Konzentrationskonto
Was ist ein Konzentrationskonto?
Ein Konzentrationskonto ist ein Einlagenkonto, das verwendet wird, um Gelder von mehreren Standorten auf einem zentralen Konto zusammenzufassen. Institute verwenden Konzentrationskonten, um bankinterne Transaktionen zu verarbeiten und abzuwickeln, oft mit taggleicher Abwicklung.
Die zentralen Thesen
- Ein Konzentrationskonto ist ein Einlagekonto bei einer Bank, das verwendet wird, um Gelder von mehreren Konten auf einem zentralen Konto zusammenzufassen.
- Der Hauptzweck eines Konzentrationskontos ist das Cash-Management, das eine einfache und effiziente Bewegung von Bargeld über mehrere Fonds hinweg ermöglicht.
- Konzentrationskonten sind nützlich für Konten, die Mindestsalden führen müssen oder für Sammelkonten am Ende des Geschäftstages.
- Geldwäsche kann durch die Verwendung von Konzentrationskonten durch die Möglichkeit, Gelder schnell zu bewegen, erleichtert werden.
- Der US-Patriot Act legte bestimmte Richtlinien für Banken fest, um illegale Aktivitäten in Konzentrationskonten zu vereiteln.
Ein Konzentrationskonto verstehen
Das beabsichtigte Ziel von Konzentrationskonten ist es, das Cash-Management für Kunden einfach und effizient zu gestalten, damit sie Gelder je nach ihren Geschäftsanforderungen von einem Konto auf ein anderes übertragen können. Ein zentral gelegenes Konto ermöglicht eine schnelle Auszahlung von Geldern bei Bedarf.
Banken können Konzentrationskonten für Geldtransfers, Private Banking-Transaktionen, Treuhand- und Depotkonten sowie internationale Transaktionen verwenden. Geldtransfers erfolgen im Allgemeinen zwischen Girokonten und Sparkonten oder von Spareinlagen auf ein individuelles Rentenkonto (IRA); diese können jedoch in größerem Umfang erfolgen als einzelne Einzelhandelsüberweisungen.
Konzentrationskonten sind äußerst vorteilhaft, wenn einige Konten Mindestsalden aufrechterhalten müssen. Wenn diese Konten ihren Anforderungsschwellenwert unterschreiten, können die Gelder auf einem Konzentrationskonto schnell mit einem Fehlbetrag auf das Konto verschoben werden, wodurch die Mindestanforderung erfüllt und kostspielige Strafgebühren vermieden werden.
Die umgekehrte Funktion des Cash Managements ist auch ein Vorteil von Konzentrationskonten. Bestimmte Kunden wünschen für eine Vielzahl von Gründen eine Null am Ende des Tages Saldo auf einem Konto haben, in erster Linie verdient Interesse, und so kehren am Ende des Tages ausmacht, bewegen Mittel zurück zur Konzentration Konto oder ein anderes Konto, das höhere Interesse verdient.
Konzentrationskonten und Geldwäsche
Geldwäsche ist der Prozess der Verschleierung großer Geldbeträge, die aus kriminellen Aktivitäten wie Drogenhandel oder terroristischen Projekten stammen. Organisierte Kriminelle wissen, dass der Handel mit Bargeld höchst ineffizient und riskant ist. Geldwäsche erweckt den Anschein, dass diese Gelder aus einer legitimen Quelle stammen.
US-Behörden prüfen Konzentrationskonten aufgrund der Möglichkeit von Geldwäsche auf diesen Schiffen intensiv. Beispielsweise kann es schwierig sein, den Geldweg zu verfolgen, wenn Gelder in einer zentralen Quelle gesammelt werden, kundenspezifische Informationen jedoch getrennt sind. In Konzentrationskonten können Transaktionen von mehreren Kunden zusammengefasst werden. Nach dem United States Patriot Act müssen Banken klare Richtlinien für die Erkennung und Meldung verdächtiger Transaktionen festlegen. Außerdem ist es Kunden untersagt, ihre eigenen Gelder in, aus oder über die Konzentrationskonten zu transferieren.
Geldwäsche hat im Allgemeinen drei Schritte: Platzierung, Schichtung und Integration. Platzierung bezieht sich auf den Akt der Einführung von „schmutzigem Geld“ (oder Geld, das auf kriminelle Weise erlangt wurde) in das Finanzsystem. Layering ist das Verbergen der Herkunft dieser Gelder durch komplexe Transaktionen und Buchhaltungstricks. Integration beinhaltet den Erwerb von platzierten Geldern auf legitime Weise.