Standardtabelle für normale Sterblichkeit der Kommissare
Was ist die Standard-Sterbetafel der Commissioners?
Die Kommissare Standard gewöhnliche Sterbetafel ist eine versicherungsmathematische Tabelle verwendet, um die Mindest zu berechnen nonforfeiture Werte der gewöhnlichen Lebensversicherung Politik. Die Standard-Sterbetafel der Kommissare (CSO) spiegelt die Wahrscheinlichkeit wider, dass Menschen in verschiedenen Altersgruppen in einem bestimmten Jahr sterben werden.
Die zentralen Thesen
- Die von den Lebensversicherern verwendete Standard-Sterbetafel (CSO) der Commissioners gibt die Wahrscheinlichkeit an, dass Menschen eines bestimmten Alters in einem bestimmten Jahr sterben werden.
- Die CSO-Sterbetafel wurde 2017 zum ersten Mal seit 2001 aktualisiert.
- Die Aktualisierung der CSO-Sterbetafel 2017 war das Ergebnis von mehr verfügbaren Erfahrungsdaten und beinhaltet im Allgemeinen eine längere Lebenserwartung.
- Die CSO-Sterbetafel wird verwendet, um die Mindestreserveanforderungen für einen bestimmten Versicherer zu berechnen.
Verständnis der Standardtabelle für normale Sterblichkeit der Kommissare
Die normalen Sterbetafeln der Kommissare (CSO) sind nach Männern und Frauen sowie nach Rauchern und Nichtrauchern aufgeschlüsselt. Die neueste CSO-Sterbetafel wurde für 2017 fertiggestellt. Für alle am oder nach dem 1. Januar 2020 ausgegebenen Policen müssen Lebensversicherer jetzt die aktualisierten Tabellen aus dem Jahr 2017 verwenden. Die Aktualisierung 2017 war die erste Aktualisierung der Tabellen seit 2001. Das Endalter von 121 wird im Update 2017 noch verwendet, wie es für 2001 war.
Das Update 2017 wurde aufgrund mehr verfügbarer Daten veröffentlicht, einschließlich der Tatsache, dass die Menschen jetzt länger leben. Der große Unterschied zum CSO von 2001 besteht darin, dass das Update 2017 mehr als doppelt so viele Daten von Unternehmen enthält, die Erfahrungsdaten bereitstellen, sowie mehr Informationen zu Rauchern und Nichtrauchern. Die Menge an Versicherungsrisikodaten, die bei der Erstellung des CSO 2017 verwendet wurden, beträgt 30,7 Billionen US-Dollar von 51 Versicherern und liegt damit deutlich über den 5,7 Billionen US-Dollar von 21 Versicherern für 2001.
Die Aktualisierung der CSO-Sterbetafel wurde unter Berücksichtigung einer Reihe von Metriken untersucht. Beispielsweise wurden Änderungen von den Zahlen von 2001 bis 2017 überprüft, um die Glätte der Tabelle zu bestimmen. Die Reservewerte wurden berechnet und auf geeignete Beziehungen untersucht. Die von der Tabelle erzeugten gesetzlichen Reserven wurden mit den Kontrollreserven verglichen, um sicherzustellen, dass die vorgeschlagene Tabelle für die meisten Unternehmen ausreichende gesetzliche Reserven bietet. Mängelreserven wurden nicht berücksichtigt, da keine Bruttoprämienannahmen als Grundlage für diese Schätzung zur Verfügung standen, was zu einer konservativeren Schätzung führte.
Wie die Standard-Sterbetafel der Commissioners verwendet wird
Die Standard-Sterbetafel (CSO) des Commissioners wird verwendet, um die Mindestreserveanforderungen für einen bestimmten Versicherer zu berechnen. Dies ist die gesetzlich vorgeschriebene Tabelle zur Berechnung der erforderlichen Rückstellungen und Nichtverfallwerte für Lebensversicherungsunternehmen. Mit anderen Worten, Lebensversicherer müssen das Alter ihrer Versicherungsnehmer überprüfen und dann anhand der Sterblichkeitsraten des CSO berechnen, wie viel Geld sie in Reserven halten müssen, um künftige Versicherungsleistungen zu zahlen. Dies bedeutet auch, dass der CSO die Grundlage für die Ermittlung der garantierten Barwerte und anderer Nicht-Verfallsleistungen ist. Dies sind die Beträge, die Versicherungsnehmern zur Verfügung stehen, wenn sie ihre Lebensversicherungsverträge abgeben.
Die Lebenserwartung ist die einzige Statistik, die für Versicherer am wichtigsten ist. Es gibt Tausende von Lebensversicherung Konsortialbanken bei der Arbeit in der ganzen Nation und versuchen genau jemandes Lebenserwartung zu erraten, und gesundheitlichen Bedingungen und Familiengeschichte verwendet, um eine zitierte Rate nach oben oder unten anzupassen. Jede Lebensversicherungsgesellschaft verfügt über eigene, ausgefeilte Lebenserwartungstabellen, anhand derer sie Policen erstellt. Unternehmen betrachten den CSO als Faktor oder Grundlage für diese Berechnungen.
Standardtabelle der Kommissare für gewöhnliche Sterblichkeit vs.
Die normalen Sterbetafeln der Kommissare (CSO) stehen im Gegensatz zu den industriellen Sterbetafeln für industrielle Lebensversicherungen. Industrielle Lebensversicherungen erfordern von den Versicherungsnehmern niedrigere Prämien als CSO-Policen, da der Nennwert der industriellen Lebensversicherung niedriger ist und in der Regel nicht mehr als 10.000 USD beträgt. Darüber hinaus werden die Prämien für industrielle Lebensversicherungen in der Regel wöchentlich und nicht monatlichgezahlt. Beide Arten von Tabellen müssen von der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) genehmigt werden.