Mitschuldner
Was ist ein Mitschuldner?
Ein Mitschuldner ist an der Rückzahlungspflicht und dem Eigentum an einer Immobilie beteiligt. Sie sind auch Miteigentümer der Immobilie nach Abschluss des Darlehens.
Die zentralen Thesen
- Ein Mitschuldner ist an der Rückzahlungspflicht und dem Eigentum an einer Immobilie beteiligt.
- Ein Mitschuldner ist auch nach Abschluss des Darlehens Miteigentümer der Immobilie.
- In der Regel bringt ein einzelner Antragsteller einen Mitschuldner ein, um den Antrag zu verbessern oder ihm die Beantragung eines größeren Kredits zu ermöglichen.
- Ein Mitschuldner unterscheidet sich von einem Mitunterzeichner; der Mitunterzeichner hat nach Abschluss keinen Eigentumsanteil an der Immobilie und beteiligt sich in der Regel nicht an den normalen monatlichen Zahlungen, es sei denn, der Kreditnehmer erweist sich als zahlungsunfähig.
Einen Mitschuldner verstehen
Ein Mitschuldner ist ein Beteiligter an einem Darlehen, der mitverantwortlich für die vollständige Rückzahlung eines Darlehens ist. Ein Mitschuldner kann ein Verwandter oder Geschäftspartner des Hauptschuldners sein und hat die gleichen Rechte und Pflichten wie die andere Partei.
Im Allgemeinen bringt ein einzelner Antragsteller eine Mithypothek ein, um den Antrag zu verbessern oder ihm die Beantragung eines größeren Darlehens zu ermöglichen. Ein Kreditgeber kann gerne einen Mitschuldner in die Kredittransaktion einbeziehen, da der zweite Kreditnehmer das Ausfallrisiko des Kreditgebers senkt. Der Mitschuldner ist auch für die Rückzahlung verantwortlich, wenn der ursprüngliche Antragsteller nicht in der Lage ist, Zahlungen zu leisten. Im Gegenzug genießt der Mitschuldner ein Teileigentum an der Immobilie und hat eingeschränkte Weiterverkaufsrechte.
Co-Unterzeichner vs. Co-Mortgagor
Ein Mitunterzeichner fungiert als Sicherheitsnetz für den primären Eigentümer einer Immobilie, falls diese Person keine Zahlungen leisten kann. Typischerweise wird ein Mitunterzeichner beteiligt, wenn der Hauptantragsteller für einen Kredit eine geringe oder fragwürdige Kredithistorie hat. Der Mitunterzeichner hat nach Abschluss keine Eigentumsbeteiligung an der Immobilie und beteiligt sich in der Regel nicht an den normalen monatlichen Zahlungen, es sei denn, der Kreditnehmer erweist sich als zahlungsunfähig. Wenn der Kreditnehmer die Zahlung einstellt, wird die Bank den Mitunterzeichner zur Begleichung der Schulden kontaktieren. Bei der Prüfung des Antrags wird sich der Kreditgeber stärker auf die Bonität des Mitunterzeichners konzentrieren, da dessen Zahlungsfähigkeit das ultimative Hindernis für einen Zahlungsausfall darstellt. Auch die Kreditwürdigkeit des Mitunterzeichners ist bei einem Ausfall des Kredits gefährdet.
Ein Mitschuldner beteiligt sich auch an dem Darlehen, um einem ansonsten unvollkommen qualifizierten Antragsteller zu helfen, eine Hypothek zu erhalten. Statt als Notlösung gegen dient Standard, der Co-Hypothekenschuldner ist ein vollwertiger Teilnehmer im Bewerbungsprozess und kann zu regelmäßigen monatlichen Zahlungen leisten. Als gleichberechtigte Teilnehmer am Hypothekengeschäft haben die Mitschuldner Anspruch auf einen gewissen Rechtsschutz, als ob sie eine Einzelperson wären. Wenn beispielsweise ein Kreditnehmer Insolvenz anmeldet, ist der andere unabhängig von seiner finanziellen Situation vor Gläubigern geschützt.
Das klassische Beispiel für einen Mitunterzeichner ist ein Elternteil, der einem erwachsenen Kind beim Kauf seiner ersten Immobilie hilft. Der Elternteil ist verpflichtet, für das Kind zu bürgen und das Risiko für den Kreditgeber zu verringern, jedoch keine Zahlungen zu leisten. Auf der anderen Seite ist das häufigste Szenario für eine Mitschuldnerbeziehung der Ehepartner, der gemeinsam eine Immobilie kauft. Geschäftspartner würden einen ähnlichen Prozess durchlaufen. Durch eine gemeinsame Beantragung können sich die Antragsteller in der Regel für einen größeren Kredit qualifizieren.