Vergleich der Beitragsgrenzen: Roth 401 (k) vs. Roth IRA

Sie wissen natürlich, was ein 401 (k ) ist und was eine IRA ist. Aber seit die Roth-Versionen dieser steuerlich begünstigten Fahrzeuge auf den Markt gekommen sind (Verdoppelung der Optionen), ist die Zuweisung von Dollar für die Altersvorsorge komplizierter geworden. Hier ist der Überblick über beide Roths. Die gute Nachricht ist, dass der Roth 401 (k) im Gegensatz zum Roth IRA in Bezug auf die Beiträge nahezu identisch mit dem traditionellen 401 (k) funktioniert.

Roth 401 (k)

Im Gegensatz zu einem herkömmlichen 401 (k) -Konto wirddas Roth 401 (k) -Konto mit Geldern nach Steuern(im Gegensatz zu Dollar vor Steuern) finanziert. Diese Art von Plan wurde 2006 offiziell in den Bereich für Altersvorsorgeinvestitionen aufgenommen. Diese Innovation wurde durch eine Bestimmung des Gesetzes über Wirtschaftswachstum und Steuererleichterungen von 2001 geschaffen.

Nach dem Vorbild der Roth IRA bietet der Roth 401 (k) Anlegern die Möglichkeit, Konten mit Geldern nach Steuern zu finanzieren. Kein  Steuerabzug  wird auf Beiträge zu einem Roth 401 (k) erhalten, aber dieAnleger keine Steuern auf qualifizierte Distributionen verdanken. Teilnehmer an  403 (b) Plänen  sind auch berechtigt, an einem Roth-Konto teilzunehmen.

Das Anbieten des Roth 401 (k) ist für Arbeitgeber freiwillig. Um einen solchen Plan anbieten zu können, müssen Arbeitgeber ein Nachverfolgungssystem einrichten, um Roth-Vermögenswerte vom aktuellen Plan des Unternehmens zu trennen. Dies kann eine teure Angelegenheit sein, und Ihr Arbeitgeber kann sich dafür entscheiden, dies nicht zu tun.

Roth IRA

Benannt nach dem Senator von Delaware, William Roth, und gegründet durch den Taxpayer Relief Act von 1997, ist eine Roth IRA ein individueller Pensionsplan (eine Art qualifizierter Pensionsplan), der viele Ähnlichkeiten mit der  traditionellen IRA aufweist. Der größte Unterschied zwischen den beiden ist, wie sie besteuert werden.

Traditionelle IRA-Beiträge werden in der Regel mit Dollar vor Steuern geleistet. Normalerweise erhalten Sie einen Steuerabzug für Ihren Beitrag und zahlen Einkommensteuer, wenn Sie das Geld im Ruhestand vom Konto abheben.

Umgekehrt werden Roth IRAs mit Dollar nach Steuern finanziert. Die Beiträge sind nicht steuerlich absetzbar – obwohl Sie je nach Einkommen und Lebenssituation möglicherweise eine Steuergutschrift von 10% bis 50% des Beitrags erhalten können. Sobald Sie jedoch mit dem Abheben von Geldern beginnen, sind  qualifizierte Ausschüttungen steuerfrei.

Roth IRAs sind freiwillig und müssen nicht über einen Arbeitgeber, sondern auf individueller Basis eingerichtet werden.

Beitragsgrenzen

Sie können in den Jahren 2020 und 2021 maximal 19.500 USD für einen Roth 401 (k) bereitstellen – den gleichen Betrag wie für einen herkömmlichen 401 (k). Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie zusätzlich 6.500 US-Dollar als Nachholbeitrag einbringen. Diese Grenzen gelten pro Person;Sie müssen nicht überlegen, ob Sie verheiratet oder ledig sind.

Wenn Sie sowohl zu einem Roth als auch zu einem traditionellen 401 (k) beitragen möchten, beträgt der Höchstbetrag immer noch 19.500 USD. Sie können Ihre Beiträge nach Belieben auf die Konten aufteilen.

Sie können in den Jahren 2020 und 2021 jährlich bis zu 6.000 US-Dollar zu einer Roth IRA beitragen. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie zusätzliche 1.000 US-Dollar einsetzen, was die Gesamtsumme auf 7.000 US-Dollar erhöht.

Eine Finanzstrategie für diejenigen, die das Maximum an steuerlich begünstigten Ersparnissen wünschen: Eröffnen Sie beide Arten von Roth-Konten. Zwischen den beiden können Sie bis 2020 und 2021 bis zu 25.500 US-Dollar investieren (19.500 US-Dollar im 401 (k), 6.000 US-Dollar im IRA) – oder noch mehr, wenn Sie bis zum Jahresende die Schwelle von 50 Jahren erreicht haben.

Einkommensgrenzen

Mit Roth IRAs gibt es Grenzen, was Sie beitragen können (oder ob Sie überhaupt an einem teilnehmen können), basierend auf Ihrem Einkommen. Im Allgemeinen sind Ihre Beiträge umso eingeschränkter, je höher sie sind.

Der Roth 401 (k) hat jedoch keine Einkommensgrenze;Ihr Einkommen wird nicht einmal berücksichtigt. Das bedeutet, dass Sie sich keine Sorgen machen müssen, ob Sie zu einem Auslaufen eines Roth-Kontos beitragen können, wenn Sie mehr Geld verdienen.

Überschläge

Wenn Sie einen neuen Job bekommen, können Sie erwägen, den Roth 401 (k) auf ein neues Konto zu übertragen.

Sie werden froh sein zu wissen, dass es bei Rollovers kein Beitragslimit gibt. Sie können alles übertragen, was sich in Ihrem Konto befindet. Stellen Sie nur sicher, dass der Treuhänder oder Manager des alten Kontos direkt auf die Entität übertragen wird, die den neuen verwaltet (oder lassen Sie zumindest den Scheck an den neuen Manager als Kontotreuhänder richten, nicht an Sie persönlich). Auf diese Weise vermeiden Sie mögliche nachteilige steuerliche Konsequenzen. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie von einem Roth zu einem Roth wechseln.

Das Fazit

Beitragsgrenzen für alle steuerlich begünstigten Konten sind an die Inflation gekoppelt. Dies bedeutet, dass der IRS den Höchstbetrag, den Sie beitragen können, routinemäßig neu bewertet, indem er ihn mit der allgemeinen Gesundheit der Wirtschaft vergleicht.

Wenn Sie sich in einer finanziellen Situation befinden, in der Sie in der Nähe des maximal zulässigen Beitrags einen Beitrag leisten, sollten Sie auf dem neuesten Stand bleiben, indem Sie die IRS-Tabellen für Roth IRAs und  Roth 401 (k) s überprüfen oder Ihren Planadministrator nach den aktuellen Grenzwerten fragen.