Convenience Check

Was ist ein Convenience Check?

Convenience Checks sind Blankoschecks, die Kreditgeber, in der Regel Kreditkartenunternehmen, ihren Kunden anbieten. Mit diesen Schecks können die Kreditnehmer Guthaben auf anderen Karten auszahlen, neue Einkäufe tätigen oder einen Vorschuss sichern. Hierbei handelt es sich jedoch nicht um Bankschecks, für die besondere Gebühren und Konditionen gelten.

Die Bedingungen hängen normalerweise von der Strukturierung des Kreditgebers und der Nutzung durch den Kreditnehmer ab. Kreditnehmer sollten das Kleingedruckte sorgfältig lesen, bevor sie Zweckmäßigkeitsprüfungen für irgendeinen Zweck durchführen.

Convenience Checks erklärt

Convenience-Checks scheinen wie ihr Name sehr praktisch zu sein. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass sie normalerweise in irgendeiner Weise an einen Kredit gebunden sind, was bedeutet, dass Sie verpflichtet sind, das Geld zurückzuzahlen, obwohl es bequem verfügbar ist.

Convenience Checks bieten Kreditnehmern einen zusätzlichen Kanal, über den sie auf Kredite zugreifen können, die von ihrem Kreditgeber, in der Regel einem Kreditkartenaussteller, vergeben wurden. Im Allgemeinen gibt es drei Hauptzwecke für diese Überprüfungen:

1. Um einen Kauf zu tätigen, wenn ein Scheck akzeptiert wird oder erforderlich ist
2. Um einen Saldotransfer zu erleichtern
3. Um einen Vorschuss  vom Kreditgeber zu erhalten

Diese Überprüfungen können mit einigen zusätzlichen Bedingungen verbunden sein. Manchmal sind die Mittel, auf die zugegriffen wird, Teil einer Aktion, die über einen bestimmten Zeitraum einen Zinssatz von null Prozent bietet. Die Verwendung eines Convenience-Checks ist häufig mit einer zusätzlichen Gebühr verbunden. Im Allgemeinen wird die zusätzliche Gebühr als Vorauszahlungsgebühr bezeichnet. Die Bedingungen können je nach Art der Transaktion und der Vereinbarung mit dem Kreditgeber variieren.

Im Rahmen eines Marketingprogramms oder -tools können Kunden Convenience-Checks per E-Mail erhalten. In einigen Fällen müssen Kunden sie möglicherweise beim Kreditgeber anfordern, um sie zur Verwendung zur Verfügung zu haben. Kreditnehmer haben möglicherweise die Möglichkeit, den Empfang abzulehnen, wenn sie dies nicht erhalten oder nutzen möchten.

Risiken bei der Verwendung von Convenience Checks

Die größten Risiken bei der Verwendung von Convenience-Checks sind die Gebühren, die mit den Verfahren verbunden sein können, und der Zeitverlust bei der angemessenen Abwicklung der gesamten Transaktion. Jeder der drei Haupttransaktionstypen kann mit eigenen Parametern und Risiken verbunden sein.

Convenience Checks können üblicherweise Teil der Verfahren sein, um Guthabentransfers von einem Kreditgeber oder Kreditkartenaussteller zu nutzen. In der Regel werden Saldotransfers verwendet, da sie dem Kreditnehmer die Möglichkeit bieten, seine Zinszahlungen durch Tilgung von Schulden mit neuer Kreditvergabe zu senken. In diesem Szenario kann es wichtig sein, zusätzliche Kosten zu berücksichtigen, die mit der Verwendung der Convenience-Prüfung für die Übertragung verbunden sind.

Die Übertragung eines Guthabens auf eine neue Kreditlinie kann zwei wichtige Bestimmungen enthalten, auf die Sie achten müssen. Erstens kann für die Überweisung des Restbetrags eine Gebühr erhoben werden, die auf dem Wert basiert, häufig 3% bis 5%. Zweitens kann der Zins für die jeweilige Überweisung mit einem eigenen jährlichen Prozentsatz  (APR) verbunden sein, der von 0% in einem Werbeangebot bis zu 35% reichen kann.

Wenn die Kosten für die Convenience-Prüfung und die Saldotransfer höher sind als die tatsächlich gesparten Zinskosten, besteht ein Risiko des Verlusts der Differenz zuzüglich des Zeitverlusts bei der Abwicklung der Transaktion.

Käufe und Barvorschüsse

Über die Kosten für den Saldotransfer hinaus sind für die beiden anderen Transaktionen – Käufe und Barvorschüsse – in der Regel eine Vorauszahlungsgebühr erforderlich. Einige Einkäufe mit Convenience-Checks bieten möglicherweise eine Nachfrist als Vorteil mit nur einer geringen Gebühr, wenn der Restbetrag in kurzer Zeit bezahlt wird. Somit ist ein Karteninhaber, der über seine Zahlungen auf dem neuesten Stand ist, im Allgemeinen bis zum Ende der Nachfrist von den Zinsen für Einkäufe befreit.

Bargeldvorschüsse mit Convenience-Checks können ebenfalls mit ähnlichen Bedingungen verbunden sein. Es ist eine Gebühr erforderlich, es kann jedoch eine Nachfrist angeboten oder für einen bestimmten Zeitraum ein Zinssatz von 0% berechnet werden.

Insgesamt sollte der Kreditnehmer wie bei jeder alternativen Kredittransaktion das Kleingedruckte lesen und die damit verbundenen Kosten verstehen. In einigen Fällen kann die Vorauszahlungsgebühr, die normalerweise mit der Verwendung eines Convenience-Schecks verbunden ist, im Vergleich zu einer Standard- Kreditkartentransaktion, für die keine zusätzliche Gebühr erforderlich ist, exorbitant sein.

In anderen Szenarien können die mit der Convenience-Prüfung verbundenen Werbebedingungen zu erheblichen Einsparungen führen. Für den Kreditnehmer ist es wichtig, die Due Diligence durchzuführen und die Bedingungen für die Verwendung eines Convenience-Checks mit bereits bestehenden Vereinbarungen zu vergleichen.