Festgelegte Kreditlinie
Was ist eine zugesagte Kreditlinie?
Eine zugesagte Kreditlinie ist ein von einem Finanzinstitut angebotener Kreditsaldo für Geldausgaben, der nicht ohne Benachrichtigung des Kreditnehmers ausgesetzt werden kann. Eine zugesagte Kreditlinie ist eine rechtliche Vereinbarung, die die Bedingungen der Kreditlinie zwischen dem Finanzinstitut und dem Kreditnehmer festlegt.
Nach der Unterzeichnung verpflichtet der Vertrag das Finanzinstitut, dem Kreditnehmer Geld zu verleihen, sofern der Kreditnehmer nicht gegen die Bedingungen des Kreditvertrags verstößt.
Die zentralen Thesen
- Eine zugesagte Kreditlinie umfasst Mittel, die einem Unternehmen zur Verfügung stehen und von einem Finanzinstitut nicht fristlos gekündigt werden können.
- Zugesagte Kreditlinien können von kleinen und großen Unternehmen zur Deckung von Ausgaben in Zeiten finanzieller Belastung eingerichtet werden.
- Zugesagte Kreditlinien unterscheiden sich von nicht zugesagten Kreditlinien, die der kreditgebenden Bank einen marktgerechten Ermessensspielraum bieten.
- Wenn ein Kreditgeber eine zugesagte Kreditlinie zur Verfügung stellt, können die angebotenen Mittel nach Ermessen des Unternehmens verwendet werden, sollen jedoch nicht als Barreserve dienen.
Zugesagte Kreditlinie verstehen
Zugesagte Kreditlinien unterscheiden sich von nicht zugesagten Kreditlinien dadurch, dass sie den Kreditgeber rechtlich zur Bereitstellung der Mittel verpflichten, anstatt dem Kreditgeber die Möglichkeit zu geben, die Kreditlinie gemäß den Marktbedingungen auszusetzen oder zu kündigen.
Die Bedingungen einer zugesagten Kreditlinie können einen Zeitrahmen oder ein Ablaufdatum für alle vom Institut auszuzahlenden Mittel festlegen. Auch für nicht genutzte Teile der Kreditlinie können Gebühren beim Kreditnehmer anfallen. Solche Gebühren betragen in der Regel etwa 1 Prozent des ungenutzten Guthabens.
Unternehmen können zugesagte Kreditlinien als Puffer gegen erwartete Ausgaben, wie etwa Gebühren im Zusammenhang mit größeren Rechtsstreitigkeiten, beantragen, um plötzliche Umsatz- und Gewinnausfälle auszugleichen oder um die Kosten von Ausrüstungskäufen zu decken, die ursprünglich nicht im Haushaltsplan vorgesehen waren.
Kreditgeber können verlangen, dass der Kreditnehmer eine Gebühr entrichtet, die auf dem Betrag basiert, der geliehen werden kann.
Der Zugang zu zugesagten Kreditlinien hilft Unternehmen, die Liquidität in Zeiten aufrechtzuerhalten, in denen ihre Geschäftstätigkeit nicht genügend Liquidität erwirtschaftet, um alle Ausgaben des Unternehmens zu decken. Es ist anzumerken, dass die zugesagten Kreditlinien während der Pandemie zugenommen haben, um das Risiko einer Liquiditätsdürre aufgrund der Sperrung abzusichern.
Besondere Überlegungen
Eine zugesagte Kreditlinie kann von einem Unternehmen beantragt werden, um den Aktionären zu versichern, dass es die Mittel hat, sein Kerngeschäft aufrechtzuerhalten und gleichzeitig zusätzliche Herausforderungen anzunehmen. Ein Unternehmen möchte beispielsweise seine Standorte erweitern, seine Büros erweitern und seinen Fuhrpark um weitere Fahrzeuge erweitern, eine Runde Neueinstellungen durchführen oder sogar eine neue Akquisitionsmöglichkeit verfolgen, die sich kürzlich bot.
Durch die Sicherstellung einer zugesagten Kreditlinie stehen dem Unternehmen die Ressourcen zur Verfügung, um solche Maßnahmen zu ergreifen, ohne andere Finanzierungsformen verfolgen zu müssen. Diese Art von Produkt ist eher für den Gebrauch und die Rückzahlung gedacht als als Bargeldreserve, die das Unternehmen bereithält.
Unternehmen suchen in der Regel nach zugesagten Kreditlinien, um spezifische Bedürfnisse zu erfüllen, einschließlich plötzlicher Ausgaben, die sie erwarten, im Gegensatz zu Finanzierungen von Investoren oder anderen Quellen, die über einen flexibleren Zeitraum verwendet werden können, der mehr Spielraum und Rückzahlungsoptionen bietet.