Kontrolliertes Versicherungsprogramm (KVP)
Was ist ein kontrolliertes Versicherungsprogramm (KVP)?
Ein Controlled Insurance Program (CIP) ist eine Art Versicherungsprodukt, mit dem der Versicherungsschutz für Auftragnehmer und Subunternehmer in einer einzigen Police zusammengefasst werden kann. Im Rahmen eines KVP schließt eine Partei eine Versicherung für alle oder die meisten Parteien ab, die Arbeiten an einem bestimmten Standort oder Projekt ausführen. Der Hauptversicherer wird dann häufig von den anderen Versicherten erstattet.
Die zentralen Thesen
- Ein Controlled Insurance Program (CIP) ist eine Art von Versicherungsschutz, mit dem eine Reihe von Parteien, die alle an einem Projektband arbeiten, unter einer Police zusammenarbeiten können.
- KVP sind in der Bauindustrie beliebt, in der Projekte von einer Vielzahl von Fachleuten wie Bauunternehmern, Bauherren und Entwicklern abhängen.
- Die Standardpraxis besteht darin, dass eine Partei die Deckung im Namen der Gruppe kauft und die anderen Parteien den Käufer zurückzahlen lassen.
- KVP können kleineren Projektteilnehmern zugute kommen, da die größere Größe des kombinierten Käufers zu einer besseren Deckung oder reduzierten Prämien führen kann.
Wie KVP funktionieren
KVP sind eine Versicherungsmethode, die in der Bauindustrie besonders verbreitet ist. Schließlich erfordern Bauprojekte eine Reihe unterschiedlicher Parteien und Spezialisierungen, wie z. B. Entwickler, Vermieter, Bauunternehmer und Bauleiter.
In der Regel unterhält jede dieser Parteien ihre eigenen Versicherungspolicen, um zu vermeiden, dass Schadensersatz- oder Verletzungsansprüche aus eigener Tasche bezahlt werden müssen. Dies kann jedoch zu Ausschlusslücken führen, in denen einige Risiken nicht effektiv abgedeckt sind, oder dazu, dass einige Parteien nicht genügend Versicherungen abschließen, um selbst ihre gedeckten Risiken wirksam zu mindern. Wenn diese schwächeren Parteien für Schäden verantwortlich gemacht werden, können sie möglicherweise nicht zahlen und könnten sogar in den Konkurs gezwungen werden.
Um sicherzustellen, dass alle Parteien angemessen abgedeckt sind, kauft der Projektleiter – häufig ein Generalunternehmer oder eine Entwicklungsfirma für Design-Builds – manchmal ein KVP im Namen aller Projektteilnehmer. Durch den Beitritt zu einer einzigen Police können alle Parteien möglicherweise sowohl ihr Gesamtrisiko als auch ihre Versicherungskosten senken, da die Gruppe über eine größere Kaufkraft verfügt als jedes einzelne Mitglied.
Bei dieser Vereinbarung zahlt der Projektleiter in der Regel die Versicherungsprämien der Police im Voraus, wird dann jedoch von den verschiedenen Projektmitgliedern entweder durch direkte Rückzahlung oder durch Reduzierung der Zahlungen, die diesen Mitgliedern als Teil geschuldet werden, erstattet des Bauprojekts.
Besondere Überlegungen
KVP vereinen eine Vielzahl unterschiedlicher Deckungen, einschließlich Arbeitnehmerentschädigung, allgemeine Haftung, Arbeitgeberhaftung und Überhaftung. Andere Arten der Deckung, wie z. B. Umwelt- oder Berufshaftpflicht, können auf Ad-hoc-Basis auf Kosten zusätzlicher Versicherungsprämien in die Police aufgenommen werden.
Obwohl KVP am häufigsten für einzelne Projekte verwendet werden, können sie auch zur laufenden Wartung einer großen Anlage oder zur laufenden Deckung einer Reihe von Bauprojekten verwendet werden.
Beispiel eines KVP
Michaela ist Inhaberin einer Immobilienentwicklungsfirma. Im Laufe der Jahre hat sie ein Netzwerk vertrauenswürdiger Bauunternehmer aufgebaut, auf die sie sich für spezialisierte Arbeiten wie Ausgrabungen, Klempnerarbeiten und Bauleistungen verlässt. Obwohl einige dieser Auftragnehmer relativ große Unternehmen mit eigenen Standardversicherungspolicen sind, sind andere Einzelunternehmen oder kleine Unternehmen, die möglicherweise nur einen begrenzten Versicherungsschutz haben.
Um sicherzustellen, dass ihre Projekte gut versichert sind, schließt Michaela ein KVP ab, das nicht nur ihre eigenen Risiken als Entwickler abdeckt, sondern auch die einzigartigen Risiken, die mit jedem ihrer Auftragnehmer verbunden sind. Ihre Partner erklären sich dann damit einverstanden, Michaelas Firma die zusätzlichen Kosten dieses KVP zu erstatten, indem sie ihr ihren Anteil am Versicherungsschutz des KVP erstatten.
Wenn diese Parteien weiterhin an mehreren Projekten zusammenarbeiten, können sie ihre KVP-Abdeckung so strukturieren, dass sie über mehrere Jobs hinweg bestehen bleibt. Alternativ können sie für jeden Job ein separates KVP erhalten, um die Flexibilität aufrechtzuerhalten und mit verschiedenen Partnern zusammenzuarbeiten.