Bereitstellungsgebühr
Was ist eine Bereitstellungsgebühr?
Eine Bereitstellungsgebühr ist ein Bankbegriff, der verwendet wird, um eine Gebühr zu beschreiben, die ein Kreditgeber einem Kreditnehmer berechnet, um den Kreditgeber für seine Kreditverpflichtung zu entschädigen. Bereitstellungsgebühren sind in der Regel mit ungenutzten Kreditlinien oder nicht ausgezahlten Krediten verbunden.
Der Kreditgeber wird für die Bereitstellung des Zugangs zu einem potenziellen Kredit durch eine Bereitstellungsgebühr entschädigt, da er die Mittel für den Kreditnehmer reserviert hat und noch keine Zinsen verlangen kann.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie ein Hypothekendarlehen aufnehmen, können Bereitstellungsgebühren in die Abschlusskosten eingeschlossen werden.
- Der Prozentsatz einer Bereitstellungsgebühr variiert nach Angaben des Corporate Finance Institute im Allgemeinen zwischen 0,25% und 1%.
- Kreditgeber verwenden Bereitstellungsgebühren, um sicherzustellen, dass sie für garantierte Finanzdienstleistungen entschädigt werden.
- Wenn eine Bereitstellungsgebühr anfällt, gilt sie für ein zukünftiges oder nicht ausgezahltes Darlehen, im Gegensatz zu Zinsgebühren, die auf der Grundlage einer bereits ausgegebenen oder geliehenen Summe berechnet werden.
- Die Kosten für eine Bereitstellungsgebühr variieren je nach Kreditgeber.
Bereitstellungsgebühren verstehen
Eine Bereitstellungsgebühr wird im Allgemeinen entweder als Pauschalgebühr oder als fester Prozentsatz des nicht ausgezahlten Kreditbetrags angegeben. Der Kreditgeber erhebt eine Bereitstellungsgebühr als Ausgleich dafür, dass eine Kreditlinie offen gehalten oder ein Kredit zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft garantiert wird. Der Kreditnehmer zahlt die Gebühr als Gegenleistung für die Zusicherung, dass der Kreditgeber die Kreditmittel zum festgelegten zukünftigen Zeitpunkt und zum vertraglich vereinbarten Zinssatz bereitstellen wird, unabhängig von den Bedingungen auf den Finanz- und Kreditmärkten.
In den meisten Fällen ist die Bereitstellungsgebühr weiterhin an den Kreditgeber zu zahlen, wenn der Kreditnehmer beschließt, den Kredit nicht fortzusetzen.
Bereitstellungsgebühr vs. Zinsen
Rechtlich unterscheidet sich eine Bereitstellungsgebühr von Zinsen, obwohl die beiden oft verwechselt werden. Der Hauptunterschied zwischen beiden besteht darin, dass eine Bereitstellungsgebühr auf den nicht ausgezahlten Darlehensbetrag berechnet wird, während die Zinsaufwendungen berechnet werden, indem ein Zinssatz auf den Betrag des Darlehens angewendet wird, das ausgezahlt und noch nicht zurückgezahlt wurde.
Die Zinsen werden ebenfalls regelmäßig berechnet und gezahlt. Eine Bereitstellungsgebühr hingegen wird oft als einmalige Gebühr beim Abschluss der Finanzierungstransaktion gezahlt. Eine weitere Bereitstellungsgebühr kann von einem Kreditgeber bei der Verlängerung von Kreditfazilitäten erhoben werden. Bei offenen Kreditlinien kann eine periodische Bereitstellungsgebühr auf den nicht genutzten Teil der verfügbaren Mittel erhoben werden.
So berechnen Sie eine Bereitstellungsgebühr
Bei einem einmaligen Kredit wird die Bereitstellungsgebühr zwischen dem Kreditgeber und dem Kreditnehmer ausgehandelt. Die Gebühr kann ein Pauschalbetrag sein, z. B. 1.000 USD, oder ein Prozentsatz des Darlehensbetrags, z. B. 1 %.
Bei einer offenen Kreditlinie wird eine Formel verwendet, um den durchschnittlich verfügbaren Kreditbetrag in regelmäßigen Abständen, oft vierteljährlich, zu berechnen. Die Gebühr wird dann berechnet, indem die durchschnittliche ungenutzte Zusage mit dem vereinbarten Zusagegebührensatz und erneut mit der Anzahl der Tage im Referenzzeitraum multipliziert wird.