So halten Sie mit Ihrer Weiterbildung Schritt
Jeder Finanzprofi, der diesen Titel verdient, muss mit den neuesten Änderungen der Branchenregeln und -vorschriften sowie den neuesten Verbesserungen der in diesem Bereich verwendeten Produkte und Planungstechniken Schritt halten. Sie haben jedoch einen weiteren Anreiz: Für lizenzierte oder zertifizierte Finanzfachleute sind Weiterbildungskurse erforderlich.
Die zentralen Thesen
- Fachleute aus den Bereichen Finanzplanung und Versicherungen müssen sich weiterbilden.
- Lizenzierte und zertifizierte Finanzfachleute müssen sich über neue Vorschriften und andere Veränderungen in der Branche auf dem Laufenden halten.
- Die Anforderungen an Versicherungsfachleute sind in jedem Bundesland unterschiedlich.
Im Folgenden sind die Weiterbildungsanforderungen (CE) für Finanzfachleute aufgeführt. Dazu gehören das regulatorische Element, das feste Element, die staatlich anerkannte Ausbildung für Versicherungsfachleute und die Weiterbildung für Berufsbezeichnungen.
Wie Sie sehen werden, gibt es Möglichkeiten, den Prozess zu rationalisieren, damit Sie nicht unter einem Haufen von Regeln und Vorschriften begraben werden, wenn Ihre Weiterbildungsfrist vorbeiläuft.
Überlegen Sie sich jedoch zunächst, wer welche Studienleistungen benötigt.
CE-Anforderungen
Jede Lizenz oder Bezeichnung ist mit einer eigenen Weiterbildungsanforderung verbunden.
Zum Beispiel muss ein Börsenmakler, der auch ein zertifizierter Finanzplaner® (CFP®) ist, eine Reihe von CE-Anforderungen erfüllen, darunter:
- Ein von der FINRA genehmigtes regulatorisches Element für die Series 6 oder Series 7 Lizenz
- Ein von der FINRA genehmigtes festes Element für die Lizenz der Serie 6 oder 7
- Staatlich anerkanntes CE für alle Versicherungslizenzen wie Leben und Kranken
- CFP® Board-genehmigte CE-Kursarbeit für die CFP®-Bezeichnung
- Zertifizierter Asset Protection Analyst (CAPA)
Das regulatorische Element
Das von der FINRA genehmigte Regulierungselement ist in Unterabschnitte für drei Gruppen von Fachleuten unterteilt:
1. Lizenznehmer der Serie 6 2. Lizenznehmer der Serie 7 3. Diejenigen, die Wertpapierlizenznehmer beaufsichtigen.
Alle Lizenznehmer haben 120 Tage Zeit, um diesen Teil ihrer Weiterbildungsanforderungen zu erfüllen, nachdem sie für zwei Jahre lizenziert wurden. Die Anforderungen werden dann alle drei Jahre fällig, solange der Lizenznehmer die FINRA-Registrierung aufrechterhält.
Die Studienleistungen und Prüfungen sind online verfügbar.
Das regulatorische Element umfasst wesentliche Regeln und Vorschriften, Compliance, Vertriebs- und Kommunikationsfragen sowie Aufsichtsthemen für registrierte Auftraggeber.
Das feste Element
Das feste Element CE gilt für einen Finanzfachmann, der von der FINRA als versicherte Person angesehen wird. Dazu gehören alle Personen, die in praktisch jeder Funktion am Verkauf oder Handel von Wertpapieren beteiligt sind.
Schulungen nach festen Elementen werden entweder vom Unternehmen erstellt oder von externen Quellen bezogen und jährlich auf Broker-Dealer Ebene durchgeführt.
Der Kurs konzentriert sich auf die Veränderungen innerhalb der Branche von einem Jahr zum nächsten. Es ist in der Regel für Finanzplaner am relevantesten, da es praktische Themen wie Schulungen zu neuen Produkten und die neuesten Strategien behandelt, die für Planer neues Geschäft generieren können.
