Was ist eine umwandelbare Versicherung?
Eine Wandelversicherung ist ein Begriff, der normalerweise mit Lebensversicherungen zusammenhängt. Um eine konvertierbare Richtlinie zu verstehen, müssen Sie zunächst die Begriffs- und universellen Richtlinien verstehen.
Die „Risikolebensversicherung“ ist eine Police, die den Versicherten für einen bestimmten Zeitraum versichert. Auf der anderen Seite wird eine „ganze“ oder „universelle“ Police als dauerhaft angesehen, die das gesamte Leben des Versicherten abdeckt.
Jetzt ermöglicht eine „konvertierbare Laufzeit“ -Richtlinie dem Versicherten, eine Laufzeitrichtlinie zu einem späteren Zeitpunkt in eine dauerhafte Police umzuwandeln. Solange die Bedingungen der Police eingehalten und die Zahlungen pünktlich geleistet wurden, muss sich die versicherte Person zum Zeitpunkt der Umwandlung der Police unabhängig von ihrem Gesundheitszustand keiner neuen oder zusätzlichen Überprüfung unterziehen. Diese Art von Police bietet den Vorteil, dass Sie jetzt eine günstigere Risikolebensversicherung abschließen und gleichzeitig die Möglichkeit behalten, zu einem späteren Zeitpunkt auf eine dauerhafte Police umzusteigen, wenn sich der Versicherungsbedarf und die finanziellen Ressourcen ändern.
Advisor Insight
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP® STA Wealth Management, LLC, Houston, TX
Eine Wandelanleihe kann bei derselben Versicherungsgesellschaft in eine andere Art von Versicherungspolice umgewandelt werden. Die Konvertierungsrechte sind in der Richtlinie angegeben. Die genauen Policen, in die es umgewandelt werden kann, werden vom Vertrag und der Versicherungsgesellschaft angegeben.
In der Regel handelt es sich bei einer Wandelversicherung um eine Level-Term-Versicherung, die in eine dauerhafte / Barwert-Police umgewandelt werden kann, die eine Form des gesamten Lebens oder des universellen Lebens sein kann. Im Vertrag wird angegeben, wie lange die konvertierbaren Optionen ausgeführt werden können. Einer der Vorteile besteht darin, dass die Richtlinie, obwohl sie in dem Alter konvertiert wird, in dem Sie sie konvertieren, mit der gleichen Gesundheitsbewertung konvertiert wird, als Sie sie beantragt haben. Stellen Sie sicher, dass Sie die Konvertierungsoptionen verstanden haben, bevor Sie den Begriff Versicherungspolice und Spediteur auswählen.