Kreditkarma vs. Experian: Was ist der Unterschied?
Credit Karma vs. Experian: Ein Überblick
Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit oder Kreditauskunft überprüfen, sind Credit Karma und Experian zwei Namen, auf die Sie wahrscheinlich stoßen werden. Experian ist neben Equifax und TransUnion eine der drei großen Kreditauskunfteien. Credit Karma ist eine kostenlose Website, die ihren Mitgliedern Kreditbewertungen und -berichte sowie Finanzartikel und Ratschläge bereitstellt. Alles auf Credit Karma ist kostenlos, wenn Sie sich für die Mitgliedschaft anmelden.
Die zentralen Thesen
- Credit Karma ist eine benutzerfreundliche Website, die kostenlose Vantage 3.0-Scores von TransUnion und Equifax bietet.
- Experian bietet über verschiedene kostenlose Produktsuiten kostenlosen Zugang zu Kredit-Scores und Kreditauskünften sowie kostenpflichtige Score- und Berichtsoptionen.
- Credit Karma bietet keine FICO-Scores oder Experian-Kreditauskünfte.
- Alle Amerikaner haben das Recht, alle 12 Monate eine kostenlose Kreditauskunft von Experian und den beiden anderen großen Kreditauskunfteien über AnnualCreditReport.com zu erhalten.
- Alle drei Kreditauskunfteien bieten derzeit als Reaktion auf pandemiebedingte finanzielle Bedenken Zugang zu wöchentlichen Kreditauskünften.
Kreditkarma
Wie bereits erwähnt, ist Credit Karma keine Kreditauskunftei ;Es handelt sich um eine Online-Finanzplattform, die den Verbrauchern Informationen von Kreditauskunfteien zur Verfügung stellt. Mitglieder können ihre Kreditwürdigkeit und Kreditauskünfte kostenlos überprüfen und überwachen. Die Website bietet auch verschiedene Finanz- und Bildungstools, die Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Das 2007 von CEO Kenneth Lin gegründete Unternehmen befand sich bis Ende Februar 2020 in Privatbesitz, als Intuit ankündigte, das Unternehmen für 7,1 Milliarden US-Dollar zu kaufen.1
Credit Karma ist eine vollständig Online-Plattform, daher passiert alles aufCreditKarma.com. Dort registrieren Sie sich als Mitglied, um Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit und Berichte zu erhalten, die Sie ausdrucken oder als PDF speichern können. Mitglieder können auch Bank- und Kreditkartenkonten registrieren, um ein vollständiges Finanzbild zu erhalten. Und Sie können online oder über eine mobile App für iPhone oder Android auf Ihr Konto zugreifen.3
Credit Karma bietet Vantage 3.0-Scores von TransUnion und Equifax. Vantage ist eine Zusammenarbeit der drei großen Kreditauskunfteien, darunter Experian. Die Punktzahlen werden einmal pro Woche aktualisiert, und Mitglieder können sich für Benachrichtigungen zur Kreditüberwachung anmelden, damit sie benachrichtigt werden, wenn sich ihre Punktzahl ändert. Außerhalb von Credit Karma bieten viele der besten Kreditüberwachungsdienste diese Art von Warnungen zusätzlich zu Identitätsüberwachungs- und/oder Schutztools.
Credit Karma bietet vollständige Kreditauskünfte von TransUnion und Equifax, die wöchentlich aktualisiert werden. Sie können Ihre FICO-Ergebnisse nicht über Credit Karma erhalten.
Erfahrung
Experian ist wahrscheinlich am bekanntesten als eines der drei großen Kreditauskunfteien in den Vereinigten Staaten (die anderen beiden sind TransUnion und Equifax). Aber dieser Service ist nur ein Teil dieses globalen Unternehmens mit Hauptsitz in Dublin, Irland, und notiert an der London Stock Exchange (EXPN).
Nach den neuesten Zahlen (Februar 2019) wird Experian von CEO Brian Cassin geleitet, beschäftigt 17.000 Mitarbeiter und ist in Nordamerika, Großbritannien, Brasilien und darüber hinaus tätig. Experian hat vier Hauptgeschäftsbereiche: Kreditdienstleistungen, Marketingdienstleistungen, Entscheidungsanalysen und Verbraucherdienstleistungen. Es besitzt auch das gewinnorientierte FreeCreditReport.com (nicht zu verwechseln mit AnnualCreditReport.com, der von der Federal Trade Commission autorisierten Website für kostenlose Kreditauskünfte). Experian bietet Verbrauchern über seine Website Optionen für kostenlose Kreditauskünfte und Optionen für kostenlose Kreditbewertungen.
