Conversion-Berechtigung
Was ist ein Conversion-Privileg?
Das Umtauschprivileg ist eine Versicherungspolice, bei der der Versicherer die Police unabhängig von der Gesundheit des Versicherten erneuern oder aktualisieren muss. Eine Versicherungspolice mit dieser Art von Rückstellung ermöglicht es dem Versicherten, zu einer anderen Art von Police zu wechseln, ohne sich einer körperlichen Untersuchung zu unterziehen.
Die zentralen Thesen
- Eine Versicherungspolice mit einem Umtauschprivileg ermöglicht es dem Versicherten, zu einer anderen Police zu wechseln, ohne sich einer körperlichen Untersuchung zu unterziehen.
- Ein Umwandlungsprivileg garantiert die Deckung und legt Prämienzahlungen für eine bestimmte Anzahl von Jahren fest, unabhängig vom Gesundheitszustand des Versicherten.
- Ein Umwandlungsprivileg ermöglicht es einem Mitarbeiter im Rahmen eines Gruppenplans, seinen Plan in eine individuelle Lebensversicherung umzuwandeln.
Grundlegendes zu Conversion-Berechtigungen
Ein Umtauschprivileg garantiert auch die Deckung und legt Prämienzahlungen für eine bestimmte Anzahl von Jahren fest, unabhängig vom Gesundheitszustand des Versicherten. Die Bestimmung zum Umwandlungsprivileg ermöglicht es einem Mitarbeiter, der an einem Gruppenplan teilnimmt, seine Gruppenlebensversicherung ohne großen Aufwand in eine individuelle Lebensversicherung umzuwandeln, ohne ein anderes Genehmigungsverfahren oder eine ärztliche Untersuchung durchlaufen zu müssen. Die Lebensversicherungsgesellschaft wird den Versicherungsschutz aufgrund der Tatsache verlängern, dass sie bereits im Rahmen des Gruppenlebensversicherungsplans genehmigt wurden.
In einigen Situationen kann eine Person weiterhin einen Gruppenrabatt erhalten, obwohl sie nicht mehr Teil der Gruppe ist. Um sich für diese Bestimmung zu qualifizieren, muss der Versicherte die Lebensversicherungsgesellschaft innerhalb von 31 Tagen nach Beendigung des Arbeitsverhältnisses beim Gruppenversicherungsnehmer benachrichtigen. Wenn jemand bis nach 31 Tagen wartet, muss er ein neues Genehmigungsverfahren durchlaufen, um eine individuelle Lebensversicherung abzuschließen. Der Prozess kann eine neue medizinische Untersuchung beinhalten, selbst wenn Sie mit demselben Unternehmen arbeiten.
Ein Konversionsprivileg hilft Arbeitnehmern, die ihren Arbeitsplatz für einen neuen Arbeitsplatz oder eine selbständige Tätigkeit verlassen, indem es ihnen die Möglichkeit gibt, eine dauerhafte Lebensversicherung abzuschließen.
Richtlinien für Conversion-Berechtigungen und Laufzeit
Risikolebensversicherungen bieten normalerweise die Option für das Umtauschprivileg. Term Life bietet Lebensversicherungsschutz für einen bestimmten Zeitraum oder eine bestimmte Anzahl von Jahren sowie eine Sterbegeldleistung. Am Ende der Laufzeit läuft die Police ab oder kann um eine weitere Laufzeit verlängert werden. Da die Laufzeit abläuft, ist die Prämie für den Versicherungsnehmer in der Regel niedriger. Wenn die Laufzeit verlängert wird, ist die Prämie für die neue Laufzeitrichtlinie wahrscheinlich höher als für die ursprüngliche Richtlinie. Umgekehrt ist eine dauerhafte Lebensversicherung teurer als eine Risikoversicherung, da sie das gesamte Leben der Person abdeckt.
Ein Konvertierungsprivileg innerhalb einer Laufzeit-Lebensversicherung ermöglicht es einem Versicherungsnehmer, eine Laufzeit-Police in eine dauerhafte Police umzuwandeln, die eine Versicherung für den Rest des Lebens einer Person bietet. Selbst wenn am Ende einer Laufzeit eine schwere Krankheit diagnostiziert wird, kann eine Person dennoch zu einer dauerhaften Police wechseln, ohne sich einer anderen körperlichen Untersuchung unterziehen zu müssen. Standardmäßig schützt diese Option den Versicherten vor der Verweigerung der Versicherung aufgrund von Änderungen seiner Gesundheit.
Besondere Überlegungen
Das Konvertierungsprivileg hat wahrscheinlich ein Ablaufdatum, was bedeutet, dass der Versicherungsnehmer bis dahin in eine permanente Richtlinie konvertieren muss. Obwohl die Umwandlung eine Deckung im Rahmen einer dauerhaften Police unabhängig von der Gesundheit der Person garantiert, kann die Prämie basierend auf ihrem Alter bei der Umwandlung erhöht werden. Wie bei jeder Lebensversicherung steigt die Prämie, je länger jemand wartet.
Wenn sich die Anforderungen an Kranken- oder Lebensversicherungen geändert haben, überprüfen Sie am besten deren Umstellungsoptionen. Die Umstellung auf eine Risikolebensversicherung kostet mehr als das herkömmliche medizinische Underwriting. Ein potenzieller Versicherungsnehmer kann mehr Geld sparen, indem er konvertiert, wenn sich die Versicherungsbedürfnisse geändert haben, anstatt bis zum Ende der Laufzeit der Lebensversicherung zu warten. Die Umstellung der Lebensversicherung erfordert keinen Versicherungsnachweis und ist unabhängig von der früheren oder gegenwärtigen Gesundheit garantiert.