Kontrolliertes Versicherungsprogramm (CIP)
Was ist ein kontrolliertes Versicherungsprogramm (CIP)?
Ein kontrolliertes Versicherungsprogramm (CIP) ist eine Art von Versicherungsprodukt, das es ermöglicht, den Versicherungsschutz für Auftragnehmer und Subunternehmer in einer einzigen Police zu bündeln. Bei einem CIP kauft eine Partei eine Versicherung im Namen aller oder der meisten Parteien, die Arbeiten an einem bestimmten Standort oder Projekt durchführen. Der Hauptversicherer wird dann oft von den anderen Versicherten erstattet.
Die zentralen Thesen
- Ein kontrolliertes Versicherungsprogramm (CIP) ist eine Art von Versicherungsschutz, bei dem mehrere Parteien, die alle an einem Projekt arbeiten, unter einer Police zusammengefasst werden.
- CIPs sind in der Baubranche beliebt, in der Projekte von einer Vielzahl von Fachleuten wie Auftragnehmern, Bauherren und Entwicklern abhängen.
- Die übliche Praxis besteht darin, dass eine Partei die Deckung im Namen der Gruppe kauft und die anderen Parteien dem Käufer zurückzahlen.
- CIPs können kleineren Projektteilnehmern zugute kommen, da die größere Größe des kombinierten Käufers zu einer besseren Abdeckung oder zu geringeren Prämien führen kann.
Wie CIPs funktionieren
CIPs sind eine besonders in der Baubranche verbreitete Versicherungsmethode. Denn Bauprojekte erfordern eine Reihe unterschiedlicher Parteien und Spezialisierungen, wie Entwickler, Vermieter, Auftragnehmer und Bauleiter.
Normalerweise würde jede dieser Parteien ihre eigenen Versicherungspolicen unterhalten, um zu vermeiden, dass sie für Schadens- oder Verletzungsansprüche aus eigener Tasche zahlen müssen. Dies kann jedoch zu Ausschlusslücken führen, in denen einige Risiken nicht effektiv abgedeckt sind, oder dazu, dass einige Parteien nicht genügend Versicherungen abschließen, um selbst ihre abgedeckten Risiken effektiv zu mindern. Wenn diese schwächeren Parteien für Schäden verantwortlich gemacht werden, können sie möglicherweise nicht zahlen oder sogar in die Insolvenz gezwungen werden.
Um sicherzustellen, dass alle Parteien angemessen abgedeckt sind, kauft der Projektleiter – häufig ein Generalunternehmer oder ein Design-Build-Entwicklungsunternehmen – manchmal im Namen aller Projektteilnehmer ein CIP. Durch den Abschluss einer einzigen Police können alle Parteien möglicherweise sowohl ihr Gesamtrisiko als auch ihre Versicherungskosten reduzieren, da die Gruppe über eine größere Kaufkraft verfügt als jedes einzelne Mitglied.
Bei dieser Vereinbarung zahlt der Projektleiter normalerweise im Voraus die Versicherungsprämien der Police, wird dann jedoch von den verschiedenen Projektmitgliedern entweder durch eine direkte Rückzahlung oder durch eine Reduzierung der Zahlungen, die diesen Mitgliedern als Teil geschuldet werden, zurückerstattet des Bauvorhabens.
Besondere Überlegungen
CIPs vereinen eine Vielzahl unterschiedlicher Deckungen, darunter Arbeiterunfall, allgemeine Haftpflicht, Arbeitgeberhaftpflicht und Selbstbehalt. Weitere Deckungsarten, wie Umwelt- oder Berufshaftpflicht, können ad hoc gegen zusätzliche Versicherungsprämien in die Police aufgenommen werden.
Obwohl CIPs am häufigsten für einzelne Projekte verwendet werden, können sie auch für die laufende Wartung einer großen Anlage oder fortlaufend für eine Reihe von Bauprojekten verwendet werden.
Beispiel für ein CIP
Michaela ist Inhaberin einer Immobilienentwicklungsfirma. Im Laufe der Jahre hat sie ein Netzwerk von vertrauenswürdigen Auftragnehmern aufgebaut, auf die sie sich für spezialisierte Arbeiten wie Erdarbeiten, Klempnerarbeiten und Baudienstleistungen verlässt. Obwohl es sich bei einigen dieser Auftragnehmer um relativ große Unternehmen mit eigenen Standardversicherungspolicen handelt, handelt es sich bei anderen um Einzelunternehmen oder kleine Unternehmen mit eingeschränktem Versicherungsschutz.
Um sicherzustellen, dass ihre Projekte gut versichert sind, schließt Michaela ein CIP ab, das nicht nur ihre eigenen Risiken als Entwickler abdeckt, sondern auch die einzigartigen Risiken, die mit jedem ihrer Auftragnehmer verbunden sind. Ihre Partner erklären sich dann damit einverstanden, Michaelas Firma die zusätzlichen Kosten dieses CIP zu erstatten, indem sie ihr ihren Anteil am Versicherungsschutz des CIP erstatten.
Wenn diese Parteien weiterhin an mehreren Projekten zusammenarbeiten, können sie ihre KVP-Abdeckung so strukturieren, dass sie über mehrere Jobs hinweg bestehen bleibt. Alternativ können sie für jede Stelle einen eigenen KVP beziehen, um die Flexibilität zu wahren und mit unterschiedlichen Partnern zu arbeiten.