umwandlungsversicherungen eine Umwandlungsfrist haben.
Berater-Einblick
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP® STA Wealth Management, LLC, Houston, TX
Eine Wandelversicherung kann bei derselben Versicherungsgesellschaft in eine andere Versicherungsart umgewandelt werden. Die Konvertierungsrechte sind in der Richtlinie angegeben. Die genauen Policen, in die sie umgewandelt werden können, werden vom Vertrag und der Versicherungsgesellschaft angegeben. In der Regel handelt es sich bei der Wandelversicherung um eine stufenweise Versicherungspolice, die in eine dauerhafte / Barwertpolice umgewandelt werden kann, die eine Form eines ganzen Lebens oder universellen Lebens sein kann. Im Vertrag wird festgelegt, wie lange die Wandeloptionen ausgeführt werden können. Einer der Vorteile besteht darin, dass die Police zwar in dem Alter umgewandelt wird, in dem Sie sie umwandeln, jedoch mit derselben Gesundheitsbewertung wie bei der Beantragung. Machen Sie sich mit den Umwandlungsoptionen vertraut, bevor Sie sich für die Risikoversicherung und den Träger entscheiden.