Vergleich eines Edward Jones-Beraters mit einem Robo-Berater
Beim Geldmanagement mangelt es nicht an Auswahlmöglichkeiten. Für Anleger, die an Tiefstpreisen und automatisierten Plattformen interessiert sind, stehen viele Robo-Advisor oder digitale Berater zur Auswahl. Wenn Sie nach einer traditionellen Finanzberatungsbeziehung mit einem engagierten Finanzplaner suchen, der Sie bei Ihrem Geldmanagement unterstützt, gibt es auch eine Fülle von Möglichkeiten.
Der Vergleich eines Finanzberaters, der beim beliebten Finanzdienstleistungsgiganten Edward Jones beschäftigt ist, mit einem Robo-Advisor, vergleicht in gewisser Weise Äpfel mit Orangen. Der traditionelle Edward-Jones-Berater steht im krassen Gegensatz zum Robo-Advisory-Typ der automatisierten Anlageverwaltung.
Hier ist der Grund.
Was Anleger an Edward Jones mögen
Das Unternehmen hat seinen Hauptsitz in Missouri und verfügt über mehr als 13.500 Niederlassungen in den USA und 600 über seine Tochtergesellschaft Edward Jones in Kanada. Im Gegensatz zu vielen seiner Konkurrenten, die Institutionen und Unternehmen bedienen, konzentriert sich Edward Jones auf einzelne Kunden. Jeder seiner mehr als 20.000 Finanzberater bietet seinen Kunden einen persönlichen und persönlichen Service.2 Bis 2013 führte Edward Jones Anleger zu öffentlich verfügbaren Aktien, Anleihen undeigenen Investmentfonds, der Kunden zur Verfügung steht, die an der kostenpflichtigen Advisory Solutions-Plattform von Jones teilnehmen.
Der Ansatz von Edward Jones beginnt mit einem persönlichen Gespräch zwischen Kunde und Berater mit dem Ziel des Beraters, Sie kennenzulernen. Der Jones-Berater versucht zu verstehen, warum Sie investieren, und versucht, Ihre kurz, mittel- und langfristigen Ziele zu erfassen. Der Berater lernt Ihre Risikobereitschaft kennen, hilft Ihnen bei der Festlegung von Zielen und entwickelt einen individuellen Plan. Der Jones-Berater empfiehlt dann Investitionen und Taktiken, von denen er hofft, dass sie zu Ihren Zielen passen.
Die Berater von Edward Jones werden im Allgemeinen auf verschiedene Weise entschädigt. Berater erhalten beim Kauf und Verkauf eines Wertpapiers Provisionen und werden wie beim Kauf einer Anleihe durch einen Produktaufschlag entschädigt. In den Beraterprogrammen wird der Edward Jones Professional mit einer prozentualen Gebühr des verwalteten Vermögens entschädigt. Schließlich gibt es zusätzliche Drittvereinbarungen, die den Berater beim Verkauf eines bestimmten Anlageprodukts bezahlen.
Jones vs. ein Robo-Advisor
Das Robo-Advisor Modell hat die Finanzindustrie auf den Kopf gestellt. Die übergeordnete Robo-Plattform bietet Anlegern Zugang zu High-Level-Tech-Algorithmen, die Ihre Investitionen angeblich besser verwalten, um höhere Renditen und niedrigere Gebühren zu erzielen. Unter dem Dach von Robo-Advisor gibt es Variationen mit einigen Diensten wie Personal Capital, die Zugang zu Finanzberatern bieten – das verwaltete Vermögen muss einen bestimmten Betrag überschreiten –und ein computergestütztes Programm. Im Allgemeinen führt ein Robo-Advisor eine schnelle Einschätzung des Zeithorizonts und der Risikobereitschaft einer Person durch. Aus diesen Daten erstellt es ein Menü von Investmentfonds – und gelegentlich auch Einzelaktien – für den Anleger.
Andere Portfolio-Rebalancing an und viele praktizieren Tax-Loss-Harvesting, um Steuern zu senken und die Rendite zu steigern. Die Robo-Advisors erheben im Allgemeinen Gebühren basierend auf dem verwalteten Vermögen und einige Berater verwalten die ersten 10.000 US-Dollar kostenlos. Robos hat eine begrenzte Anzahl von Anlagelösungen für den Verbraucher.
Edward Jones ist ein traditioneller Finanzberatungsdienst, der kundenorientierte Anlageportfolios zusammenstellt. Im Gegensatz dazu wird ein Robo-Advisor einen Benutzer basierend auf dem anfänglichen Fragebogen in eine bestimmte Kategorie einteilen. Der Edward-Jones-Ansatz kostet den Verbraucher im Allgemeinen viel mehr als die geringe Gebühr eines Robos. Es besteht auch die Möglichkeit, dass ein Jones-Berater versucht ist, auf der Grundlage der Provision des Beraters in ein Produkt zu investieren, ohne zu prüfen, ob das jeweilige Produkt für seinen Kunden das beste ist.
Über Rücksendungen wird diskutiert. Robos versprechen, dass der Anleger aufgrund seiner niedrigen Gebühren und computerisierten Anlageprogramme die besten Renditen für die niedrigsten Gebühren erhält. Zusätzlich wird durch Algorithmen Rebalancing und proprietären, verspricht robos weniger Investitionen Volatilität oder Risiko. Traditionelle Beratungsunternehmen rechtfertigen Honorarstrukturen mit der persönlichen Note, die sie ihren Kunden bieten.
Robos sind für jüngere Anleger attraktiv, die wahrscheinlich weniger Dollar haben, um auf den Finanzmärkten zu platzieren. Mit ihren geringen erforderlichen Mindestinvestitionen geben Robo-Advisor kleineren Anlegern Zugang zu erstklassiger Anlageberatung.
Die Quintessenz
Edward Jones besteht aus Tausenden von Beratern. Für Personen, die eine persönliche Note wünschen, kann der richtige Jones-Berater durchaus eine gute Wahl sein. Auf der anderen Seite geben niedrige Gebühren und erprobte Anlagestrategien von Robos den Anlegern mehr Nettodollar, um sie in den Märkten einzusetzen. Es hängt alles davon ab, welche Art von Beziehung ein Investor mit einem Berater eingehen möchte.