Bei Kreditfragen führt die Experian-Kredithotline zu einer echten Person mit Kreditwissen, die Fragen zu Ihrem Kredit beantworten kann, bis hin zu einer Schritt-für-Schritt-Anleitung Ihrer Kreditauskunft. Wie Credit Karma bietet die Website Artikel und Videos zu Finanzberatungen. Auf Twitter und YouTube wird jeden Mittwoch um 15:00 Uhr Eastern Time ein Live-#CreditChat über finanzielle Themen wie die Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit und sparsame Wege, grün zu werden, berichtet. Experian bietet das FICO-Score 8-Modell an, eines von 49 verschiedenen FICO-Scores.
Credit Karma vs. Experian Beispiel
Wenn Sie Credit Karma besuchen, ist alles kostenlos. Kostenlose Kreditbewertungen, kostenlose Kreditauskünfte und kostenlose Kreditüberwachung und -warnungen. Sie werden nie aufgefordert, eine Kreditkarte zu registrieren, wie dies bei den meisten „kostenlosen Testversionen“ der Fall ist.
Credit Karma empfiehlt Kreditkarten, mit denen Sie Geld sparen können und für die Sie wahrscheinlich zugelassen werden. Die Website ist darauf ausgerichtet, Ihnen nicht nur Zugang zu Ihren Kreditratings zu verschaffen, sondern diese zu verbessern. Es verfügt über verschiedene Finanzrechner und Listen von Kreditfaktoren, die in Ihre Kreditwürdigkeit einfließen – mit einer personalisierten Bewertung für jeden und Vorschlägen, wie sich verschiedene Maßnahmen auf diese Faktoren auswirken. Darüber hinaus können Sie Ihre Bundessteuern und bestimmte staatliche Steuererklärungen kostenlos über Credit Karma einreichen.
Jeder hat das Recht auf eine kostenlose Kreditauskunft alle 12 Monate von Experian und den anderen beiden großen Kreditauskunfteien über AnnualCreditReport.com.
Wenn Sie Experian besuchen, finden Sie eine Liste mit verschiedenen kostenlosen Optionen und Paketen zum Kauf, wie z. B. die 3-Büro-Kreditauskunft und den FICO-Score für 39,99 USD. Dazu gehören Scores von Experian, Equifax und TransUnion sowie die Kreditfaktoren, die Ihre Scores erhöhen oder senken. Dies ist ein einmaliger Abruf Ihrer Berichte; Obwohl die Informationen nach Ihrem ersten Zugriff nicht aktualisiert werden, stehen Ihnen die ersten Berichte 180 Tage lang zur Verfügung.
Weitere Optionen sind Experian CreditWorks Basic und Experian CreditWorks Premium. Experian CreditWorks Basic bietet Folgendes kostenlos an:
- Kostenlose Experian Kreditauskunft und FICO® Score
- Erhöhen Sie Ihren FICO®-Score mit Experian Boost
- Bericht und Bewertung alle 30 Tage bei der Anmeldung aktualisiert
- FICO-Score-Überwachung mit Experian-Daten
- Experian Kreditüberwachung und Warnungen and
- Kostenloser Dark-Web-Überwachungsbericht
- Auf Sie abgestimmte Kreditkarten und Kredite
Sie können nach einer kostenlosen siebentägigen Testversion für 24,99 USD pro Monat auf Experian CreditWorks Premium upgraden. Das Upgrade umfasst diese zusätzlichen Funktionen:
- Monatliche 3-Bureau FICO® Scores*
- 3-Bureau Kreditüberwachung und Warnungen
- Tägliche FICO®-Scores basierend auf Experian-Daten
- Experian CreditLock mit Benachrichtigungen
- FICO® Score-Tracker
- Identitätsschutz und Warnungen
- Bis zu 1 Million US-Dollar Identitätsdiebstahlversicherung
- Engagierte Unterstützung bei der Betrugsbekämpfung
- Hilfe bei verlorenem Geldbeutel
In ähnlicher Weise bieten Experians IdentityWorks Plus- oder Experian IdentityWorks Premium-Pläne gemeinsame Überwachungsdienste für Kredit- und Identitätsdiebstahl für diejenigen, die eine umfassendere Sicherheitsabdeckung wünschen. Der Plus-Plan kostet 9,99 USD pro Monat nach einer kostenlosen 30-Tage-Testversion und der Premium-Plan kostet 19,99 USD pro Monat nach der kostenlosen 30-Tage-Testversion.
Schließlich bietet Experian einen Service namens Experian Boost an, der es Verbrauchern ermöglicht, ihren Experian-Kreditauskünften eine positive Zahlungshistorie für Telekommunikations- und Versorgungszahlungen hinzuzufügen, um ihre Kreditwürdigkeit sofort zu verbessern. Experian-Kunden, die nach einer zusätzlichen Möglichkeit suchen, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, insbesondere solche mit einer schlechten Kredithistorie, sollten in Betracht ziehen, mit einem der derzeit besten Kreditreparaturunternehmen auf dem Markt zusammenzuarbeiten.