Kontingent Empfänger

Was ist ein bedingter Begünstigter?

Ein bedingter Begünstigter wird von einem Versicherungsvertragsinhaber oder Inhaber eines Vorsorgekontos als die den Erlös erhaltende natürliche oder juristische Person bestimmt, wenn der Hauptbegünstigte verstorben ist, nicht auffindbar ist oder die Erbschaft zum Zeitpunkt der Auszahlung des Erlöses verweigert. Ein Anspruch auf Versicherungserlöse oder Altersguthaben besteht nur, wenn im Zeitpunkt des Todes des Versicherten bestimmte, vorher festgelegte Bedingungen, wie z. B. testamentarische Angaben, vorliegen.

So funktioniert die Zuweisung von bedingten Begünstigten

Für einen bedingten Begünstigten eines Testaments können praktisch alle Bedingungen gelten; es hängt ganz von der Person ab, die das Testament verfasst. Ein bedingter Begünstigter erhält nichts, wenn der Hauptbegünstigte eine Erbschaft annimmt. Nehmen wir zum Beispiel an, Cheryl nennt ihren Ehemann John als Hauptbegünstigten für ihre Lebensversicherungspolice und ihre beiden Kinder als bedingte Begünstigte. Wenn Cheryl stirbt, erhält John die Versicherung Auszahlung und die Kinder nichts erhalten. Wenn John vor Cheryl stirbt, erhalten ihre Kinder jeweils die Hälfte des Erlöses.

Merkmale der bedingten Begünstigten

Bedingte Begünstigte können Personen, Organisationen, Nachlässe, Wohltätigkeitsorganisationen oder Trusts sein. Minderjährige Kinder oder Haustiere sind nicht qualifiziert, da sie nicht die rechtliche Befugnis haben, abgetretene Vermögenswerte anzunehmen. Wenn ein Minderjähriger als bedingter Begünstigter aufgeführt ist, wird ein gesetzlicher Vormund bestellt, der das Geld bis zur Volljährigkeit des Minderjährigen überwacht. Obwohl es sich bei bedingten Begünstigten häufiger um unmittelbare Familienmitglieder handelt, werden oft auch enge Freunde und andere Verwandte aufgeführt.

Auf einer Lebensversicherungspolice oder einem Rentenkonto können mehrere bedingte Begünstigte aufgeführt sein. Jedem Begünstigten wird ein bestimmter Prozentsatz des Geldes zugewiesen, der sich auf 100 % summiert. Ein bedingter Begünstigter erhält Vermögenswerte in der gleichen Weise wie der Hauptbegünstigte. Beispiel: Ein Hauptbegünstigter, der 10 Jahre lang monatlich 1.000 USD erhält, bedeutet, dass ein bedingter Begünstigter Zahlungen auf die gleiche Weise erhält.

Bedingte Begünstigte müssen nach größeren Veränderungen im Leben wie Heirat, Scheidung, Geburt oder Tod überprüft und aktualisiert werden. Zum Beispiel aktualisiert er nach der Scheidung von Bob und Sue seine Lebensversicherungspolice, sodass seine Tochter Samantha die Hauptbegünstigte und sein Sohn Jackson der bedingte Begünstigte ist. Bob blockiert Sue erfolgreich davon, seine Lebensversicherungserlöse zu erhalten.

Vorteile der Benennung von bedingten Begünstigten

Die Benennung eines bedingten Begünstigten für eine Erbschaft zu vermeiden. Nachlass ist der rechtliche Prozess der Verteilung des Vermögens eines Verstorbenen, wenn kein Testament vorliegt.

Sarah nennt beispielsweise den Stiefvater ihrer Kinder Alex als Hauptbegünstigten und ihre bevorzugte Wohltätigkeitsorganisation als bedingten Begünstigten für ihre Lebensversicherungserlöse. Selbst wenn Alex vor Sarah stirbt, können ihre Kinder nicht um ihre Lebensversicherungsleistungen streiten, da sie die Wohltätigkeitsorganisation als bedingte Begünstigte aufgeführt hat.

Ein Inhaber einer Lebensversicherung oder eines Vorsorgekontos kann Eventualitäten schaffen, die eine Erbschaft verhindern, ohne bestimmte Voraussetzungen zu erfüllen. Zum Beispiel könnte ein Inhaber eines individuellen Ruhestandskontos (IRA) seine Tochter als bedingte Begünstigte festlegen und eine Einschränkung anbringen, dass sie das Geld erst erben darf, nachdem sie das College abgeschlossen hat.

Eine weitere zu beachtende Sache ist, dass aufgrund der Verabschiedung desSECURE Act im Jahr 2019 nichteheliche Begünstigte bis zum Ende des 10. Jahres nach dem Tod des IRA-Eigentümers 100% der IRA-Gelder abheben müssen.