Staatlich anerkannte Ausbildung für Versicherungsnehmer
Bundesweit gibt es keine einheitlichen Anforderungen an die versicherungstechnische Weiterbildung. Jeder Staat hat sein eigenes CE-Programm, das Agenten und Makler erfüllen müssen, um Lizenzen für die Ausübung im Staat zu erhalten.
Jeder Staat legt auch die Mindestanzahl der erforderlichen CE-Stunden fest, die von den Lizenznehmern regelmäßig eingehalten werden müssen.
Es liegt in der Verantwortung des Lizenznehmers, die CE-Anforderungen in dem Staat oder den Staaten zu kennen, in denen er beabsichtigt, das Versicherungsgeschäft auszuüben.
Weiterbildung für Berufsbezeichnungen
Finanzplaner, die berufliche Qualifikationen wie CFP®, Chartered Life Underwriter (CLU) oder Chartered Financial Consultant (ChFC) erworben haben, haben zusätzliche Weiterbildungsanforderungen, die über das hinausgehen, was zur Aufrechterhaltung ihrer Lizenz erforderlich ist.
Zum Beispiel müssen zertifizierte Finanzplaner®-Praktiker alle zwei Jahre mindestens 30 Stunden Weiterbildung absolvieren. Zwei Stunden dieser Kursarbeit müssen in einem Ethik-Training absolviert werden, während die verbleibenden 28 Stunden aus allen finanziellen Bildungsthemen oder Kursarbeiten abgeleitet werden können, die vom CFP® Board of Standards genehmigt wurden.
Auch alle anderen Berufsbezeichnungen, zusätzlich zu den oben aufgeführten, haben gesonderte Weiterbildungspflichten. Einige Beispiele sind der CPA, der eingeschriebene Agent (EA), der Life Underwriter Training Council Fellow (LUTCF) und der registrierte Health Underwriter (RHU).
Schließen Sie die Kurse online ab
Weiterbildungsanforderungen sind viel einfacher zu erfüllen als in den Tagen vor dem Internet. Es gibt eine Reihe ausgezeichneter Anbieter von zugelassenen CE-Materialien online, darunter WebCE.com und AI Insight.
Auf diesen Seiten können Sie einen relevanten Kurs auswählen und bezahlen und die Abschlussprüfung online ablegen. Einige Standorte melden die Ergebnisse sogar direkt an die erforderlichen Bundesstaaten oder Benennungsstellen.
Credits über mehrere Bezeichnungen hinweg erhalten
Es ist wichtig zu wissen, dass viele Studienstunden auf mehr als eine Lizenz oder Bezeichnung angerechnet werden können.
So zählt beispielsweise ein Großteil der vom CFP® Board of Standards für die Weiterbildung genehmigten Studienleistungen auch zur Erfüllung der CE-Anforderungen für Versicherungen oder Wertpapiere. Diese Stunden können auch für andere Bezeichnungen wie CLU oder ChFC gelten.
Derselbe Kurs wird wahrscheinlich von verschiedenen Institutionen mit einer unterschiedlichen Stundenzahl angerechnet.
Betrachten Sie zum Beispiel einen CFP®-Praktiker mit einer Lebensversicherungslizenz, der einen Kurs über Lebensversicherungen bei einem Online-Anbieter besucht. Der Lizenznehmer kann feststellen, dass sein Wohnsitzstaat einem bestimmten Kurs sechs CE-Anrechnungsstunden gewährt, während das CFP® Board of Standards den Kurs als nur viereinhalb Stunden Credit zur Erfüllung der CE-Anforderungen ansieht.
Um die Effizienz Ihrer Kursarbeit zu maximieren, sollten Sie im Voraus herausfinden, wie viele Stunden Kredit jede Institution für einen bestimmten Kurs zulässt.