Komfort-Check

Was ist ein Komfort-Check?

Convenience Checks sind Blankoschecks, die Kreditgeber, in der Regel Kreditkartenunternehmen, ihren Kunden anbieten. Mit diesen Schecks können die Kreditnehmer Guthaben auf anderen Karten auszahlen, neue Käufe tätigen oder sich einen Barvorschuss sichern. Dies sind jedoch keine Bankschecks und sie sind mit speziellen Gebühren und Bedingungen verbunden.

Die Laufzeiten hängen in der Regel von der Strukturierung des Kreditgebers und der Nutzung durch den Kreditnehmer ab. Kreditnehmer sollten das Kleingedruckte sorgfältig lesen, bevor sie Convenience-Checks für irgendeinen Zweck verwenden.

Bequemlichkeitsprüfungen erklärt

Convenience-Checks mögen, wie ihr Name, sehr praktisch erscheinen. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass sie normalerweise in irgendeiner Weise an einen Kredit gebunden sind, was bedeutet, dass Sie verpflichtet sind, das Geld zurückzuzahlen, obwohl es bequem verfügbar ist.

Bequemlichkeitsprüfungen bieten Kreditnehmern einen zusätzlichen Kanal, über den sie auf Kredite ihres Kreditgebers, normalerweise eines Kreditkartenausstellers, zugreifen können. Im Allgemeinen gibt es drei Hauptzwecke für diese Überprüfungen:

1. Um einen Kauf zu tätigen, wenn ein Scheck akzeptiert oder erforderlich ist
2. Um eine Guthabenübertragung zu erleichtern
3. Um einen Barvorschuss  vom Kreditgeber zu erhalten

Diese Schecks können mit einigen zusätzlichen Bedingungen verbunden sein. Manchmal können die abgerufenen Gelder Teil einer Werbeaktion sein, die einen Zinssatz von null Prozent über einen bestimmten Zeitraum bietet. Oftmals ist die Nutzung eines Convenience-Schecks mit einer zusätzlichen Gebühr verbunden. Im Allgemeinen wird die zusätzliche Gebühr normalerweise als Barvorschussgebühr bezeichnet. Die Bedingungen können je nach Art der Transaktion und der Vereinbarung mit dem Kreditgeber variieren.

Im Rahmen eines Marketingprogramms oder -tools können den Kunden per Post Convenience-Checks zur Verfügung gestellt werden. In einigen Fällen müssen Kunden sie möglicherweise beim Kreditgeber anfordern, um sie zur Verfügung zu haben. Kreditnehmer haben möglicherweise die Möglichkeit, sie abzulehnen, wenn sie dies nicht erhalten oder nutzen möchten.

Risiken bei der Verwendung von Convenience-Checks

Die größten Risiken bei der Verwendung von Convenience-Checks sind die Gebühren, die mit den Verfahren verbunden sein können, und der Zeitverlust bei der angemessenen Abwicklung der gesamten Transaktion. Jede der drei Haupttransaktionsarten kann ihre eigenen Parameter und Risiken haben.

Bequemlichkeitsprüfungen können in der Regel Teil der Verfahren sein, um Guthabenübertragungen von einem Kreditgeber oder Kreditkartenaussteller zu nutzen. Üblicherweise werden Saldoübertragungen verwendet, weil sie dem Kreditnehmer die Möglichkeit bieten, seine Zinszahlungen durch Tilgung von Schulden mit neuer Kreditvergabe zu senken. In diesem Szenario kann es wichtig sein, die zusätzlichen Kosten zu berücksichtigen, die durch die Verwendung des Convenience-Checks für die Überweisung entstehen.

Bei der Übertragung eines Guthabens auf eine neue Kreditlinie sind möglicherweise zwei wichtige Bestimmungen zu beachten. Erstens kann die Überweisung des Guthabens einer Gebühr unterliegen, die auf dem Wert basiert, oft 3 bis 5 %. Zweitens können die Zinsen für die jeweilige Überweisung mit einem eigenen effektiven Jahreszins  (APR) verbunden sein, der von 0% bei einem Werbeangebot bis zu 35% reichen kann.

Wenn die Kosten für den Convenience-Check und die Saldoüberweisung höher sind als die tatsächlich eingesparten Zinskosten, besteht pauschal ein Verlustrisiko für die Differenz zuzüglich des Zeitverlustes bei der Abwicklung der Transaktion.

Käufe und Barvorschüsse

Abgesehen von den Kosten für die Kontoüberweisung sind die anderen beiden Transaktionen – Käufe und Barvorschüsse – in der Regel mit einer Barvorschussgebühr verbunden. Einige Einkäufe mit Convenience-Schecks bieten möglicherweise eine Nachfrist als Vorteil, wobei nur eine geringe Gebühr zu zahlen ist, wenn der Restbetrag in kurzer Zeit bezahlt wird. Somit ist ein Karteninhaber, der über seine Zahlungen informiert ist, grundsätzlich bis zum Ablauf der Nachfrist von den Kaufzinsen befreit.

Auch Barvorschüsse mit Convenience-Schecks können ähnliche Bedingungen haben. Es wird eine Gebühr erhoben, es kann jedoch eine Nachfrist angeboten oder ein Zinssatz von 0 % für einen bestimmten Zeitraum berechnet werden.

Insgesamt ist es wie bei jeder alternativen Kredittransaktion für den Kreditnehmer ratsam, das Kleingedruckte zu lesen und die damit verbundenen Kosten zu verstehen. In einigen Fällen kann die Barvorschussgebühr, die typischerweise mit der Verwendung eines Bequemlichkeitsschecks verbunden ist, im Vergleich zu einer normalen Kreditkartentransaktion, die keine zusätzliche Gebühr erfordert, exorbitant sein.

In anderen Szenarien können die mit dem Convenience-Check verbundenen Werbekonditionen erhebliche Einsparungen ermöglichen. Für den Kreditnehmer ist es wichtig, die Due Diligence durchzuführen und die Bedingungen für die Nutzung eines Convenience-Checks mit bereits bestehenden Vereinbarungen zu vergleichen.