Verbraucherfinanzschutzbüro (CFPB)

Was ist das Consumer Financial Protection Bureau?

Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ist eine Aufsichtsbehörde, die mit der Überwachung von Finanzprodukten und -dienstleistungen beauftragt ist, die Verbrauchern angeboten werden. Die CFPB ist in mehrere Einheiten unterteilt: Forschung, Gemeinschaftsangelegenheiten, Verbraucherbeschwerden, das Office of Fair Lending und das Office of Financial Opportunity. Diese Einheiten arbeiten zusammen, um die Verbraucher zu schützen und über die verschiedenen Arten von verfügbaren Finanzprodukten und -dienstleistungen aufzuklären.

Verständnis des Büros für finanziellen Verbraucherschutz

Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) wurde durch den Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act von 2010 geschaffen. Die CFPB wird von einem Chef geleitet, der vom Präsidenten für eine Amtszeit von fünf Jahren ernannt wird. Das Büro wird auch von einem Verbraucherbeirat unterstützt, der sich aus mindestens sechs Mitgliedern zusammensetzt, die von den Präsidenten der regionalen Federal Reserve empfohlen werden.

Insbesondere hilft die GFPB den Verbraucherfinanzmärkten, effizienter zu arbeiten, indem sie Regeln aufstellt, diese Regeln durchsetzt und den Verbrauchern die Möglichkeit gibt, die Kontrolle über ihr persönliches Finanzleben zu übernehmen. Die CFPB arbeitet daran, Verbraucher über missbräuchliche Finanzpraktiken aufzuklären und zu informieren, Banken und andere Finanzinstitute zu beaufsichtigen undDaten zu untersuchen, um Verbraucher und die Finanzmärkte, an denen sie teilnehmen, besser zu verstehen.

Entscheidung des Obersten Gerichtshofs

Der Oberste Gerichtshof der Vereinigten Staaten (SCOTUS) entschied in einer 5-zu-4-Entscheidung vom 29. Juni 2020, dass die Struktur der CFPB gegen die Gewaltenteilungsklausel der Verfassung verstößt, da der Gesetzentwurf anordnete, dass die CFPB Direktor konnte vom Präsidenten nur aus „Grund“ abgesetzt werden, definiert als „Ineffizienz, Pflichtverletzung oder Vergehen im Amt“. Das Gericht entschied, dass der Präsident den Direktor der CFPB aus beliebigen Gründen abberufen kann. Diese Entscheidung ermöglicht es der CFPB, intakt zu bleiben, wenn auch anfälliger für die Exekutive der Regierung.

Vision und Ziele der CFPB

Das übergeordnete Ziel der CFPB besteht darin, die Entwicklung des Verbraucherfinanzierungsmarktes zu erleichtern. Dadurch haben Verbraucher Zugang zu transparenten Finanzpreisen und -risiken und werden auf betrügerische und missbräuchliche Finanzpraktiken aufmerksam. Die GFPB unterteilt dieses hochrangige Ziel in vier sehr spezifische strategische Ziele.

Das erste Ziel besteht darin, den Verbrauchern finanziellen Schaden zuzufügen und gleichzeitig gute Finanzpraktiken zu fördern. Das zweite Ziel besteht darin, den Verbrauchern ein besseres wirtschaftliches Leben zu ermöglichen. Das dritte Ziel besteht darin, die Öffentlichkeit und die politischen Entscheidungsträger mit datengesteuerten analytischen Erkenntnissen zu informieren. Das vierte und letzte Ziel besteht darin, die Gesamtwirkung des CFPB durch Maximierung der Ressourcenproduktivität weiter zu verbessern.

Wie die CFPB einzelnen Verbrauchern hilft

Neben diesen übergeordneten Zielen bietet die CFPB auch finanzielle Orientierungshilfen für Privatpersonen. Für Eltern und Studenten, die für das College bezahlen müssen, werden Finanzleitfäden für Studenten bereitgestellt. Diese Leitfäden ermöglichen es den Menschen, die auf dem Markt verfügbaren Finanzhilfen zu vergleichen.

Für diejenigen, die das College weit hinter sich haben, bietet die CFPB Informationsressourcen zur Altersvorsorge. Die Organisation kann mit Sozialversicherungsleistungen helfen und gibt Tipps, die speziell auf die Rentensituation des Einzelnen zugeschnitten sind.

Schließlich kann die CFPB auch Privatpersonen beim Wohneigentum helfen. Die CFPB Website bietet denVerbrauchern Zinssatz Hilfe, monatliche Zahlung vonArbeitsblättern und einem Kreditvergleich -Tool. Für Verbraucher, die Hypothekenhilfe benötigen, bietet die CFPB Beratung in finanziellen Schwierigkeiten.

CFPB und COVID-19

Die CFPB hilft Verbrauchern auch, ihre Finanzen während der Coronavirus-Pandemie zu erhalten und zu schützen. Dazu gehören umfassende Informationen zu Hypotheken- und Wohnungsbeihilfen, zur Verwaltung Ihrer Finanzen, zu Änderungen von Studienkreditprogrammen und zur Vermeidung von Betrug im Zusammenhang mit dem Coronavirus. Es werden Ressourcen für spezielle Bevölkerungsgruppen bereitgestellt, darunter das Militär, Veteranen, Familien mit Kindern, ältere Erwachsene und Mitglieder der Kleinunternehmensgemeinschaft.

Einreichen einer Beschwerde bei der CFPB

Zu den Aufgaben der CFPB zum Schutz der Verbraucher gehört ein öffentlich zugängliches Beschwerdesystem. Dies sind die Schritte, die Verbraucher unternehmen können.

1. Der Prozess beginnt, wenn Sie eine Beschwerde einreichen, die Sie über die CFPB oder eine andere Agentur einreichen können. Der CFPB-Prozess fordert Sie dringend auf, den Beschwerdevorgang im Voraus zu untersuchen, um Missverständnisse über die Funktionsweise des Systems zu vermeiden.
2. Die CFPB leitet Ihre Beschwerde an das Unternehmen weiter, über das Sie sich beschwert haben, und versucht, von diesem eine Antwort zu erhalten. Manchmal wird eine andere staatliche Stelle um Hilfe gebeten.
3. Es wird erwartet, dass das Unternehmen innerhalb von 15 Tagen (60, in seltenen Fällen) über alle Schritte, die unternommen (oder geplant) wurden, um das/die Problem(e) in Ihrer Beschwerde zu beheben, Bericht erstattet. Dies kann bei Bedarf die Kommunikation mit Ihnen durch das Unternehmen umfassen.
4. Ihre Beschwerde wird in der CFPB- Datenbank für Verbraucherbeschwerden zusammen mit einer Beschreibung der Ereignisse nach Einreichung der Beschwerde veröffentlicht. Ihre personenbezogenen Daten werden vor der Veröffentlichung entfernt.
5. Die CFPB benachrichtigt Sie, wenn das Unternehmen antwortet, lässt Sie diese Antwort überprüfen und gibt Ihnen 60 Tage Zeit, um Feedback zu geben.

Laut CFPB helfen Verbraucherbeschwerden, die in der Consumer Complaint Database landen, der Agentur „den Finanzmarkt zu verstehen und die Verbraucher zu schützen“.