Bauhypothek
Was ist eine Bauhypothek?
Eine Bauhypothek ist eine Art Hypothek, die zur Finanzierung des Baus eines Hauses verwendet wird und in der Regel nur die Zahlung von Zinsen während der Bauzeit erfordert. Sobald die Bauphase beendet ist, wird der Darlehensbetrag fällig und es wird eine Standardhypothek. Das geliehene Geld wird in der Regel während der Bauphase mit dem Baufortschritt schrittweise vorgestreckt.
Die zentralen Thesen
- Eine Bauhypothek ist ein Darlehen, das für den Bau eines neuen Eigenheims verwendet wird. Danach kann das Darlehen in eine Standardhypothek umgewandelt werden.
- Während der Bauphase sind die meisten Kredite dieser Art nur verzinst und werden dem Kreditnehmer während des Baufortschritts schrittweise ausgezahlt.
- Die zwei beliebtesten Bauarten sind Bauhypotheken und Bauhypotheken.
- Erstere werden oft nur mit einer einjährigen Laufzeit angeboten, während letztere beim Bau des Eigenheims in eine Standardhypothek umgewandelt werden.
So funktioniert eine Bauhypothek
Oftmals erfolgt die Finanzierung für den Bau eines neuen Eigenheims in Form eines Bau-Dauerbaudarlehens. Diese Finanzierungsoption besteht aus zwei Teilen: einem Darlehen zur Deckung der Baukosten und einer Hypothek auf das fertige Haus. Der Vorteil solcher Pläne besteht darin, dass Sie nur einmal einen Antrag stellen müssen und Sie nur einen Kreditabschluss haben.
Bauhypotheken können beantragt werden, um besser sicherstellen zu können, dass die meisten – wenn nicht alle – Baukosten rechtzeitig gedeckt werden und in der Regel Verzögerungen bei der Fertigstellung des Hauses vermieden werden. Es ist möglich, dass unvorhergesehene Kosten entstehen, die die Gesamtkosten des Baus erhöhen.
Kreditgeber können verschiedene Optionen anbieten, um Bauhypotheken für Kreditnehmer attraktiver zu machen. Dies könnte reine Zinszahlungen während der Bauphase umfassen, und für Bau-zu-Dauerdarlehen könnten sie auch festgeschriebene Zinssätze bieten, sobald der Bau beginnt.
Baudarlehen im Vergleich zu eigenständigen Baudarlehen
Nimmt der Kreditnehmer keinen Bau-Dauerdarlehen auf, könnte er einen eigenständigen Baukredit in Anspruch nehmen, der in der Regel eine maximale Laufzeit von einem Jahr hat. Eine solche Bauhypothek kann eine geringere Anzahlung erfordern. Bei einer eigenständigen Bauhypothek kann der Zinssatz nicht festgeschrieben werden. Die Basiszinssätze können auch höher sein als bei einem Bau-Dauerdarlehen.
Wenn die Zinsen während der Bauzeit schwanken, muss der Kreditnehmer möglicherweise größere Raten zahlen.
Der Kreditnehmer musste eine separate Hypothek beantragen, um die Bauhypothekschuld zu begleichen, die nach Fertigstellung fällig würde. Der Kreditnehmer kann sein bestehendes Haus verkaufen und während des Baus der neuen Wohnung in einer Mietwohnung oder einer anderen Wohnungsart wohnen. Damit könnten sie nach der Errichtung des neuen Hauses mit Eigenkapital aus dem Verkauf des bisherigen Eigenheims allfällige Kosten decken, so dass die Bauhypothek die einzige ausstehende Schuld wäre.
Besondere Überlegungen
Die Beantragung eines Baukredits beinhaltet eine Überprüfung der Schulden, des Vermögens und des Einkommens des Kreditnehmers. Der Kreditnehmer muss auch einen unterzeichneten Kauf- oder Bauvertrag mit dem Bauherrn oder Bauunternehmen haben, um sich für einen Baukredit zu qualifizieren. In der Vereinbarung müssen Angaben wie Beginn und voraussichtlicher Fertigstellungstermin sowie die Gesamtauftragssumme, die den Bau vorsieht, und ggf. die anfallenden Grundstückskosten enthalten sein.