Standard-Sterblichkeitstabelle für Commissioners
Was ist die Standard-Sterblichkeitstabelle von Commissioners?
Die Kommissare Standard gewöhnliche Sterbetafel ist eine versicherungsmathematische Tabelle verwendet, um die Mindest zu berechnen nonforfeiture Werte der gewöhnlichen Lebensversicherung Politik. Die Standard-Sterblichkeitstabelle der Commissioners (CSO) spiegelt die Wahrscheinlichkeit wider, mit der Menschen in verschiedenen Altersgruppen in einem bestimmten Jahr sterben.
Die zentralen Thesen
- Die von den Lebensversicherern verwendete Standard-Sterbetafel (CSO) der Commissioners gibt die Wahrscheinlichkeit an, dass Menschen eines bestimmten Alters in einem bestimmten Jahr sterben werden.
- Die Sterbetafel der CSO wurde 2017 zum ersten Mal seit 2001 aktualisiert.
- Die Aktualisierung der CSO-Sterblichkeitstabelle 2017 war das Ergebnis mehr verfügbarer Erfahrungsdaten und beinhaltet im Allgemeinen eine längere Lebenserwartung.
- Die CSO-Sterblichkeitstafel wird verwendet, um den Reservebedarf für einen bestimmten Versicherer zu berechnen.
Die Standard-Sterblichkeitstabelle der Commissioners verstehen
Die normalen Sterbetafeln der Kommissare (CSO) sind nach Männern und Frauen sowie nach Rauchern und Nichtrauchern aufgeschlüsselt. Die letzte Sterbetafel der CSO wurde für 2017 fertiggestellt. Für alle ab dem 1. Januar 2020 ausgestellten Policen müssen die Lebensversicherer nun die aktualisierten Tabellen von 2017 verwenden. Die Aktualisierung 2017 war die erste Aktualisierung der Tabellen seit 2001. Das Endzeitalter von 121 wird im Update 2017 noch verwendet, wie es für 2001 war.
Das Update 2017 wurde aufgrund von mehr verfügbaren Daten veröffentlicht, einschließlich der Tatsache, dass die Menschen jetzt länger leben. Der große Unterschied zum CSO von 2001 besteht darin, dass die Aktualisierung 2017 mehr als doppelt so viele Daten von Unternehmen enthält, die Erfahrungsdaten bereitstellen, sowie mehr Informationen über Raucher im Vergleich zu Nichtrauchern. Die bei der Erstellung des CSO 2017 verwendeten Daten zum Versicherungsrisiko belaufen sich auf 30,7 Billionen US-Dollar von 51 Versicherern, was deutlich über den 5,7 Billionen US-Dollar von 21 Versicherern für 2001 liegt.
Die Aktualisierung der CSO-Sterblichkeitstabelle wurde unter Berücksichtigung einer Reihe von Metriken untersucht. Beispielsweise wurden Änderungen von den Zahlen von 2001 zu den Zahlen von 2017 überprüft, um die Glätte der Tabelle zu bestimmen. Reservewerte wurden berechnet und auf geeignete Zusammenhänge untersucht. Die von der Tabelle gebildeten gesetzlichen Rücklagen wurden mit Scheckrücklagen verglichen, um sicherzustellen, dass die vorgeschlagene Tabelle für die meisten Unternehmen ausreichende gesetzliche Rücklagen bietet. Mangelrückstellungen wurden nicht berücksichtigt, da für diese Schätzung keine Bruttoprämienannahmen verfügbar waren, was zu einer konservativeren Schätzung führte.
Wie die Standard-Sterblichkeitstabelle von Commissioners verwendet wird
Die Standard-Sterblichkeitstabelle des Commissioners (CSO) wird verwendet, um die Reserveanforderungen für einen bestimmten Versicherer zu berechnen. Sie ist die gesetzlich vorgeschriebene Tabelle zur Berechnung der erforderlichen Reserven und der Werthaltigkeitswerte für Lebensversicherungsunternehmen. Mit anderen Worten, Lebensversicherer müssen das Alter ihrer Versicherungsnehmer betrachten und dann berechnen, wie viel Geld sie in Reserven halten müssen, um zukünftige Versicherungsleistungen zu zahlen, indem sie die Sterblichkeitsraten des CSO verwenden. Dies bedeutet auch, dass der CSO die Grundlage für die Bestimmung garantierter Barwerte und anderer nicht verfallender Leistungen ist. Diese Beträge stehen den Versicherungsnehmern zur Verfügung, wenn sie ihre Lebensversicherungsverträge aufgeben.
Die Lebenserwartung ist für Versicherer die wichtigste Kennzahl. Es gibt Tausende von Lebensversicherung Konsortialbanken bei der Arbeit in der ganzen Nation und versuchen genau jemandes Lebenserwartung zu erraten, und gesundheitlichen Bedingungen und Familiengeschichte verwendet, um eine zitierte Rate nach oben oder unten anzupassen. Jede Lebensversicherungsgesellschaft hat ihre eigenen ausgeklügelten Lebenserwartungstabellen, mit denen sie Policen schreibt. Unternehmen betrachten den CSO als Faktor oder Grundlage für diese Berechnungen.
Standard-Sterblichkeitstabelle der Kommissionsmitglieder vs. industrielle Sterblichkeitstabelle
Die Standard-Sterblichkeitstafeln von Commissioners (CSO) stehen im Gegensatz zu den Industrie-Sterblichkeitstafeln für Industrie-Lebensversicherungspolicen. Industrielle Lebensversicherungspolicen verlangen von den Policeninhabern niedrigere Prämien als CSO-Policen, da der Nennwert der Industrielebensversicherung niedriger ist, in der Regel nicht mehr als 10.000 US-Dollar. Darüber hinaus werden die Prämien für Industrielebensversicherungen in der Regel wöchentlich statt monatlichgezahlt. Beide Arten von Tabellen müssen von der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) genehmigt werden.