Konvertierungsprivileg
Was ist das Konvertierungsprivileg?
Das Umwandlungsprivileg ist ein Versicherungsvertrag, bei dem der Versicherer unabhängig vom Gesundheitszustand des Versicherten verpflichtet ist, den Vertrag zu erneuern oder zu aktualisieren. Ein Versicherungsvertrag mit dieser Art der Absicherung ermöglicht dem Versicherten den Wechsel zu einem anderen Versicherungstyp ohne sich einer körperlichen Untersuchung zu unterziehen.
Die zentralen Thesen
- Ein Versicherungsvertrag mit Umwandlungsprivileg ermöglicht dem Versicherten den Wechsel in einen anderen Vertrag ohne sich einer körperlichen Untersuchung zu unterziehen.
- Ein Umwandlungsprivileg garantiert Versicherungsschutz und festgelegte Prämienzahlungen für eine bestimmte Anzahl von Jahren, unabhängig vom Gesundheitszustand des Versicherten.
- Ein Umwandlungsprivileg ermöglicht es einem Mitarbeiter, der einen Gruppenplan hat, seinen Plan in eine Einzellebensversicherung umzuwandeln.
Konvertierungsberechtigung verstehen
Ein Umwandlungsprivileg garantiert zudem für eine bestimmte Anzahl von Jahren Versicherungsschutz und festgelegte Prämienzahlungen unabhängig vom Gesundheitszustand des Versicherten. Das Umwandlungsprivileg ermöglicht es einem Mitarbeiter, der an einem Gruppenplan teilnimmt, seine Gruppenlebensversicherung mit geringem Aufwand in eine Einzellebensversicherung umzuwandeln, ohne ein weiteres Genehmigungsverfahren oder eine medizinische Untersuchung durchlaufen zu müssen. Die Lebensversicherung wird den Versicherungsschutz aufgrund der Tatsache, dass sie bereits im Rahmen der Kollektivlebensversicherung genehmigt wurden, erweitern.
In einigen Situationen kann eine Einzelperson weiterhin einen Gruppenrabatt erhalten, obwohl sie nicht mehr Teil der Gruppe ist. Um Anspruch auf diese Rückstellung zu haben, muss der Versicherte die Lebensversicherungsgesellschaft innerhalb von 31 Tagen nach Beendigung des Arbeitsverhältnisses mit dem Gruppenversicherungsnehmer benachrichtigen. Wenn jemand bis nach 31 Tagen wartet, muss er ein neues Genehmigungsverfahren durchlaufen, um eine individuelle Lebensversicherung zu erhalten. Der Prozess kann eine erneute ärztliche Untersuchung nach sich ziehen, auch wenn Sie mit demselben Unternehmen arbeiten.
Ein Konversionsprivileg hilft Arbeitnehmern, die ihren Arbeitsplatz für einen neuen Arbeitsplatz oder eine selbständige Tätigkeit verlassen, indem es ihnen die Möglichkeit gibt, eine dauerhafte Lebensversicherung abzuschließen.
Richtlinien für Konvertierungsprivilegien und Laufzeit
Risikolebensversicherungen bieten in der Regel das Wandlungsprivileg. Term Life bietet Lebensversicherungsschutz für einen bestimmten Zeitraum oder eine bestimmte Anzahl von Jahren zusammen mit einer Todesfallleistung. Am Ende der Laufzeit erlischt die Police oder kann um eine weitere Laufzeit verlängert werden. Da die Laufzeit der Laufzeit abläuft, ist die Prämie für den Versicherungsnehmer in der Regel niedriger. Wenn die Laufzeit jedoch verlängert wird, ist die Prämie für die neue Laufzeitpolice wahrscheinlich höher als die der ursprünglichen Police. Umgekehrt ist eine dauerhafte Lebensversicherung teurer als eine Risikolebensversicherung, da sie ein Leben lang abdeckt.
Ein Umwandlungsprivileg innerhalb einer Lebensversicherungspolice ermöglicht es einem Versicherungsnehmer, eine Dauerpolice in eine dauerhafte Police umzuwandeln, die eine Versicherung für den Rest des Lebens einer Person bietet. Selbst wenn am Ende einer Versicherungsdauer eine schwere Krankheit diagnostiziert wird, kann eine Person daher immer noch in eine unbefristete Police wechseln, ohne sich einer erneuten körperlichen Untersuchung unterziehen zu müssen. Diese Option schützt den Versicherten standardmäßig davor, die Versicherung aufgrund von Veränderungen seines Gesundheitszustands zu verweigern.
Besondere Überlegungen
Die Umwandlungsberechtigung wird wahrscheinlich ein Ablaufdatum haben, dh der Versicherungsnehmer hat bis dahin Zeit, in eine dauerhafte Police umzuwandeln. Obwohl die Umwandlung unabhängig vom Gesundheitszustand der Person einen dauerhaften Versicherungsschutz garantiert, kann die Prämie je nach Alter bei der Umwandlung erhöht werden. Wie bei jeder Lebensversicherung steigt die Prämie, je länger jemand wartet.
Wenn sich der Bedarf an Kranken- oder Lebensversicherungen geändert hat, ist es am besten, deren Umwandlungsoptionen zu überprüfen. Die Umwandlung von Risikolebensversicherungen kostet mehr als das traditionelle medizinische Underwriting. Ein potenzieller Versicherungsnehmer kann mehr Geld sparen, indem er umwandelt, wenn sich die Versicherungsanforderungen geändert haben, anstatt bis zum Ende der Lebensversicherungspolice zu warten. Die Umwandlung in eine Lebensversicherung erfordert keinen Nachweis der Versicherbarkeit und wird unabhängig vom früheren oder gegenwärtigen Gesundheitszustand garantiert.