Verbraucherkreditdatei
Was ist eine Verbraucherkreditdatei?
Eine Verbraucherkreditdatei ist eine Sammlung von Daten über die Kreditaufnahme- und Rückzahlungsaktivitäten einer Person. Ihre Kreditdatei enthält die Informationen, die Ihre Kreditwürdigkeit bestimmen. Wenn Sie einen Auto, Hypotheken- oder anderen Kredit beantragen, überprüft das Finanzinstitut Ihre Kreditakte, um festzustellen, ob Sie ein gutes oder schlechtes Kreditrisiko darstellen. Sie können sehen, was in Ihrer Kredit – Datei ist von Ihrer Kredit – Bericht aus jedem der drei Haupt anfordernden Auskunfteien.
Verbraucherkreditdateien verstehen
Eine Verbraucherkreditdatei enthält Ihre grundlegenden Identifizierungsinformationen, einschließlich Ihres Namens, Ihrer Sozialversicherungsnummer, Adresse und Telefonnummer, zusammen mit allen anderen früheren Namen, Adressen und Telefonnummern. Manchmal werden auch Ihre aktuellen und ehemaligen Arbeitgeber angezeigt. Die Kreditdatei zeigt, welche Arten von Schulden Sie haben, darunter Kreditkarten, Ratenkredite, Hypotheken und mehr. Es zeigt, wer in den letzten zwei Jahren nach Ihrer Kreditwürdigkeit gefragt hat und wann sie nachgefragt hat, und es enthält alle negativen Kreditinformationen wie Konkurse, Pfandrechte, Urteile und überfällige Konten, die an Inkassounternehmen gesendet wurden.
Der Großteil Ihrer Verbraucherkreditdatei enthält Informationen über Ihre aktuellen und früheren Konten, einschließlich wann Sie jedes Konto eröffnet haben, wie hoch Ihr höchster Kontostand war, die Art des Kontos (ob Einzel- oder Gemeinschaftskonto), der Kontostand, das Datum Ihrer letzten Zahlung und den Betrag Ihrer letzten Zahlung. Für jedes Konto zeigt Ihre Kreditdatei auch an, ob Sie jeden Monat pünktlich Zahlungen geleistet haben, wie spät es zu Zahlungsverzug gekommen ist und ob Ihr Konto jemals in Verzug war.
Verbraucher haben drei Kreditdateien, eine bei jeder der drei großen Kreditauskunfteien: Experian, Equifax und TransUnion. Manchmal enthalten alle drei Dateien identische Informationen, aber manchmal enthält eine Datei ein Konto, das eine andere Datei nicht enthält. Einige Kreditgeber und Kreditgeber melden die Kredit- und Rückzahlungsaktivitäten ihrer Kunden nicht allen drei Büros, was zu Unterschieden zwischen den Kreditdateien der gleichen Verbraucher führt.
Kreditdatei bestimmt Kreditwürdigkeit
Manchmal verwechseln Verbraucher die Begriffe Kreditdatei und Kreditwürdigkeit oder verwenden sie synonym. Eine Möglichkeit, es sich vorzustellen, ist, dass die Informationen in Ihrer Kreditakte Ihre Kreditwürdigkeit bestimmen. Die Kreditwürdigkeit selbst ist eine statistische Zahl, die auf einem Algorithmus basiert, der Ihr Kreditrisiko anhand der Informationen in Ihrer Kreditdatei misst. Viele Verbraucher wissen, dass Gläubiger und Kreditgeber den Kredit-Score verwenden, um zu bestimmen, ob ein Verbraucherkredit vergeben werden soll oder nicht. Aber es ist auch hilfreich zu wissen, dass Ihre Kreditwürdigkeit oft verwendet wird, um die angebotenen Konditionen oder den Zinssatz zu bestimmen, den Sie für ein Darlehen zahlen. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit, desto niedriger ist in der Regel der Zinssatz, den Sie zahlen müssen.
Einfrieren von Verbraucherkreditdateien
Hacks bei Verbraucherkreditauskunfteien haben auf die Gefahren der Weitergabe von Daten aus Ihrer Kreditakte aufmerksam gemacht. Solche Hacks führen oft dazu, dass Kriminelle Zugang zu wertvollen persönlichen und finanziellen Daten für Kunden erlangen. Die Informationen werden dann an andere ruchlose Charaktere verkauft, die damit hohe Schulden machen oder mehr Geld von den Opfern abziehen. Ein aktuelles Beispiel war die Datenschutzverletzung bei Equifax, einer der drei Verbraucherkreditauskunfteien, die Kreditdateien führen, die persönliche Informationen wie Sozialversicherungsnummern und Geburtsdaten von 147 Millionen Amerikanern kompromittiert hat.
Eine der Möglichkeiten, den Diebstahl personenbezogener Daten zu vermeiden, besteht darin, Kreditdateien einzufrieren. Ein Kreditstopp wird auch als Sicherheitsstopp bezeichnet und verhindert, dass Kriminelle auf Ihre Datei zugreifen, indem der Zugriff darauf vollständig „eingefroren“ wird. Die Sperrung erstreckt sich auf neue Gläubiger und andere Agenten, die es ihnen unmöglich machen, auf Ihre Akte zuzugreifen, es sei denn, Sie erteilen ausdrücklich die Erlaubnis dazu.
Der Kreditnehmer, frühere Gläubiger und Inkassounternehmen haben jedoch Zugriff auf Ihre Kreditakte. Ein Sicherheitsstopp hindert Kreditnehmer nicht daran, den Arbeitsplatz zu wechseln, Wohnungen zu mieten oder Versicherungen abzuschließen. Sie müssen das Einfrieren durch Kontaktaufnahme mit den Büros aufheben. Wenn die Anfrage per Telefon oder E-Mail erfolgt, sollten die Büros die Sperrung innerhalb einer Stunde aufheben. Erfolgt die Anfrage per Post, sollten die Auskunfteien die Sperrung innerhalb von drei Werktagen nach Erhalt der Anfrage aufheben.