Credit Karma vs. Experian: Was ist der Unterschied?

Credit Karma vs. Experian: Ein Überblick

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit oder Kreditauskunft überprüfen, sindCredit Karma und Experian zwei Namen, auf die Sie wahrscheinlich stoßen werden. Experian ist neben Equifax und TransUnion eines der drei großen Kreditauskunfteien. Credit Karma ist eine kostenlose Website, die ihren Mitgliedern Kredit-Scores und Berichte sowie Finanzartikel und Ratschläge bietet. Alles auf Credit Karma ist kostenlos, wenn Sie sich für die Mitgliedschaft anmelden.

Kredit Karma

Wie bereits erwähnt, ist Credit Karma kein Kreditbüro. Es handelt sich um eine Online-Finanzplattform, die den Verbrauchern Informationen von Kreditauskunfteien zur Verfügung stellt. Mitglieder können ihre Kredit-Scores und Kreditberichte kostenlos überprüfen und überwachen. Die Website bietet auch verschiedene finanzielle und pädagogische Tools, mit denen Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können. Das 2007 von CEO Kenneth Lin gegründete Unternehmen befand sich bis Ende Februar 2020 in Privatbesitz, als Intuit bekannt gab, dass es das Unternehmen für 7,1 Milliarden US-Dollar kaufen würde.2

Credit Karma ist eine vollständige Online-Plattform, daher geschieht alles beiCreditKarma.com. Hier registrieren Sie sich als Mitglied, um Zugriff auf Ihre Kredit-Scores und Berichte zu erhalten, die Sie ausdrucken oder als PDF-Dateien speichern können. Mitglieder können auch Bank- und Kreditkartenkonten registrieren, um ein vollständiges finanzielles Bild zu erhalten. Sie können online oder über eine mobile App für iPhone oder Android auf Ihr Konto zugreifen.3

Credit Karma bietet Vantage 3.0-Ergebnisse von TransUnion und Equifax. Vantage ist eine Zusammenarbeit der drei großen Kreditbüros, darunter Experian. Die Bewertungen werden einmal pro Woche aktualisiert. Außerdem können sich Mitglieder für Benachrichtigungen zur Kreditüberwachung anmelden, sodass sie benachrichtigt werden, wenn sich ihre Bewertung ändert. Außerhalb von Credit Karma bieten viele der besten Kreditüberwachungsdienste neben Identitätsüberwachungs- und / oder Schutzinstrumenten auch diese Art von Warnungen an.

Credit Karma bietet vollständige Kreditberichte von TransUnion und Equifax, die wöchentlich aktualisiert werden. Sie können Ihre FICO-Ergebnisse nicht über Credit Karma erhalten.

Experian

Experian ist wahrscheinlich am besten als eines der drei großen Kreditauskunfteien in den USA bekannt (die anderen beiden sind TransUnion und Equifax). Dieser Service ist jedoch nur ein Teil dieses globalen Unternehmens mit Hauptsitz in Dublin, Irland, das an der Londoner Börse (EXPN) notiert ist.

Nach den jüngsten Zahlen (Februar 2019) wird Experian von CEO Brian Cassin geleitet, beschäftigt 17.000 Mitarbeiter und ist in Nordamerika, Großbritannien, Brasilien und darüber hinaus tätig. Experian hat vier Hauptgeschäftsbereiche: Kreditdienstleistungen, Marketingdienstleistungen, Entscheidungsanalyse und Verbraucherdienstleistungen. Es besitzt auch die gewinnorientierte FreeCreditReport.com (nicht zu verwechseln mit AnnualCreditReport.com, der von der Federal Trade Commission autorisierten Website für kostenlose Kreditauskünfte). Experian bietet Verbrauchern über seine Website Optionen für kostenlose Kreditauskünfte sowie Optionen für kostenlose Kredit-Scores.

Bei Kreditfragen führt die Experian-Kredit-Hotline zu einer realen Person mit Kreditkenntnissen, die Fragen zu Ihrem Kredit beantworten kann, bis hin zu einer schrittweisen Anleitung Ihrer Kreditauskunft. Wie Credit Karma bietet die Website Artikel und Videos zu Finanzberatungen. Auf Twitter und YouTube wird jeden Mittwoch um 15:00 Uhr Eastern Time ein Live-#CreditChat zu Finanzthemen wie der Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit und sparsamen Möglichkeiten, grün zu werden, behandelt.  Experian bietet das FICO Score 8-Modell an, eines von 49 verschiedenen FICO-Scores.

Credit Karma vs. Experian Beispiel

Wenn Sie Credit Karma besuchen, ist alles kostenlos. Kostenlose Kredit-Scores, kostenlose Kreditberichte sowie kostenlose Kreditüberwachung und -benachrichtigungen. Sie werden nie aufgefordert, eine Kreditkarte zu registrieren, wie dies bei den meisten „kostenlosen Testversionen“ der Fall ist.

Credit Karma empfiehlt Kreditkarten, mit denen Sie Geld sparen und für die Sie wahrscheinlich eine Genehmigung erhalten. Die Website ist nicht nur darauf ausgerichtet, Ihnen Zugriff auf Ihre Kreditratings zu gewähren, sondern diese auch zu verbessern. Es verfügt über verschiedene Finanzrechner sowie Listen mit Kreditfaktoren, die in Ihre Kreditwürdigkeit einfließen – mit jeweils einer personalisierten Note und Vorschlägen, wie sich verschiedene Maßnahmen auf diese Faktoren auswirken. Darüber hinaus können Sie Ihre Bundessteuern und bestimmte staatliche Steuererklärungen kostenlos über Credit Karma einreichen.