Konsortialbank
Was ist eine Konsortialbank?
Eine Konsortialbank ist eine Tochterbank, die zahlreiche andere Banken gründen. Diese Banken könnten eine Konsortialbank gründen, um ein Großprojekt zu finanzieren, das für eine Bank zu groß ist, um es selbst abzuschließen, wie etwa die Bereitstellung von erschwinglichem Eigenheim für Käufer von Eigenheimen mit niedrigem und mittlerem Einkommen oder die Durchführung eines großen Geschäfts, wie den Verkauf von Krediten auf dem Kreditsyndizierungsmarkt.
Das Konsortium nutzt die Vermögenswerte der einzelnen Banken, um ihre Ziele zu erreichen. Alle Mitgliedsbanken haben gleiche Eigentumsanteile und kein Mitglied hat eine Mehrheitsbeteiligung. Nachdem die Konsortialbank ihr Ziel erreicht hat, löst sie sich in der Regel auf.
Die zentralen Thesen
- Eine Konsortialbank ist eine Bank, die von mehreren Banken gegründet wurde, um ein Projekt zu finanzieren, das für eine Bank allein zu groß ist.
- Der Zweck der Gründung einer Konsortialbank besteht darin, die Vermögenswerte einzelner Banken zu hebeln.
- Alle Mitglieder einer Konsortialbank sind gleichberechtigt und keine Bank hat eine Mehrheitsbeteiligung.
- Ein Kreditkonsortium ähnelt einem Konsortium, bezieht sich jedoch in der Regel auf eine Verlängerung eines Kredits, insbesondere bei internationalen Transaktionen und mehreren Währungen.
Eine Konsortialbank verstehen
Wenn Projekte entstehen, die zu groß sind, als dass eine Bank sie alleine finanzieren könnte, bündeln viele Banken ihre Ressourcen zu einer Konsortialbank, die das Projekt durchführt. Ein rechtsgültiger Vertrag regelt im Allgemeinen die Konsortialbank und delegiert die Verantwortlichkeiten zwischen ihren Mitgliedern. Dies kann eine gemeinsame Bewertung, Dokumentation und Nachverfolgung sowie eine Entscheidung über die Aufteilung gleicher Eigentumsanteile an der Transaktion umfassen.
Konsortialbanken wurden Anfang der 1960er Jahre gegründet, um kleineren Banken die Teilnahme an internationalen Bankgeschäften zu ermöglichen. Sie sind am häufigsten in Europa. Konsortialbanken sind nicht mehr so aktiv wie in der Vergangenheit, jedoch gibt es immer noch starke Beispiele in den USA und im Ausland. Mitgliedsbanken können ihren Sitz in verschiedenen Ländern haben.
Konsortialbank vs. Kreditsyndikat
Ein Kreditkonsortium ist in vielerlei Hinsicht ähnlich, unterscheidet sich jedoch von einer Konsortialbank darin, dass ein Kreditkonsortium die gleichzeitige Vergabe eines Kredits an einen Kreditnehmer ist. Darüber hinaus umfasst ein Kreditkonsortium in der Regel internationale Transaktionen und mehrere Währungen. Die Syndizierung von Krediten erfordert in der Regel eine Gruppe von Partnern, um sowohl Zahlungen zu garantieren als auch das Engagement angesichts des hohen Risikos zu reduzieren.
Ein Kreditkonsortium wird in der Regel von einer verwaltenden Bank geleitet. Ein Kreditnehmer kann sich zunächst an diesen Manager wenden, um einen Kredit zu arrangieren. Von dort aus wird die verwaltende Bank in den meisten Fällen die Konditionen mit anderen Partnern verhandeln und zusätzliche Vereinbarungen für das Konsortium treffen, obwohl es nicht immer der Mehrheitsgeber ist. Je nach Kreditvertrag kann jede der teilnehmenden Banken den Kreditvergabeprozess leiten.
Beispiel einer Konsortialbank
Im Jahr 2018 entwickelte die gemeinnützige Organisation Start Garden in Grand Rapids, Michigan, ein Projekt zur Bereitstellung von Mini-Stipendien in Höhe von 1.000 US-Dollar im Rahmen ihrer 100-Tage-/100.000-Dollar-Initiative zur Förderung des Unternehmertums bei Unternehmen in der Nachbarschaft. Das Projekt wurde in Partnerschaft mit einer Konsortialbank finanziert, die für die Zwecke dieses Projekts gegründet wurde. Über mehrere Jahre soll das Konsortium Millionen von Dollar in das lokale Ökosystem investieren, um zur Armutsbekämpfung beizutragen. Angesichts der großen Geldsumme, die in das Projekt investiert wurde, haben verschiedene Banken ihre Ressourcen gebündelt, um eine Konsortialbank zu gründen, die diese Investition bereitstellt.