Fragen des gemeinsamen Interviews: Kreditrisikomanalysten
Eine spezialisierte Position innerhalb des Bankensektors ist die eines Kreditrisikoanalysten. Die Beurteilung des Kreditrisikos ist für die Rentabilität einer Bank von entscheidender Bedeutung, da Kredite für diese Institute die Haupteinnahmequelle darstellen.
Die Aufgabe eines Kreditrisikoanalysten besteht darin, die Kreditwürdigkeit von Einzelpersonen oder Unternehmen zu beurteilen und insbesondere die Höhe des Kredits zu bestimmen, den die Bank dem Kunden gewähren soll. Kreditrisikoanalysten überprüfen den Jahresabschluss, die Bonität und die wirtschaftlichen Bedingungen, um festzustellen, ob ein potenzieller Kreditnehmer wahrscheinlich in der Lage ist, Zinszahlungsverpflichtungen zu erfüllen und letztendlich einen Kredit zurückzuzahlen.
Kreditrisikoanalysten müssen Experten für die Entschlüsselung von Abschlüssen und Bewertungskennzahlen wie Verschuldungs- und Rentabilitätskennzahlen sein.
Die meisten berufsspezifischen Fragen, auf die ein Befragter wahrscheinlich stößt, beziehen sich auf diese Wissensbereiche.
„Wie würden Sie mit einem wichtigen, langjährigen Geschäftskunden umgehen, der einen Kredit sucht, von dem Ihre Risikobewertung besagt, dass er für die Bank nicht sicher ist?“
Dies kann ein zentrales Thema sein, da die Aufrechterhaltung guter Kundenbeziehungen zu wichtigen Unternehmenskunden für den Erfolg einer Bank von entscheidender Bedeutung ist. Eine Bank möchte nicht riskieren, einen Multimillionen-Dollar-Kunden über einen Kreditantrag zu verlieren, aber sie möchte auch keine Kredite vergeben, von denen sie nicht glaubt, dass sie vernünftigerweise zurückgezahlt werden können.
Wie Sie diese Art von Fragen beantworten, zeigt Ihre Fähigkeit, Kundenbeziehungen gut zu handhaben und kreative Lösungen für Kunden anzubieten, ohne die Position der Bank als Kreditgeber zu gefährden. Eine gute Antwort könnte etwa lauten: „Ich würde einen kleineren Kreditbetrag anbieten, von dem ich glaube, dass die Bank ihn sicher verlängern könnte, und dann den Kunden über die genauen Schritte informieren, die er unternehmen könnte, um mir zu ermöglichen, weitere Kredite zu vergeben, und anbieten, mich mit ihnen zu treffen.“ die Situation zu einem geeigneten Zeitpunkt in der Zukunft zu überprüfen, um ein größeres Darlehen in Betracht zu ziehen. “
„Was ist eine gute Verschuldungsquote?“
Sie sollten auf jeden Fall eine solide Antwort auf diese Frage haben, da das Verhältnis von Schulden zu Eigenkapital (D / E) ein Schlüssel, wenn nicht das primäre finanzielle Verhältnis ist, das bei der Bewertung der Fähigkeit eines Unternehmens zur Erfüllung seiner Schuldenfinanzierungsverpflichtungen berücksichtigt wird.
Die zentralen Thesen
- Zu den häufig gestellten Interviewfragen für Kreditrisikoanalysten gehört eine Stellungnahme zu einem intelligenten Verhältnis von Schulden zu Eigenkapital.
- Kreditrisikoanalysten müssen wissen, wie man einen Credit Default Swap erklärt und ein Beispiel dafür liefert.
- Allgemeine Fachgebiete für einen Kreditrisikoanalysten sollten Teamplayer, Verständnis für makroökonomische Konzepte und die Fähigkeit zur Sicherung und Pflege von Kundenbeziehungen sein.
Das D / E-Verhältnis gibt die Gesamtverschuldung eines Unternehmens im Verhältnis zum gesamten Eigenkapital an und gibt an, wie viel Prozent der Finanzierung eines Unternehmens durch Schulden und wie viel Prozent durch Eigenkapital bereitgestellt werden. Ihre Antwort sollte zeigen, dass Sie die Kennzahl verstehen und wissen, dass Kennzahlen unter 1,0 im Allgemeinen ein finanziell solideres Unternehmen anzeigen, während Kennzahlen über 1,0 ein zunehmendes Kreditrisiko anzeigen.
Darüber hinaus ist zu beachten, dass die durchschnittlichen D / E-Verhältnisse zwischen Sektoren und Branchen erheblich variieren. Eine solidere Kreditrisikoanalyse umfasst eine Untersuchung des aktuellen Zustands der Branche und der Position des Unternehmens innerhalb der Branche sowie die Berücksichtigung anderer finanzieller Kennzahlen wie des Zinsdeckungsgrads oder des aktuellen Verhältnisses.
„Was ist ein Credit Default Swap?“
Diese Frage wird eher an jemanden mit Erfahrung auf diesem Gebiet gestellt, der sich für eine Position als Senior Credit Risk Analyst bewirbt. Sie wird jedoch möglicherweise in einem Interview für eine Einstiegsposition als Kreditrisikoanalyst bei einer Bank angezeigt. Eine gute Antwort zeigt, dass Sie das Konzept verstehen.
Eine bessere Antwort enthält ein Beispiel. Ein Credit Default Swap (CDS) ist eine häufig verwendete Methode zur Risikominderung bei festverzinslichen Schuldtiteln wie Anleihen und eines der häufigsten Finanzderivate.
Ein CDS ist im Wesentlichen eine Art von Anlageversicherung, die es dem Käufer ermöglicht, seinAnlagerisiko zu mindern, indem er das Risiko gegen eine Gebühr auf den Verkäufer eines CDS verlagert. Der Verkäufer des CDS ist in der Lage, die Schuldverschreibung zu garantieren, in die der Käufer investiert hat.
Andere Fragen, die in einem Interview mit einem Kreditrisikoanalysten wahrscheinlich auftreten, sind allgemeine Fragen zu Ihren Fähigkeiten zur Problemlösung, Ihrer Fähigkeit, als Teil eines Teams zu arbeiten, und Ihrem Verständnis grundlegender makroökonomischer Konzepte wie der Finanzpolitik und des Leitzinses.