Verschleierung
Was ist Verschleierung?
Verschleierung ist das Auslassen von Informationen, die sich auf die Ausstellung oder die Rate eines Versicherungsvertrags auswirken würden. Wenn der Versicherer keinen Zugang zu den nicht offengelegten Informationen hat und diese Informationen für den Entscheidungsprozess wesentlich sind, kann der Versicherer den Versicherungsvertrag aufheben.
Sollte der Anbieter von zurückgehaltenen Informationen erfahren, nachdem der Versicherungsnehmer einen Anspruch geltend gemacht hat, kann der Anbieter die Auszahlung der Ansprüche im Zusammenhang mit den verborgenen Informationen verweigern.
Die zentralen Thesen
- Verschleierung bezieht sich auf das Auslassen wichtiger Informationen im Zusammenhang mit einem Versicherungsvertrag.
- Wenn einem Versicherungsvertrag einschlägige Informationen vorenthalten wurden, hat die Versicherungsgesellschaft das Recht, die Auszahlung von Ansprüchen an den Versicherten zu verweigern.
- Selbst wenn ein Versicherer keine direkte Frage stellt, kann eine Verschleierung gelten, da sie falsche Darstellungen abdeckt.
- Viele Versicherungspolicen enthalten Garantieerklärungen, die eine mögliche Verschleierung vermeiden. Garantien können positiv oder versprechend sein.
Verschleierung verstehen
Die Verschleierung gilt immer dann, wenn ein Versicherter einem Versicherer keine Informationen zur Verfügung stellt, die sich auf die Vertragsbedingungen auswirken könnten. Beachten Sie, dass dies Situationen einschließt, in denen eine Versicherungsgesellschaft keine direkte Frage zu den betreffenden Informationen stellt. Versicherungspolicen verdecken im Allgemeinen die Verschleierung mit einer falschen Darstellung als Grund für die Aufhebung oder Änderung eines Vertrags.
- Die Verschleierung besteht technisch gesehen darin, die Bereitstellung von Informationen zu vernachlässigen, die, wenn sie vorgelegt werden, die Bestimmungen der Richtlinie ändern würden.
- Bei einer falschen Darstellung werden einem Versicherungsagenten beim Kauf einer Police aktiv falsche Informationen zur Verfügung gestellt.
Unabhängig davon, ob bei einem Versicherungsnehmer festgestellt wurde, dass er wichtige Informationen absichtlich oder versehentlich falsch dargestellt oder verschwiegen hat, behalten sich die Versicherer das Recht vor, Policen zu ändern oder für nichtig zu erklären, wenn sie feststellen, dass sie unterlassen oder falsch dargestellt wurden.
Raucher haben eine höhere Wahrscheinlichkeit, auf gesundheitliche Probleme zu stoßen als Nichtraucher. Daher fordern viele Kranken, Lebens und Invalidenversicherungen Informationen darüber an, ob ein Versicherungsnehmer Tabakerzeugnisse konsumiert oder in der Vergangenheit Tabak konsumiert hat. Angenommen, der Versicherungsnehmer war ein regelmäßiger Raucher, hat aber vor zehn Jahren aufgehört. Wenn sie auf eine Frage zum Rauchen in der Vergangenheit mit Nein geantwortet hätten, würden sie sich auf falsche Darstellungen einlassen.
Wenn der Antrag stattdessen eine offene Frage zur Krankengeschichte einer Person stellte und die Person das Rauchen nicht erwähnte, wäre dies eine Verschleierung. In beiden Fällen könnte die Versicherungsgesellschaft die Zahlung eines Lebensversicherungsanspruchs verweigern, wenn diese Person an Lungenkrebs oder Emphysem stirbt, wenn sie feststellt, dass diese Person in der Vergangenheit geraucht hat.
Verschleierung während der Garantie
Damit ein Versicherer eine Police kündigen kann, muss die Police Fragen enthalten, die als bedingte Garantieerklärungen formuliert sind, die einige Versicherungspolicen häufig enthalten.
Diese Fragen sind entscheidend für die Entscheidung, Deckung zu bieten, und für den Premiumpreis. Mit diesen Aussagen stellt der Antragsteller klar, dass die von ihm gegebenen Antworten wahr und richtig sind. Beispielsweise müssen Antragsteller von Krankenversicherungen möglicherweise garantieren, dass sie zum Zeitpunkt des Antrags keine unheilbare Krankheit haben.
Optionsscheine können positiv oder versprechend sein.
- Affirmative Warrants gelten für den Zeitpunkt der Abgabe der Erklärung, der bei Vertragsabschluss erfolgt. Beispielsweise kann ein Versicherer einen Antragsteller fragen, ob er Verkehrsverstöße hat. Der Versicherer kann die Autoversicherung ungültig machen, wenn sich später herausstellt, dass die Antwort des Antragstellers falsch ist. Da die unwahre Aussage bei Vertragsabschluss gemacht wird, ist der gesamte Vertrag nichtig.
- Schuldscheindarlehen gelten für Ereignisse, die auch in Zukunft wahr sein werden. Beispielsweise kann ein Antragsteller einen Schuldschein unterzeichnen, dass er künftig keine Tabakerzeugnisse mehr verwenden wird. Wenn sich später herausstellt, dass sie diese Produkte verwenden, kann der Versicherer den Versicherungsschutz kündigen oder Ansprüche ablehnen.