Bedingt erneuerbare Richtlinie

Was ist eine bedingt erneuerbare Richtlinie?

Eine bedingt verlängerbare Versicherungspolice enthält eine Bestimmung, die es dem Versicherer erlaubt, eine Police unter bestimmten Bedingungen nicht zu verlängern. Eine bedingt verlängerbare Vorsorge wird Versicherten in Risikoberufen in der Regel angeboten und findet sich häufig in Gruppen- oder Verbandsversicherungen.

Wie bedingt erneuerbare Richtlinien funktionieren

Die bedingt verlängerbare Regelung in einer Versicherungspolice ermöglicht es einem Versicherungsunternehmen, unter bestimmten Bedingungen sofort zu kündigen, nicht zum Verlängerungsdatum zu verlängern oder die Prämien eines Versicherungsnehmers zu erhöhen. Diese Regelung kommt dem Versicherer zugute, nicht dem Versicherungsnehmer. Eine bedingt verlängerbare Police kann verlängert werden, es sei denn, die in der Police aufgeführten besonderen Bedingungen treten ein.

Beispielsweise kann eine bedingt verlängerbare Invaliditätspolice es einem Versicherungsnehmer nicht erlauben, seine Invaliditätspolice nach einem Arbeitsplatzwechsel zu verlängern. Der Versicherer kann diese Bedingung in die Versicherungspolice aufnehmen, wenn der neue Arbeitsplatz als riskanter eingeschätzt wird als der vorherige. Der Versicherer stellt diese Bedingung an die Police, da das erhöhte Risiko im Zusammenhang mit dem neuen Arbeitsplatz eher dazu führt, dass der Versicherungsnehmer einen Schadenersatzanspruch geltend macht.

Aufsichtsbehörden legen in der Regel die Bedingungen fest, unter denen ein Versicherer eine Versicherungspolice kündigen kann. Im Falle einer Krankenversicherung dürfen Versicherer eine Police nicht auf der Grundlage des Gesundheitszustands des Versicherungsnehmers kündigen. Die Versicherer können verschiedene Verlängerungsoptionen für die von ihnen abgeschlossenen Policen anbieten, einschließlich sowohl bedingt erneuerbarer als auch nicht kündbarer Policen.

Bedingt erneuerbare Policen vs. nicht kündbare Policen

Am einen Ende des Spektrums stehen versicherungsnehmerfreundliche Optionen. Dazu gehören unkündbare und garantierte erneuerbare Policen. Diese erlauben es dem Versicherungsnehmer, den Vertrag ohne Änderung der Vertragsbedingungen weiter zu verlängern, und erlauben dem Versicherer keine Bedingungen hinzuzufügen, die zu einer Kündigung des Vertrages führen können. Die Prämien für eine unkündbare und garantiert verlängerbare Police ändern sich während des unkündbaren Zeitraums nicht und die Police wird garantiert verlängert.

Am anderen Ende des Spektrums stehen versicherungsfreundliche Optionen. Dazu gehören bedingt verlängerbare, kündbare und optional verlängerbare Policen. Diese ermöglichen es dem Versicherer, Bedingungen zu stellen, die es ermöglichen, die Police jederzeit zu kündigen oder zum nächsten Verlängerungstermin nicht zu verlängern, wenn die Bedingungen nicht erfüllt sind. Der Versicherer kann die Versicherungsprämie für die Police erhöhen, wenn er beschließt, den Versicherungsnehmer um einen anderen Zeitraum verlängern zu lassen.

Vor- und Nachteile von bedingt erneuerbaren Policen

Bei einer bedingt verlängerbaren Versicherungspolice behält ein Versicherer erhebliche Befugnisse, seine Schadensfälle zu reduzieren, indem er die Verlängerung der Deckung verweigert. Aufgrund dieser Fähigkeit haben solche Policen im Allgemeinen erheblich niedrigere Prämien als nicht kündbare oder garantierte erneuerbare Deckung. Die geringere Prämie hat jedoch für den Versicherungsnehmer eine ebenso deutliche Reduzierung der Deckungsgarantie zur Folge. Solange der Versicherte jedoch die Bedingungen der Verlängerung erfüllt und die erforderliche Prämie fristgerecht überweist, garantiert der Versicherer, die Police nicht zu kündigen.